fidelity cma ATM card 받았습니다

아무 은행이나 편의점 ATM에서 사용 가능합니다. 그런데 어떤 ATM에선 VISA로고가 있는데도 안되는 곳이 있었습니다.

https://www.fidelity.com/open-account/overview 들어가셔서 Brokerage and Cash Management 옆에 Open Both Accounts 누르시면 다음 페이지에 Individual인지 Joint인지 선택할 수 있습니다. 기존 있으신 어카운트에 와이프 분을 추가해서 Joint로 만들려면 Fidelity에 연락해보세요.

Global ATM에서 영문 선택하셔야 잘된다고 합니다.

감사합니다.

그런데, joint와 individual의 차이점이 무었일까요? 제 어카운트에 joint 가 되면 와이프의 debit카드로 돈을 찾아도 제 어카운트에서 돈이 빠져나가는 것이겠지요?

 그러면 와이프는 individual로 CMA 어카운트만 오픈해서 와이프계정에 돈을 좀 따로 보관하는데 나을것 같아서요.

그렇죠, 조인트로 바꾸시면 하나의 어카운트를 두 분이서 같이 쓰시는거죠. 두 분의 이름이 새겨진 데빗카드가 두 장 새로 날라오지 않을까 합니다.

제가 알기로는 브로커리지 어카운트를 가지고 계실 경우 본인 이름으로 CMA 추가는 계속 가능한데 와이프 분 이름으로 처음 여실 경우 CMA만 오픈 못하고 브로커지랑 CMA 둘 다 오픈하셔야 합니다.

고맙습니다, 그러면 브로커지 + CMA 로 오픈을 하고 CMA 어카운트만 사용해도 되는건가요? 아마도 와이프는 브로커지 어카운트는 사용않할거 같습니다.

네, 1불 정도만 브로커리지 어카운트에 넣어두시고 CMA만 쓰시면 될 것 같습니다. 저도 2년전에 라이트닝님 글 보고 체킹어카운트만 쓰다가 브로커리지 어카운트에 대해 새롭게 배우고 연 거라 밑에 라이트닝님이 조언해 주시는 대로 하시면 됩니다.ㅎㅎ

고맙습니다. 저도 라이트닝님 글들 읽고 또 읽고있는데도 아직도 헷갈리는게 많이 있습니다.

사실은 joint가 되는 순간 "제/내" 어카운트가 "저희/우리" 어카운트로 변신합니다.

Fidelity의 경우 타인 계좌로 현금 보내시가 좀 까다로우니 middle man을 Joint account로 하나 만드시는 것이 좋으실 듯 합니다.
평상시에는 1센트 정도만 넣어두시면 됩니다.

이체를 A ind -> A&B joint -> B ind 로 하시면 되겠습니다.

그리고, individual 계좌를 joint로 바꾸는 과정보다 새로 joint 계좌를 여시는 것이 더 수월한 것 같습니다.

고맙습니다.

그러면 어카운트 오픈하는 순서는 어떡게 되야 할까요? 현재 와이프는 fidelity에 어카운트가 없습니다. 

1. 와이프를 individual 로 오픈한후 fidelity에 연락해 joint 해달라고 할까요?

2. 먼저 fidelity에 연락해 joint로 하고 그 다음에 와이프의 indiviaul 어카운트를 만들까요?

순서는 별로 상관없는데요.

영주권이 없으신 분이면 individual account 바로 만들기 어려울 수 있습니다.
영주권이 있으시다면 문제 생겨도 영주권 + 여권 + 운전면허증 사본 정도면 해결되고요.

toycrane 님이 main owner인 joint account를 먼저 만드시면 joint account holder는 online id를 그 account를 통해서 만들 수 있는데요.
개설이 잘 되면 그다음 individual account 만들기는 정말 쉽습니다.

전부 온라인으로 해결되는 과정이니 전화 안하셔도 됩니다.

그리고, 유산 상속시 복잡해지지 않으시려면 다 joint로 바꾸시고 main owner가 보통때 관리하는 것으로 하셔도 됩니다.
단, 이경우는 배우자 간의 기본 신뢰는 있어야 되겠죠.

배우자 사망시 joint account가 아니면 당분간 거래가 불가능해질 수 있다는 점은 기억하시면 좋겠네요.

네, 지금 와이프 joint 어카운트 만드는중인데요 "Country of Tax Residence" 는 미국인가요? 한국인가요?

와이프도 영주권있고 저와 미국서 같이 살고있습니다.

영주권자는 USA가 맞습니다.

넵, 와이프 joint 어카운트 오픈했습니다. joint WROS라는 이름으로 나오네요.

근데, 와이프 어카운트는 X 로시작하네요, 전 이미 X로 시작하는 브로커지 어카운트가 있어 그런지 CMA는 Z로 시작하거든요. 와이프도 Z로 시작할줄알았는데, 뭔가 잘못된건 아니겠지요? 

Taxable 계좌는 X, Y, Z로 시작하는 것으로 알고 있습니다.
CMA도 좀 특이한 brokerage account라고 생각하시면 되겠습니다.
은행 checking account하고는 개념이 좀 다릅니다.

그에 비해서 은퇴계좌 (401k, IRA, HSA)는 숫자로 시작합니다.

이런 방법이 있네요

팁 고맙습니다