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이번에 직장에서 retirement plan을 재조정하면서, cash balance plan에 가입할수 있는 오퍼를 받았습니다.
보통 401k와는 설계배경이나 운용이 많이다른 플랜이여서, 여기저기 서치를해봐도 정보가 많지 않아, 조언을 구해보려구요.
일단 제가 지금까지 이해한바로는,
- 기본 401k에 pre-tax max contribution은 원래대로 가능.
- 추가로 cash balance plan을 오픈하면, additional pre-tax $90k까지 불입가능. company contribution 없음.
- 다만 cash balance plan은 self-directed equity투자가 불가능하고, very conservative portfolio로 운용한다고 합니다. (goal return rate = 30yr treasury yield)
- 처음 가입하면 최소 2-3년간은 불입금액 변경 불가능.
- 퇴사나 은퇴시 다른 ira나 401로 롤오버 가능.
처음 설명을 들었을때는, pre-tax 고액불입에 혹했었는데,
한발물러서 생각해보니, 현재 제나이에 (30 후반) 어느정도 불입을 하는게 적절한지 고민이 많이되네요.
현제로써는 fed tax bracket 32% (+state 6.5%) 에 걸려있는 ~$45k는 넣어볼까 생각하고 있습니다. 수익률은 낮아도, 학교/training 10여년을 401k를 아예 못해서, 지금 많이넣어서 조금 따라잡으려는 심리가 크네요.
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5 댓글
2차전
2020-05-16 11:52:32
싱글이신지 기혼이신지에 따라 방향이 달라집니다. 알려주실 수 있으신가요
Psy3
2020-05-16 11:57:24
기혼, single income입니다.
2차전
2020-05-16 12:09:24
처음엔 택스혜택이 미미해서 비추하려고 했는데요
맥스하시는거 추천요
갑자기 소득이 늘면 쓰게 마련인데 늘어난 소비는 줄이기 힘듭니다.
일단 소비를 확 줄여서 밀리언까지 늘어나게 합니다.
3-5년후 이직하면 옮긴회사 401k로 옮겨지니 이득
퇴사하고 창업하면 로스컨버전 찬스가 생기니 그것도 이득입니다.
Psy3
2020-05-16 13:07:42
조언 감사합니다.
소비 줄이기 힘들죠.
차라리 연초에 이 플랜을 들어갔으면 부담이 덜했을수도 있는데, 6개월동안 채워넣기는 심리적 부담감이 꽤 되네요.
그래도 강하게 졸라메어야 돈이 모이는거겟죠.
2차전
2020-05-16 18:41:00
네. 또 보너스 나오고 하면 그걸로 살아져요.
넘 부담되면 75%로 타협 가능합니다. ㅎㅎ