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현재는 1%대, 올해 안에 2%대 전망

라이트닝, 2020-04-14 23:31:39

조회 수: 14296
추천 수: 0

(06/26/2022)

현재는 1%대, 올해 안에 2%대로 진입하리라 예상이 됩니다.

FCASH

FZFXX

SPAXX

FDRXX

FDLXX

SPRXX

FCFXX

SNOXX

SNSXX

SNVXX

SWVXX

SWKXX

VMFXX

VMRXX

VCTXX

6/1/2022	0.25%	0.39%	0.39%	0.46%	0.40%	0.55%	0.34%	0.4314%	0.3266%	0.0100%	0.5984%	0.4678%	0.6958%	0.6854%	0.5891%
6/2/2022	0.25%	0.39%	0.39%	0.46%	0.40%	0.56%	0.33%	0.4385%	0.3350%	0.0100%	0.6033%	0.4574%	0.6999%	0.6903%	0.5697%
6/3/2022	0.25%	0.40%	0.40%	0.47%	0.41%	0.57%	0.31%	0.4490%	0.3595%	0.0100%	0.6144%	0.4270%	0.7081%	0.7007%	0.5121%
6/6/2022	0.25%	0.41%	0.41%	0.47%	0.44%	0.59%	0.27%	0.4490%	0.3677%	0.0100%	0.6184%	0.4162%	0.7111%	0.7044%	0.4929%
6/7/2022	0.25%	0.42%	0.41%	0.48%	0.44%	0.59%	0.26%	0.4525%	0.3718%	0.0100%	0.6217%	0.4073%	0.7158%	0.7091%	0.4745%
6/8/2022	0.25%	0.42%	0.41%	0.48%	0.45%	0.59%	0.25%	0.4583%	0.3749%	0.0100%	0.6243%	0.4005%	0.7197%	0.7128%	0.4614%
6/9/2022	0.25%	0.43%	0.42%	0.48%	0.46%	0.60%	0.24%	0.4632%	0.3790%	0.0100%	0.6243%	0.3954%	0.7260%	0.7176%	0.4545%
6/10/2022	0.25%	0.43%	0.42%	0.49%	0.47%	0.60%	0.24%	0.4777%	0.3914%	0.0100%	0.6323%	0.3807%	0.7445%	0.7341%	0.4344%
6/13/2022	0.25%	0.45%	0.43%	0.50%	0.50%	0.60%	0.22%	0.4831%	0.3961%	0.0100%	0.6323%	0.3772%	0.7506%	0.7393%	0.4302%
6/14/2022	0.25%	0.46%	0.44%	0.51%	0.51%	0.60%	0.21%	0.4944%	0.4069%	0.0100%	0.6373%	0.3733%	0.7587%	0.7462%	0.4291%
6/15/2022	0.25%	0.47%	0.45%	0.51%	0.53%	0.60%	0.20%	0.5042%	0.4183%	0.0100%	0.6427%	0.3758%	0.7667%	0.7524%	0.4389%
6/16/2022	0.25%	0.54%	0.52%	0.58%	0.54%	0.66%	0.24%	0.5923%	0.4360%	0.0100%	0.6831%	0.4072%	0.8445%	0.8152%	0.4843%
6/17/2022	0.25%	0.62%	0.59%	0.66%	0.56%	0.74%	0.28%	0.9446%	0.5062%	0.0100%	0.9744%	0.5367%	1.1862%	1.1403%	0.6580%
6/21/2022	0.69%	0.90%	0.89%	0.96%	0.64%	1.06%	0.44%	1.0259%	0.5331%	0.0100%	1.0491%	0.5707%	1.2690%	1.2195%	0.6962%
6/22/2022	0.69%	0.96%	0.96%	1.03%	0.65%	1.16%	0.48%	1.1059%	0.5609%	0.0100%	1.1238%	0.5991%	1.3533%	1.3031%	0.7254%
6/23/2022	0.69%	0.96%	0.97%	1.04%	0.66%	1.19%	0.49%	1.1072%	0.5841%	0.0100%	1.1624%	0.5991%	1.3648%	1.3278%	0.7227%
6/24/2022	0.69%	0.96%	0.97%	1.04%	0.67%	1.21%	0.49%	1.1115%	0.6553%	0.0100%	1.1843%	0.6192%	1.3760%	1.3455%	0.7194%

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4월 1일부터 지금까지 이자율을 정리를 해봤습니다.

Fidelity, Schwab, Vanguard의 대표적인 MMF를 정리해봤는데요.
이자율이 폭망했으니, Brokerage를 online savings처럼 사용하지 마시기를 권해드립니다.

이자율 높은 것들은 CA MUNI MMF인데, 이 역시도 이자율이 현실화되기 시작했네요.
그래도, Fed/CA income tax를 안내니 상대적으로 좋은 옵션이 되긴 합니다.
여기에 포함하지는 않았지만, MUNI는 미국 전역으로 한 것, 특정 주 채권만으로 구성된 것이 있는데, 거주하는 주의 MUNI MMF는 state tax까지 면세이고, 거주하지 않는 주의 MUNI MMF는 Federal tax만 면세가 됩니다.

	FCASH	FZFXX	SPAXX	FDRXX	SPRXX	FCFXX	SNOXX	SNSXX	SNVXX	SWVXX	SWKXX	VMFXX	VMMXX	VCTXX
4/1/2020	0.01%	0.01%	0.08%	0.13%	0.52%	3.56%	0.06%	0.08%	0.39%	0.73%	2.28%	0.68%	1.07%	2.16%
4/2/2020	0.01%	0.01%	0.07%	0.12%	0.50%	3.21%	0.05%	0.07%	0.37%	0.72%	2.07%	0.67%	1.05%	1.99%
4/3/2020	0.01%	0.01%	0.07%	0.11%	0.48%	2.86%	0.04%	0.04%	0.32%	0.69%	1.59%	0.66%	1.03%	1.83%
4/6/2020	0.01%	0.01%	0.04%	0.11%	0.43%	2.86%	0.04%	0.04%	0.32%	0.69%	1.59%	0.62%	0.97%	1.37%
4/7/2020	0.01%	0.01%	0.04%	0.06%	0.41%	1.52%	0.04%	0.03%	0.30%	0.68%	1.42%	0.61%	0.95%	1.22%
4/8/2020	0.01%	0.01%	0.04%	0.06%	0.41%	1.22%	0.04%	0.02%	0.29%	0.67%	1.23%	0.60%	0.94%	1.08%
4/9/2020	0.01%	0.01%	0.03%	0.05%	0.40%	1.22%	0.04%	0.02%	0.27%	0.66%	1.05%	0.59%	0.92%	1.01%
4/10/2020	0.01%	0.01%	0.03%	0.05%	0.40%	1.09%	0.03%	0.01%	0.24%	0.63%	0.68%	0.59%	0.92%	1.01%
4/13/2020	0.01%	0.01%	0.01%	0.06%	0.40%	1.09%	0.03%	0.01%	0.24%	0.63%	0.68%	0.56%	0.88%	0.76%
4/14/2020	0.01%	0.01%	0.01%	0.06%	0.38%	0.45%	0.03%	0.01%	0.22%	0.63%	0.51%	0.55%	0.86%	0.69%

67 댓글

마일모아

2020-04-14 23:41:52

와우. 이렇게도 폭망이 가능하군요. 바로 옮겨야겠네요. 감사합니다.

라이트닝

2020-04-15 00:02:28

아직 online savings는 1.5-1.7%에서 꽤 많이 남아있어요.

마일모아

2020-04-15 00:21:05

네. 그동안 다 fidelity에 뒀는데 Ally, 디스커버, 아멕스 중에 골라서 일단 옮길려고 합니다. 정보 감사합니다.

땅부자

2020-04-14 23:51:56

저도 이자율 폭망해서 이젠 그냥 대충 아무데나 묻어놨다가 그냥 피델리티에 있는건 다 주식 사버렸어요(돈 별로 없는건 안비밀 ㅋㅋㅋ) 탄탄한걸로 사면 뭐든지 이자율 보다는 나을거 같아서요

라이트닝

2020-04-15 00:00:55

배당율이 이자율보다 더 높아져 버렸죠.

샤샤샤

2020-04-14 23:54:51

마이너스만 아니면 되지요. 금리가 바닥인데... 진짜 몰라서 물어보는 건데 MMF 어카운트가 마이너스가 되지는 않겠지요?

라이트닝

2020-04-15 00:00:16

NAV가 이론적으로 $1.00 아래로 내려갈 수는 있습니다.
리먼 부도 사태때 retail MMF에서 한 번 있었다고 하네요.
그떄 $0.97 수준이었다고 들었네요.

그 뒤로 법이 좀 바뀌어서 지금은 좀 더 안정적인 것 같습니다.

1차적으로 Fund 회사에서 커버하고, 2차적으로 Fed에서 커버해주기 때문에 큰 문제는 없을 듯 합니다.

샤샤샤

2020-04-15 00:03:43

설명 감사합니다. 또 이게 히스토리가 있는 법이군요. 아 크지 않는 액수이긴 하지만 이리 저리 옮기는 것도 일이네요.

pinku

2020-04-15 00:01:08

꼬꼬마 은행이지만 Element에서 2%주는 체킹이 있어서 쓰고있는데요. 한달에 데빗트랜젝션 15개 만들어주면 되구요. 꼭 데빗카드 트랜젝션을 요구하는 것은 아니라서 저는 카드값 조금씩 미리미리 페이하고 조건 충족하고 있어요. https://www.elements.org/personal/checking/high-interest-checking/

3%였다가 최근에 2%로 떨어졌어요.

쫄쫄이

2020-04-15 08:43:22

이자율 정말 눈물나네요 ㅠㅠ 세이빙으로 조금 옮겨봐야겠어요

라이트닝

2020-04-15 09:32:35

이제 BIL 같은 초단기 국채 ETF를 노려봐야 싶긴 한데, 이마저도 이자율 현실화가 얼마 안남은 것 같아요.

도코

2020-04-15 08:50:24

깔끔한 표 너무 보기 쉽게 잘 정리해주셔서 감사합니다!

저 역시 (별로 없는 돈) 온라인세이빙으로 열심히 퍼나르고 있었습니다.

라이트닝

2020-04-15 09:33:39

아직도 진행중이라는 것이 좀 슬픈데요.
MUNI MMF가 어디까지 떨어지느냐가 관건이네요.
Government MMF보다는 좀 높지 않을까 싶긴 합니다.

투현대디

2020-04-15 08:55:35

정보 감사드립니다. MMF 설명에 가보면 expense ratio 도 있던데, 모든 피를 다 포함시켜도 아직 마이너스 손해는 나지 않는다는 말씀이시죠?

라이트닝

2020-04-15 09:31:38

Fee는 dividend에서 제하게 되어 있는데, 손해는 나지 않습니다.

사나이유디티

2020-04-15 09:55:10

저도 방금 아멕스 personal Saving Account 열었습니다. Fidelity CMA 계좌에 있던 얼마되지 않는 돈이라도 옮길까 합니다. 일단 이자율은 1.6%라고 나오네요.

RedAndBlue

2020-04-15 10:16:14

마커스는 아직 1.7 주는데 언제 내릴랑가 불안하네유

라이트닝

2020-04-15 10:17:02

최근에(아마도 어제 오늘) 1.55%로 내려갔습니다.

No Penalty CD 1.7%는 아직 있으니 더 내려가기 전에 이자율 lock하세요.

Monica

2020-04-15 10:44:00

허걱 그렇군요. 정말 cd로 락해야겠군요.

몇십년간 쓴 체이스 열심히 닫고 피달리티로 옮기자 마자 ...이런 사태가.

RedAndBlue

2020-04-15 11:00:26

어 오늘 내려갔나보네요 어제 확인했는데 ㅋㅋㅋㅋㅋ

1.9 씨디로 묶어놓은게 있긴한데 짜증나는 일이군요. 쩝. 정보 감사합니다.

라이트닝

2020-04-15 11:04:25

Fed 이자율이 0.00-0.25%라서 2009년 이후 이자율 같은 상황이 올 것 같아요.
그때 0.75% 이자율도 높은 이자율이라고 좋아했어요.

MezgerEngine

2020-04-15 11:15:54

FZDXX는 어떤가요? 어느 숫자를 봐야 하는지 APY? https://fundresearch.fidelity.com/mutual-funds/performance-and-risk/31617H805

라이트닝

2020-04-15 12:32:08

0.5%이네요.
근데 10만불 이상 구입하셔야 해요.

Fidelity에서는 buy order를 넣어보시면 7-day yield가 나옵니다.

이심전심

2020-04-15 11:19:26

혹시 VMFXX는 어떤가요? 어디로 가야하는건가요?ㅠ.ㅠ

라이트닝

2020-04-15 12:32:53

본문에 있는데요. 0.55%

이심전심

2020-04-15 12:55:56

헉.. 깜놀한 마음에 글도 제대로 못읽은 저였습니다. 저건 바로 망한 이자율이네요.. 감사해요!

결정장애

2020-04-15 13:10:00

아 ㅎㅎ 피델리티에 대기 하고 있던 돈의 이자율이 왜 안 늘고 있나 궁금하던 찰나였는데 이런 이유가 있었군요! 빠른 정보 감사합니다 :)

라이트닝

2020-05-13 17:24:52

그 뒤로도 계속 트래킹하고 있는데요.
5월 정보도 올려드립니다.
폭망은 지속되고 있습니다.

FCASH FZFXX SPAXX FDRXX SPRXX FCFXX SNOXX SNSXX SNVXX SWVXX SWKXX VMFXX VMMXX VCTXX

5/1/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.31% 0.01% 0.0227% 0.0100% 0.0612% 0.4886% 0.2178% 0.43% 0.63% 0.38%

5/4/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.30% 0.01% 0.0193% 0.0100% 0.0464% 0.4738% 0.2172% 0.41% 0.59% 0.38%

5/5/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.29% 0.01% 0.0158% 0.0100% 0.0317% 0.4555% 0.2130% 0.40% 0.57% 0.37%

5/6/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.28% 0.01% 0.0118% 0.0100% 0.0224% 0.4345% 0.2062% 0.39% 0.55% 0.36%

5/8/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.28% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0196% 0.4154% 0.1922% 0.37% 0.52% 0.34%

5/10/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.27% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0187% 0.3677% 0.1556% 0.37% 0.52% 0.34%

5/11/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.27% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0187% 0.3568% 0.1435% 0.35% 0.47% 0.31%

5/12/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.24% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0185% 0.3483% 0.1318% 0.35% 0.45% 0.30%

5/13/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.23% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0177% 0.3414% 0.1213% 0.34% 0.44% 0.29%

스시러버

2020-05-13 19:09:49

심하게 떨어졌네요 ㅠㅠ

사벌찬

2020-06-05 08:54:01

모기지를 1-2년 안에 하게될것 같아서 S&P 3100선으로 회복했을때 7-10만불 가량 다 팔아치우고 이제 좀 안전자산으로 옮겨놔야하는데 MM말고 다른 옵션은 없을까요? 채권은 한번도 사본적이 없는데 위험할까요...

라이트닝

2020-06-05 08:55:06

Online Savings로 옮기세요.

채권은 장기는 이미 떨어지기 시작했고요.
주식 시장이 더 올라가면 떨어질 것 같습니다.

사벌찬

2020-06-05 09:00:02

역시 파이낸셜 고수 라이트닝님 ㅠㅠ 여기 글 한번 검색해봐야겠는데 지금 제일 괜찮은곳이 어딘지 혹시 아시나요?

라이트닝

2020-06-09 11:27:15

요즘은 계속 엎치락 덮치락 하긴 하는데요.

https://www.milemoa.com/bbs/board/4396647

댓글을 한 번 살펴보세요.

조만간 1%로 수렴한 이후 0%대로 진입할 것으로 생각됩니다.

사벌찬

2020-06-09 11:33:45

감사합니다. 일단 캐피털원 90일 5만불 예치 500불 프로모가 있어서(아마 내일 종료)단기로 봤을때 이율이 제일 높아서 거기로 옮겼습니다 :)

라이트닝

2020-06-10 18:03:06

그 뒤로도 계속 폭망중입니다.
6월 자료를 업데이트 합니다.
Fidelity는 전부 0.01%로 바뀌었으니 SPRXX를 구입하시는 수고는 더 이상 안하셔도 될 것 같습니다.
Schwab 및 Vanguard는 약간의 가치는 아직 있습니다.

FCASH FZFXX SPAXX FDRXX SPRXX FCFXX SNOXX SNSXX SNVXX SWVXX SWKXX VMFXX VMMXX VCTXX

6/1/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.04% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0100% 0.1990% 0.0628% 0.20% 0.32% 0.22%

6/2/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.04% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0100% 0.1947% 0.0602% 0.19% 0.32% 0.22%

6/3/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.04% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0100% 0.1912% 0.0570% 0.19% 0.31% 0.21%

6/4/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.04% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0100% 0.1861% 0.0538% 0.18% 0.31% 0.21%

6/5/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.03% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0100% 0.1679% 0.0451% 0.18% 0.30% 0.20%

6/8/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.02% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0100% 0.1607% 0.0408% 0.16% 0.29% 0.17%

6/9/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.02% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0100% 0.1552% 0.0382% 0.16% 0.28% 0.17%

6/10/2020 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.01% 0.0100% 0.0100% 0.0100% 0.1519% 0.0353% 0.16% 0.27% 0.17%

추위를싫어하는펭귄

2020-06-11 15:25:38

업데이트 감사합니다. 이렇게까지 빨리 폭망하다니 놀랍네요. 다시 좋아질 날이 언제 올까요..

라이트닝

2020-06-11 15:45:32

FED가 2022년까지 안올릴 것이라고 했으니 2023년이나 되어야 될지 모르겠습니다.

다음은어디

2020-06-11 21:33:26

update 감사합니다. SPRXX 를 대신해서 현금은 어떤 종목으로 (개별 주식 말고) 사 놓는게 그나마 이득일까요?

라이트닝

2020-06-11 22:22:24

현금에 가장 비슷한 것은 ultra short term treasury bond (eg. BIL) 인데요.
이 역시도 yield가 폭락해서 별 차이가 없습니다.

나머지 bond는 가격 변동은 감수하셔야 될 것 같습니다.

yield 자체로는 MBB, VMBS 같은 MBS가 아직은 괜찮은 것 같습니다.

당장 투자할 금액만 남기시고 나머지는 online savings, no penalty CD 등으로 옮기시는 것이 좋겠습니다.

레몬복숭아

2021-02-20 00:18:05

관련해서 흥미로운 기사가 떴네요... 이제는 정말 옮겨야 할 때인가 봅니다 https://finance.yahoo.com/news/weeks-months-negative-treasury-bill-174132647.html

라이트닝

2021-02-20 01:33:50

트래킹하던 모든 MMF 중에서 SWVXX만 0.03%이고, 나머지는 0.01%가 되었습니다.
더 이상의 트래킹이 무의미하겠습니다.

그런 와중에 10년물, 30년물의 yield은 계속 오르고 있고, 채권 가격도 점점 떨어지고 있습니다.
이번주에서 본드 종류별로 한 번씩 돌아서 떨어져서 지금은 꽤나 많이 가격이 떨어졌습니다.
장기채 위주로 yield가 올라가고 있는 상황입니다.

라이트닝

2022-05-09 21:15:37

다시 이자율이 올라오고 있습니다.

아직은 online savings에 미치지 못하지만 조만간 따라잡을 것으로 기대됩니다.

마일모아

2022-05-09 22:08:10

업데이트 감사드립니다.

Online savings 이자율이 떨어지면 주식으로 옮겼다가, 이자율 올라가면 다시 savings으로 옮기는 것도 크게 봐서는 투자 방법이겠네요.

라이트닝

2022-05-09 22:42:37

크게 보면 그럴 수 있는데, 변곡점을 맞추기가 쉽지가 않아서요.
약간 빠르게 움직이셔야 투자에는 도움이 되실 것 같습니다.

마일모아

2022-05-10 00:14:02

네. 감사합니다.

비행기야사랑해

2022-05-09 22:29:38

돌고 도는 게 세상이네요.

드디어 세이빙 이자율에 관심을 갖게되다니...

라이트닝

2022-05-10 07:30:00

최근 MMF 이자율 update합니다.

FCASH FZFXX SPAXX FDRXX FDLXX SPRXX FCFXX SNOXX SNSXX SNVXX SWVXX SWKXX VMFXX VMRXX VCTXX

5/4/2022 0.01% 0.01% 0.01% 0.03% 0.06% 0.07% 0.01% 0.0228% 0.0292% 0.0100% 0.1360% 0.1286% 0.2647% 0.2898% 0.2839%

5/5/2022 0.01% 0.05% 0.05% 0.08% 0.07% 0.11% 0.02% 0.0721% 0.0320% 0.0100% 0.1679% 0.1481% 0.3119% 0.3212% 0.3040%

5/6/2022 0.01% 0.09% 0.10% 0.13% 0.08% 0.17% 0.04% 0.2251% 0.0549% 0.0100% 0.3246% 0.2165% 0.4738% 0.4573% 0.3698%

5/9/2022 0.01% 0.21% 0.22% 0.30% 0.13% 0.33% 0.10% 0.2753% 0.0626% 0.0100% 0.3776% 0.2390% 0.5260% 0.4990% 0.3915%

폴폴

2022-05-11 05:55:18

오늘자로 벌써 SPRXX는 0.39%네요 조만간 mmf금리가 ally는 넘어가겠네요 (내일부터 0.6%로 인상한다고는 했지만)

금리 반영이 빨라서 전 다시 2018년쯤에 하던거처럼 피델리티를 체킹처럼 쓰는거로 돌아가야겠네요

라이트닝

2022-05-11 09:39:43

지금부터 들어가셔도 되실 듯 합니다.

케빈가넷

2022-06-26 17:04:29

SPRXX을 구입하는 경우 피델리티계좌에 캐쉬로 뜨나요?

피델리티 브로커리지 계좌를 메인체킹계좌으로 쓰고 있는데, SPAXX으로 일부 들고 있는게 좋을까요?

라이트닝

2022-06-26 17:09:59

SPAXX (또는 다른 Core) balance가 $0이라도, 다른 MMF balance가 다 cash balance로 뜹니다.

케빈가넷

2022-06-26 17:16:21

답변 감사합니다^^

BBB

2022-06-25 10:30:10

한달 사이에 급등해서 지금은 1.21%네요. 저도 다시 주력으로 쓸려고 하고 있습니다.

돈쓰는선비

2022-06-25 16:04:02

이젠 제목을 업데이트 하셔야겠네요 ^^

라이트닝

2022-06-26 17:11:18

올해 안에 다시 2%대 이자율을 보게 될 것 같네요.

상승기에는 MMF가 빨리 반영해서 더 이자율이 높아지긴 합니다.
하락기에는 Online Savings가 더 나은 경향을 보이고요.

KoreanBard

2022-06-27 05:29:35

우와 상세한 업데이트 감사드립니다!

냥냥펀치

2022-06-27 09:13:24

이자가 조금씩 느는게 보이더라구요. 정리 감사합니다~

커피중독

2022-11-03 00:37:53

라이트닝님 본문에 쓰신 것처럼 MMF 이자율 한번에 비교하는 방법이 있을까요? SPRXX에 넣어두었는데 FZDXX로 10월 한 달에 이자만 4300불 받으신 분도 계시더라고요.

도코

2022-11-03 00:47:34

이말은 원금이 $1.6 million 넘게 FZDXX에 넣어뒀다는 말인데요, 사실 SPRXX 2.96% yield랑 FZDXX 3.08% yield랑은 큰 차이는 없긴 합니다.(언급하신 분이 만약에 SPRXX에 넣었다면 약 200불 덜 벌었겠죠.) 즉, 4300불이라는 금액에 너무 의미를 두지 않아도 될 것 같습니다 ;;

참고로 FZDXX는 최소 금액 $100,000으로 살 수 있습니다.

라이트닝

2022-11-03 01:19:14

이런 분들은 MUNI MMF가 더 나을 확률이 높아요.

똑똑한소비

2022-11-05 03:40:01

늘 좋은 인사이트 감사합니다. 실례지만 왜 많은 돈을 MMF에 투자할 경우 MUNI를 추천하시나요? 잘 몰라서 좀 검색해봤는데

1. MUNI의 경우 하나의 본드 상품만 취급하는 것 같고요..

The primary difference between municipal bonds, also known as "munis," and money market funds is that municipal bonds are single bond issues from local or state governments

2. 그래서 혹시 위험성이 생기나 싶어 FDIC룰을 검색해보니

Bondholders will be insured up to $250,000 for all bonds issued by the same issuer,

라고 나오더라고요, 즉 MUNI의 경우 bond issuer가 하나니까 오히려 $250,000 이상의 금액을 투자할 경우 FDIC룰에 보호받지 못하고 위험성이 커지는 것 아닌가요?

라이트닝

2022-11-05 03:50:37

Tax bracket이 어디에 걸리냐에 따라서 차이가 크죠.
32% 이상 + state tax 이면 한 번 검토해보시는 것이 좋습니다.
현금을 1M 정도 가지고 계신 분들일라면 이럴 확률이 크거든요.

그리고, 소득을 줄이는데도 도움이 되고요.
면세가 되면 소득으로도 안 잡혀요.
은퇴후 소득을 줄이려면 MUNI MMF가 괜찮은 선택이 될 수 있죠.

FDIC는 어차피 MMF는 적용이 안될 것 같고요.
MMF가 가지고 있는 안정적인 단기 본드의 안정성에 기반하고 있습니다.
가격 변동이 없도록 유지하므로 일반적으로 문제가 생기지는 않는데, 원칙적으로는 출금 제한이 있거나 패널티를 내고 찾아야 될 수는 있습니다.

2020년 코로나 터진 직후에 좀 불안해보기도 했는데, 펀드 회사에서 어떻게든 유지를 잘 했고요.
덕분에 MUNI MMF 이자율이 아주 치솟기도 했죠.

MMF는 가격을 유지해야 되기 때문에 채권을 싸게 팔아 버리면 이자율이 올라가거든요.
MUNI MMF가 규모가 작아서 영향을 더 크게 받는 것처럼 보였습니다.

MUNI MMF는 초단기 MUNI로 구성이 되어 있고, 거주하시는 주의 MUNI MM를 구입하시는 것이 혜택이 더 큽니다.
State tax가 없거나 미미하면 거주하시는 주로 선택 안하셔도 되고요.

똑똑한소비

2022-11-06 03:34:23

아 이게 단순히 이슈어 차이뿐만 아니라 세금 문제도 차이가 있군요, 답변 감사합니다!

똑똑한소비

2022-11-08 04:18:47

현재 Online Saving에서 2.75% 정도로 현금 보유하면서 이자를 받고 있었는데, 라이트닝님 조언듣고 회사에서 제공해주는 Fidelity 어카운트로 비교를 좀 해보니, 현재 MUNI MFF와 일반 MFF 의 1% 나 차이나는 갭때문에 세금을 34%이상 내지 않는 이상 항상 MMF가 이득으로 보이네요. 현재 제가 사는 CA에서는 싱글이 300k정도 벌어야 나오는 세금구간 이네요..

라이트닝

2022-11-08 04:51:54

CA는 State tax도 많이 내서, 절반 정도 세금 내시는 분들도 생기니 그런 분들에게는 이자율이 절반 이상만 되도 유리한 경우가 생길 수 있죠.
Tax를 일괄 28.78%로 적용하셨는데, 소득에 따라서 더 높은 구간도 많습니다.

똑똑한소비

2022-11-08 05:26:38

넵 그냥 단순 계산해봐도 세금이 34% 이상인 분들은 Muni로, 아닌 분들은 일반으로 가시면 될거 같네요(이건 1% 차이에 대한 계산입니다 갭이 줄거나 커지면 34%는 변하고요)

라이트닝

2022-11-03 01:21:33

지난 6월의 예상은 올해 안에 2%는 갈 것 같다고 했는데, 지금 이미 2% 후반이고, 다음주면 3.5% 정도의 이자율을 볼 수 있겠네요.
지금 분위기면 올 연말이면 4%에 도달할 것 같습니다.

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