VGHCX 뱅가드 헬스케어 펀드 - 왠지 지금 시점에서 소개해 줘야 할 것 같은 펀드!

안녕하세요. KB 입니다.

헬스케어 펀드 소개를 드리고자 합니다.

 

VGHCX 들어가기

 

뱅가드 헬스케어 펀드는 SP500, Total Stock Index 와는 달리 상대적으로 덜 알려져 있는 펀드입니다.

이 펀드의 특징은 이름에서 보실 수 있듯이 섹터 펀드인데요.

영어로는 Sector Specfic Fund 라고 하며, 특정 분야의 회사만 집중 투자하는 펀드입니다.

 

 

 

뱅가드 홈페이지가서 펀드 리스트를 쭉 보시다보면 제일 아래쪽에 섹터 펀드가 나옵니다.

https://investor.vanguard.com/mutual-funds/list#/mutual-funds/asset-class/month-end-returns

 

$3000 달러로 시작할 수 있는 펀드는 아래에서 보시는 것 처럼 에너지 펀드, 부동산 펀드 그리고 지금 소개하는 헬스케어 펀드가 있습니다.

 

 

숫자 보시면 우선 눈에 띄는 것이... 올해 YTD (Year to Date) 수익률이 말이 아니네요 ㅠㅜ 특히 에너지 펀드 (석유, 석탄, 가스, 태양열) -41.32% 아이고.....

 

필터 옵션을 가서 50,000 불 짜리도 보여달라고 하면 섹터 펀드들이 추가로 더 나옵니다.

 

 

 

 

 

 

아니 뱅가드에 이런 것도 있어? 할 법한 인더스트리 인덱스, 테크놀로지, 광물/자원, 유틸리티 펀드 들이 추가로 나옵니다.

 

어떤 회사가 이 펀드 안에 있나 하고 하나씩 보시면 재미 있어요 (나만 재미있나 -_-??)

 

 

다시 헬스케어로 돌아가서요, 뱅가드에서 제공하는 헬스케어 관련 투자 상품은 몇개가 있습니다. 

 

VGHCX

https://investor.vanguard.com/mutual-funds/profile/vghcx

뱅가드 헬스케어 펀드 Investor 쉐어 입니다. 

$3000 달러로 시작할 수 있고 ER% 는 0.34% 입니다.

ER 이 0.34% 라는 것은 1년에 만달러를 투자하였을 시 $34를 펀드 매니저가 가져간다고 계산하시면 편합니다.

 

 

VGHAX

https://investor.vanguard.com/mutual-funds/profile/VGHAX

뱅가드 헬스케어 펀드 Admiral 쉐어 입니다.

위에서 언급한 VGHCX 의 업그레이드 버전이며 $50,000 달러로 시작합니다.

이 펀드를 소유하시려면 5만 달러를 주고 사시던가, VGHCX 를 꾸준히 불려서 5만 달러를 넘어가면 Share Conversion 을 통해서 업그레이드 가능합니다.

ER 은 0.28% 입니다.

 

 

VHCIX

https://investor.vanguard.com/mutual-funds/profile/overview/vhcix

뱅가드 헬스케어 인덱스 펀드입니다.

MSCI 에서 제공하는 헬스 인덱스를 따라가는 인덱스 펀드입니다.

ER 은 0.10% 로 많이 싼 편인데요 미니멈이 십만 딸라.....

 

 

VHT

https://investor.vanguard.com/etf/profile/vht

뱅가드 헬스케어 ETF 입니다.

VHCIX 의 ETF 버전이라고 보시면 됩니다. ER 은 0.10% 로 동일합니다.

 

 

가장 위의 두 펀드는 (VGHCX, VGHAX) 지수를 따라가는 인덱스 펀드가 아니라 매니저가 직접 판단을 내려 주식을 사고 파는 액티브 펀드입니다.

따라서 여타 뱅가드 인덱스 펀드의 ER 보다 몇배로 비쌉니다. SP500 펀드인 VFIAX 가 0.04% 인것을 보면 0.28%, 0.34% 는 7-8배로 비싼 셈이죠.

(솔직히 워낙 ER 싼 인덱스 펀드를 많이 봐서 그렇지 0.28도 비싼 것은 아닙니다... 저희들 눈이 너무 높아져서 0.0X 대가 아니면 눈길도 안 주는..) 

 

 

펀드 매니저는 뱅가드사가 아니라 특이하게 웰링턴 매니지먼트 회사 인데요. 

웰링턴 매니지먼트 회사는 전통이 있는 인베스트먼트, 자산 매니지먼트 회사 입니다.

지금은 작고하신, 뱅가드 회사를 설립하신 보글 할아버지가 잠깐 몸 담았다가 쫒겨난 회사이기도 하지요.

 

이 회사에서 쫒겨나서 뱅가드를 설립한 후에 웰링턴 회사에 뱅가드의 펀드를 관리하도록 하는 재밌는 히스토리는 덤.

존 보글 아저씨 1주년 추모 글은 제 지난 글 참고해 주세요.

https://www.milemoa.com/bbs/board/7186582

 

 

 

포트폴리오를 보면 VGHCX 는 87개의 주식으로 이루어져 있습니다.

주식을 보면 낯익은 헬스 케어 회사, 제약 회사, 리서치 회사 등이 보입니다.

 

 

 

 

여기서 펀드의 특징이 나오게 되는데요.

SP500 펀드는 미국에서 가장 큰 500 개의 회사, VTSAX 는 미국 시장 전반에 걸쳐 대기업, 중견기업, 중소기업 포함 3000 개의 회사를 포트폴리오로 가지고 있어,

상대적으로 한 분야에 치우치지 않고 시장 전반에 투자를 하게 됩니다. 즉 IT, 컨슈머, 석유, 리테일, 운송, 유통, 서비스 업 등등 다양한 분야의 여러 회사에 투자를 하게 되는데요. 

이와 반대로 헬스 케어 펀드의 경우 87 개의 헬스 관련 회사에만 투자를 하게 되어 리스크가 높고, 시장의 영향을 많이 타게 됩니다. 

 

뱅가드에서 제공하는 리스크 팩터 Risk Potential 역시 Level 5 입니다.

참고로 SP500, Total Stock Index Fund 는 Level 4 입니다.

연간 수익률을 보겠습니다. 이 Average Annual Return 이라고 하면 누적 수익률이 아니라 연간 평균입니다.

예를 들어 10년에 14.35% 라고 하면 10년 동안에 14.35% 가 토탈로 늘은 것이 아니라 매년 평균적으로 14.35% 씩 10번 늘은 것입니다.

어떤해는 -10%가 될수도 있구요, 어떤 해는 +25%가 될수도 있구요. 이것이 쌓여서 평균을 내면 이 연평균 수치가 나오는 것입니다.

 

우선 VGHCX 수치가 굉장히 좋아요. 특히 10년 동안 매년 $14.35% 의 수익률, 게다가 1984년 펀드 시작하면서부터 기록한 16.18%는 SP500 펀드를 뛰어넘는 엄청난 수치인 것입니다.

 

 

수익률이 좀 좋네 하면서 시큰둥 하신 분을 위해 누적 수익률을 보여 드리겠습니다.

매년 14.35% 수익률을 10년 동안 반복하면 어떻게 되느냐 하면!

 

 

 

두둥! 10년 누적 수익률은 253.65% 가 됩니다.

즉 10년 전에 넣어놓고 가만히 놔뒀으면 오늘 $35,000 로 되어 있는 것입니다.

 

1984년 부터 누적된 35년 동안의 수익률은 19,2845.47% 라는.. 마치 에러 난 듯한 같은 수치가 보이는데요

35년 전에 만달러 넣어놓고 가만히 놔뒀으면 추가 입금 없이 오늘 $1,938,547 되어 있습니다. 거의 투 밀리언 딸라 네요.

만약에 돈을 추가로 계속 넣었다면 몇 배로 더 늘어난 금액이 되어 있겠지요.

 

 

여기서 제가 드리고 싶은 핵심이 나오는데요.

결국 뮤츄얼 펀드라는 것은 (믿을수 있는 펀드 매니저가 관리를 잘 하고 있고, 지속적으로 높은 수익률을 기록한다는 가정하에) 꾸준히 오랜 시간 동안 가지고 있는 것이 최고입니다.

 

지금 코로나 바이러스가 한창이고, 주가도 내려갔겠다, 제약 회사 / 리서치 랩 / 의료기기 쪽에 돈을 좀 부어볼까? 라고 생각하실 수도 있는데요. 

물론 나름대로 맞는 의견이긴 하지만, 잠깐 돈을 부어 단기간에 이익을 보고자 하시면 섹터 펀드의 성격상 위험할 수가 있습니다.

 

 

제가 개인적으로 뱅가드 헬스케어 펀드 (VGHCX, VGHAX) 를 추천하는 이유는 지금 바이러스 때문에 이슈가 되고 있고, 시장이 내려가서가 아니라..

 

1. 헬스 케어 쪽의 전망이 좋고 (고령화 사회, 건강 보험에 관한 지속적인 이슈, 웰빙, 잊을만 하면 한번씩 나오는 바이러스), 

2. 펀드 매니저가 믿을 만하고요 (뱅가드 + 웰링턴 매니지먼트)

3. 오랜 시간 (35년) 동안 지속적으로 좋은 수익률을 내고 있기 때문입니다.

 

 

** 추가글 **

VGHCX / VGHAX 드를 담당하는 펀드 매니저 (Jean Haynes) 분이 2021년 부터 CEO 로 승진을 하게 된다고 합니다. 모닝스타에서는 이러한 사실을 바탕으로 펀드 점수를 한 단계 낮췄습니다. 참고 바랍니다.

https://www.morningstar.com/articles/1006930/why-weve-downgraded-this-fine-vanguard-fund

 

 

코로나 바이러스와 연관을 지어서 뱅가드 헬스 펀드에 관해서 장황하게 글을 써 봤습니다.

주변에 비즈니스가 안되서 걱정하시고, 401k ,IRA 가 깨져서 걱정하시고, 일상 생활에 지장이 생겨 걱정하신 분들이 많으신데요.

서로 격려하고 정보 공유하면서 잘 헤쳐나가면 좋겠습니다.

 

 

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

 

 

뱅가드 헬스케어 펀드 소개

https://www.youtube.com/watch?v=lyqe9HP0IQM

https://www.youtube.com/watch?v=J0kyvJMp0rk

 

작고하신 존 보글 아저씨 1주년 추모글

https://www.milemoa.com/bbs/board/7186582

 

푼타 카나 여행기

https://www.milemoa.com/bbs/board/6930430