안녕하세요,
요새 질문을 꽤나 올리고 있습니다. 죄송합니다.
며칠전에 fidelity cma 어카운트 열고 카드를 받았는데, 이 카드를 사용하려면 한국의 아무 은행 ATM 기계를 사용하면 되나요? 카드와 같이온 서류에는 "Visa", "Plus", "Star" 심볼이 있는 기계를 사용하면 된다는데 ... 한국서 ATM 사용해본지가 너무 오래되나서 도통 감이 안옵니다.
혹시 fidelity에 와이프의 cma 어카운트를 오픈하려면 무슨 옵션이 어디에 있는지 아시는분 계신가요? 조인트로 해야되는지 아니면 인디비주얼 로 오픈해야하는지. 링크를 못찾겠습니다.
아무 은행이나 편의점 ATM에서 사용 가능합니다. 그런데 어떤 ATM에선 VISA로고가 있는데도 안되는 곳이 있었습니다.
https://www.fidelity.com/open-account/overview 들어가셔서 Brokerage and Cash Management 옆에 Open Both Accounts 누르시면 다음 페이지에 Individual인지 Joint인지 선택할 수 있습니다. 기존 있으신 어카운트에 와이프 분을 추가해서 Joint로 만들려면 Fidelity에 연락해보세요.
Global ATM에서 영문 선택하셔야 잘된다고 합니다.
감사합니다.
그런데, joint와 individual의 차이점이 무었일까요? 제 어카운트에 joint 가 되면 와이프의 debit카드로 돈을 찾아도 제 어카운트에서 돈이 빠져나가는 것이겠지요?
그러면 와이프는 individual로 CMA 어카운트만 오픈해서 와이프계정에 돈을 좀 따로 보관하는데 나을것 같아서요.
그렇죠, 조인트로 바꾸시면 하나의 어카운트를 두 분이서 같이 쓰시는거죠. 두 분의 이름이 새겨진 데빗카드가 두 장 새로 날라오지 않을까 합니다.
제가 알기로는 브로커리지 어카운트를 가지고 계실 경우 본인 이름으로 CMA 추가는 계속 가능한데 와이프 분 이름으로 처음 여실 경우 CMA만 오픈 못하고 브로커지랑 CMA 둘 다 오픈하셔야 합니다.
고맙습니다, 그러면 브로커지 + CMA 로 오픈을 하고 CMA 어카운트만 사용해도 되는건가요? 아마도 와이프는 브로커지 어카운트는 사용않할거 같습니다.
사실은 joint가 되는 순간 "제/내" 어카운트가 "저희/우리" 어카운트로 변신합니다.
Fidelity의 경우 타인 계좌로 현금 보내시가 좀 까다로우니 middle man을 Joint account로 하나 만드시는 것이 좋으실 듯 합니다.
평상시에는 1센트 정도만 넣어두시면 됩니다.
이체를 A ind -> A&B joint -> B ind 로 하시면 되겠습니다.
그리고, individual 계좌를 joint로 바꾸는 과정보다 새로 joint 계좌를 여시는 것이 더 수월한 것 같습니다.
고맙습니다.
그러면 어카운트 오픈하는 순서는 어떡게 되야 할까요? 현재 와이프는 fidelity에 어카운트가 없습니다.
1. 와이프를 individual 로 오픈한후 fidelity에 연락해 joint 해달라고 할까요?
2. 먼저 fidelity에 연락해 joint로 하고 그 다음에 와이프의 indiviaul 어카운트를 만들까요?
순서는 별로 상관없는데요.
영주권이 없으신 분이면 individual account 바로 만들기 어려울 수 있습니다.
영주권이 있으시다면 문제 생겨도 영주권 + 여권 + 운전면허증 사본 정도면 해결되고요.
toycrane 님이 main owner인 joint account를 먼저 만드시면 joint account holder는 online id를 그 account를 통해서 만들 수 있는데요.
개설이 잘 되면 그다음 individual account 만들기는 정말 쉽습니다.
전부 온라인으로 해결되는 과정이니 전화 안하셔도 됩니다.
그리고, 유산 상속시 복잡해지지 않으시려면 다 joint로 바꾸시고 main owner가 보통때 관리하는 것으로 하셔도 됩니다.
단, 이경우는 배우자 간의 기본 신뢰는 있어야 되겠죠.
배우자 사망시 joint account가 아니면 당분간 거래가 불가능해질 수 있다는 점은 기억하시면 좋겠네요.
네, 지금 와이프 joint 어카운트 만드는중인데요 "Country of Tax Residence" 는 미국인가요? 한국인가요?
와이프도 영주권있고 저와 미국서 같이 살고있습니다.
영주권자는 USA가 맞습니다.
넵, 와이프 joint 어카운트 오픈했습니다. joint WROS라는 이름으로 나오네요.
근데, 와이프 어카운트는 X 로시작하네요, 전 이미 X로 시작하는 브로커지 어카운트가 있어 그런지 CMA는 Z로 시작하거든요. 와이프도 Z로 시작할줄알았는데, 뭔가 잘못된건 아니겠지요?
Taxable 계좌는 X, Y, Z로 시작하는 것으로 알고 있습니다.
CMA도 좀 특이한 brokerage account라고 생각하시면 되겠습니다.
은행 checking account하고는 개념이 좀 다릅니다.
그에 비해서 은퇴계좌 (401k, IRA, HSA)는 숫자로 시작합니다.
이런 방법이 있네요
팁 고맙습니다
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