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라이트닝님과 도코님의 글을 보고 회사서 만들어준 investment account에 이번에 individual cma account를 열고 beneficiary로 와이프 까지 등록했습니다.
이쪽 관련은 너무 모르는 상태에서 몇년을 그냥 로그인 로그아웃만 해오다, 이번 코비드로 시간이 많아져서 (?) 주식도 사보고 팔기도하는 정도의 수준까지는 되었는데, cma account만들고 한국 뱅크를 링크하려는데 폼 쓰는게 정확히 몰라서 여러분께 여쭤보려구요.
다행히 fidelity지점이 집에서 한 1.5마일 떨어진 죠기 큰길건너에 있더라구요 그래서 폼 작성해 가져가려합니다.
질문을 쉽게하기위해 screenshot 이 조금 많습니다. 순서대로 올려보겠습니다. 잘 못된 부분이 있으면 알려주셔요.
A. Bank wire -> cma account (Z로 시작합니다) -> 인터네셔널 선택했습니다
B. Bank wire autoiruzation form 다운 받았습니다.
C. account owner에 제 이름적고 fidelity account는 X로 시작하는 investment account빼고 Z로시작하는 cma 만 적으면 되겠지요?
D. 이번에는 질문이 많습니다. red 칼라로 숫자를 임의로 넣었습니다.
D.1 : 힌국 은행 라우팅넘버
D.2 : 한국 은행 이름
D.3 : 한국 은행 계좌 넘버
D.4 : 한국 은행 계좌 이름 --> 졔 것이 아니고 어머니 은행 계좌인데 여권에 있는 이름대로 적어야할까요?
D.5 - 9 : 이부분은 거래 은행의 주소를 넣어야 하는지 아니면 어머니 은행 계좌니까 어머니 살고계신 주소를 적어야하는지 모르겠습니다.
D.10 : 이건 뭔지 모르겠습니다.
D.11 : 스킵해도 될거 같습니다.
D.12 - 13 : 이것도 뭔지 모르겠습니다.
D.14 - 15 : 가끔 한국으로 송금할때 western union을 이용했는데 pick up을 선택해서 그런지 SWIFT code는 몰랐습니다. 같은 은행이라도 고유의 코드가 따로 있는건가요? 인터넷 서치하니 은행명(4자리) + 국가코드(2자리) + 지역코드(2자리) + 은행지점코드(3자리) 의 11자리로 구성되어있다는군요.
E. W-8 certified customers? 무시해도 되는 부분인가요?
F. Signature
당연히 제 사인만 필요하겠죠? 지점으로 직접가면 medallian signature 필요없다네요.
G. Business/Entity - 이것도 무시해도 되는것같은데요?
오랜 미국 생활하다 한국 가려니 정리해야 할것들이 꽤 되네요.
생각지도 못했는데, 영주권 포기를 해야하는군요 그리고 그에 따르는 exit tax -- 이부분 전혀 생각못했습니다. 어떤분께서 저의 이전글에 댓글로 달아주셨네요. 고맙습니다. 영주권자로 8년 이상살았으니 해당되는거 같습니다.
As a US citizen or long-term resident you need to file form 8854, which determines whether you are a “covered expatriate” and subject to the exit tax regime. You are a “covered expatriate” if you meet one or more of the following three conditions:
1. Personal net worth. Your personal net worth is more than $2 million at the date of expatriation. Note that some assets are excluded from the calculation: your retirement plan may be omitted, for example
2. Personal tax liability. The average annual net income that you are taxed on for the five years before you expatriate is more than a set amount. The amount is adjusted by inflation, 2018’s figure is $165,000. Note that the amount refers to net income, any deductions that reduce your tax burden reduces the net income figure
3. Tax compliance. You fail to certify on form 8854 that you have complied with all the required federal tax obligations for the past five years. In other words, by not ticking the box you admit that your personal taxes are not fully settled with the federal government – undeclared income may be at issue, for example
3번의 정확한 뜻은 모르겠는데, 지난 5년동안 세금 보고했으면 되는거겠죠? 그렇다면 다행히(?) 위의 3가지에 포함되지 않으니 8853 폼만 irs 제출하면 되는건가요?
글이 좀 길었습니다. 여러분의 고견 기다리겠습니다.
감사합니다.
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6 댓글
라이트닝
2020-06-14 12:25:03
D1 라우팅 번호는 미국 전용이라서 아래쪽의 Swift code를 잘 넣으시면 되겠습니다.
D4 어머님 성함을 적으셔야 합니다.
D5-9 받는 사람, 즉 어머님 주소가 맞을 것 같습니다.
D10은 대표 계좌로 받고 개인 계좌로 보낼 때 사용하는데, 은행으로 가는 경우는 쓸 필요가 없으실 듯 합니다.
D12-13 중계은행인데, 한국 큰 은행이면 바로 들어갈 겁니다. 바로 안들어가더라도 알아서 지정할 겁니다.
D14-15 Swift code는 은행마다 하나 또는 몇개가 지정이 되는데요. 송금받을 한국 은행에서 찾아보시는 것이 좋으실 듯 하네요.
Swift code는 영문으로 주로 구성이 됩니다.
F는 개인 계좌면 본인 사인만 필요하고, Joint 계좌이면 계좌주 전부의 사인이 필요합니다.
본인 계좌가 아니면 증여 등의 문제로 좀 복잡해질 수 있을 듯 한데요.
미리 확인해보시는 것이 좋으실 듯 합니다.
toycrane
2020-06-14 12:48:01
라이트닝님 자세한 답변 감사드립니다.
증여 등의 문제가 발생할수도 있군요.
근데, 증여는 일반적인 생각에 많은 돈이 옮겨질경우에 발생하는거 아닌가요? 한국으로 보낼 금액 전체는 그렇게 많지를 않아서요 ㅎㅎ지금 인터넷 찾아보니 이런게 있네요
"한국 증여세 법에 따르면 10년 누적으로 배우자인 경우 6억, 직계존속과 직계비속은 5천만원(미성년자는 2천만원), 기타 친족(형제 자매 포함)은 1천만원까지 증여세 공제를 해주고 있습니다."
한국은행 계좌가 최소한 와이프나 제것이어야겠습니다 -,-
에구 쉬운게 하나도 없습니다.
KeepWarm
2020-06-14 13:12:05
혹시.. 현재 본인 혹은 아내 명의의 한국 통장이 하나도 없는데 한국 주민등록증 + 핸드폰 번호가 있는 상태라면.. 본인 혹은 아내 명의의 카카오뱅크 계좌를 비대면으로 만들고, 그쪽으로 보내는 처리를 하는 방법도 있습니다. 열려있는 통장이 있나 긴가민가 하시면, 0원짜리 살아있는 통장이 있는지 한번 조회를 해보시는것도 방법입니다 https://www.payinfo.or.kr/gatePay.html
toycrane
2020-06-14 13:25:16
예 현재 저나 와이프명의의 통장이 한국에 없습니다. 한국 주민번호는 있지만, 한국 셀폰 번호는 없습니다 (근데 카톡은 미국 전화번호로 사용중입니다)...
와이프 작년에 한국 갔을떄 통장하나 만드는건데 참 아쉽네요. 전화도 구글 파이라 그냥 한국가서 한국 번호없이 사용했거든요.
이게, 진짜 돈이나 아주 많으면 그래서 그런가 보다 하겠는데... 돈이 어중간 하게있는데도 한국으로 역이민이 쉬운일이 아니네요.
라이트닝
2020-06-14 17:03:35
한국 들어가셔서 어머님 통장 있는 은행에 통장 개설하신다고 생각하시면 충분한 테스트는 되지 않을까 싶습니다.
소액으로 한 번 부쳐보시고요. 나머지는 한국 들어가셔서 통장 개설하신 다음에 하시면 되지 않을까 싶네요.
hack
2020-06-14 17:43:28
요즘 통장만드는게 어려워져서 어짜피 못 만드셨을 가능성이 큽니다. 예를 들어 급여를 받는다거나 신용카드나 공과금 납부라던가 왜 만드셔야하는지 증명을 하셔야해요. 그게 아니면 아주 제한적인 거래밖에 안 되요. 미리 만들러 가시기 전에 무슨 서류 준비해야하는지 은행에 문의하고 가시는게 좋을 거 같습니다. 아 단기간에 통장 여러개를 만드시는 것도 물론 어렵고요. 그리고 무엇보다도 한국가시면 제일 먼저 본인 명의의 휴대폰이 필요합니다. 온갖 양식에서 필수 필드이자 휴대폰없는 사람 = 존재하지 않는 사람이죠. ㅎㅎㅎ