은퇴계좌 Cash Balance Plan 질문

이번에 직장에서 retirement plan을 재조정하면서, cash balance plan에 가입할수 있는 오퍼를 받았습니다. 

보통 401k와는 설계배경이나 운용이 많이다른 플랜이여서, 여기저기 서치를해봐도 정보가 많지 않아, 조언을 구해보려구요. 

일단 제가 지금까지 이해한바로는, 

- 기본 401k에 pre-tax max contribution은 원래대로 가능. 

- 추가로 cash balance plan을 오픈하면, additional pre-tax $90k까지 불입가능. company contribution 없음. 

- 다만 cash balance plan은 self-directed equity투자가 불가능하고, very conservative portfolio로 운용한다고 합니다. (goal return rate = 30yr treasury yield)

- 처음 가입하면 최소 2-3년간은 불입금액 변경 불가능. 

- 퇴사나 은퇴시 다른 ira나 401로 롤오버 가능. 

처음 설명을 들었을때는, pre-tax 고액불입에 혹했었는데,

한발물러서 생각해보니, 현재 제나이에 (30 후반) 어느정도 불입을 하는게 적절한지 고민이 많이되네요. 

현제로써는 fed tax bracket 32% (+state 6.5%) 에 걸려있는 ~$45k는 넣어볼까 생각하고 있습니다. 수익률은 낮아도, 학교/training 10여년을 401k를 아예 못해서, 지금 많이넣어서 조금 따라잡으려는 심리가 크네요.