혹시 SSN없는데 IRA계좌 만들어 보신분 없나요? 결론 만들수 없다!

어느 회사에 ira만드시는데요??? 각 회사별로 다릅니다. 

아 회사마다 다를수도 있군요.. 저는 피델리티에 신청했었어요!

전  SSN 없이 iTIN 으로 vanguard에서 만들었어요. ( 기억이 가물가물 하지만,  )스캔해서 지정된 담당부서 이메일로 요청한 서류 보냈던 거 같아요. 

전 피델리티에 신청했는데 무조건 SSN 필요하대요. 정 안되면 올해 세금보고 하면서 ITIN만들고 저도 뱅가드에서 만들어야 겠어요~!

피델리티는 글쎄 직접 SSN있어도 직접 가야 된대요 OFFICE에 지금 열지도 않았다면서...

온라인으로 피델리티 IRA만 들었는데요. 뭔가 이상한데요.... 다시 전화해서 다른 사람에게 시도해보는 것 추천입니다.

아놔.. SSN 없이 만드셨다는 거죠? ITIN은 있으셨던건가요? 혹시 언제쯤 만드셨어요? ;; (너무 궁금)

SS#으로 인터넷으로요. 01/2020에요. 지점 방문 없어요.

저는 조금 원론적인 질문을 드리고 싶습니다.

왜  SSN 도 없는 외국인이 왜 IRA를 만드시려는 거죠?

미국에서  IRA는 세금 혜택을 보기 위한 구좌 입니다. 

세금 혜택이란건, 지금 내야 하는 세금을 은퇴 이후에 65세 이후까지 세금을 미뤄 두었다가 내기 위한 겁니다.

전제조건이라는건 지금 현재의 수입이 65세 이후 은퇴시 보다 수입이 많을거라는 가정하에 지금 IRA 어카운트를 만들어 지금 세율이 높은 세금을 내기 보다는

은퇴후 세금이 낮을때 내겠다는 가정으로 세금을 절약 하기 수단 인 겁니다.

그런데 상식적으로는 SSN을 갖고 있지 않으신 외국인이 미국에서 수입을 만들기가 쉽지 않을 것이고,

그리고 설사 세금을  65세 이후로 이연시켜야 할 정도로 수입이 크게 만들기가 더욱 쉽지 않을거라는 생각이 듭니다.

이러한 경우이니 제 생각에는 SSN 이 없는데, IRA 를 만들기가 힘들 것 같습니다.

그리고 SSN 혹은  ITIN 같은 세금을 추적하기 위한 어카운트가 필요한데, 그러한 것들이 없이

어카운트를 열어 준다면, 그 금융기관이 이상 한것 같습니다.

제가 알기로는 직업이 없는 사람도 IRA를 만들 수 있는것으로 알고있는데 아닌가요? 

말그대로 연금계좌이니 돈을 벌든 말든 노후혜택을 주려고 만든거 아닌가요?

제가 직접은 아니지만 남편이 세금을 내고 있을때 만들 수 있는걸로 알고 있었거든요. 

아무튼 결론이 어떻게든 나겠죠~ 

만들 수는 있지만, 필요가 없다는 거죠.

노후혜택이 아니라, 세금 절세 입니다. 지금 하우스 홀드 인컴을 보시고 택스레잇이 얼마인지 보시고 IRA에 돈을 넣는게 말이 되는지 안되는지

결정 하시는 겁니다. 직장인이 연봉 한 10만불 쯤되면(싱글 인컴,아이 둘정도), 이것저것 제하고 실질적인 effective tax rate은 10%가 채 안될겁니다.

노후에 인컴이 SSI 정도 받으시면, effective tax rate이   2-3% 되려나요?  그럼 그차이인  7%정도? $6000불에 7%이니  $420 절세 하자고 IRA 에

돈을 넣는 거에요.

물론  20만불 정도 되시면,  effective tax rate이  한 15% 정도 될테니  그 세이빙이  $800-$900 으로 올라가긴 할겁니다.

그런데 문제는 돈이 투자가 되어 많아지면, 지금 당장은 조금 절약 할지 몰라도, 은퇴할때에 돈이 불어난 만큼에 대해 돈을 찾으시는 만큼 세금을 내야 하기 때문에 결론적으로는 더 많은 택스를 낼 가능성도 있습니다.

그리고 남편이 현재 SSN 있으시면 남편 SSN 으로 만드시면 똑같은 효과를 보실수 있어요.

세금 효과는 부부 공동으로  올해 $6,000 인가 그렇습니다. 나이가 50넘으면 조금 올라가고 그렇습니다.

(남편분 께서 Roth 를 갖고 있으시면 그것도 여기에 포함 시켜야 합니다.)

혹시나 나중에 모르니 본인이름으로 갖고 있어야 겠다고 생각 하시겠지만( 제 와이프가 이래서  ㅋㅋㅋ),

이역시  혹시나 모르는 경우에도 은퇴 구좌는 누구 이름으로 되어 있건  반반 나누셔야 해요.

한국에서는 거의 관심도 없던 투자에 관심이 생기고, 조금이라도 돈을 아끼는 방법이(절세) 연금계좌 인것 같아서 

만들고 싶었어요ㅋ 투자를 안할거면 모르지만 할거면 연금계좌에 하는게 낫잖아요?;;

이제 이것까지 혼동되네요ㅋ

정확한 계산법은 잘 모르겠지만 $420 아낄수 있다면 만들고 싶네요ㅋ

Poooh 님의 주장은 Traditional IRA 에만 해당됩니다.

Roth IRA는 이야기가 달라집니다. 현재가 아니라. 미래의 세금혜택을 위해서 열수도 있습니다.

그리고, 아래 내용은 Pooh님의 글에 틀린 부분을 바로잡기 위함입니다.

남편분의 수입이 충분하다면, non-working spouse 도 본인 이름으로 $6,000 추가로 contribute 가능합니다.

즉 부부 두분이 maximum contribution 하게되면 $6,000x2= $12,000 입니다. (50세 이상일경우 $1,000 추가납입 가능합니다.)

마지막으로, 수입이 적을경우, IRA contribution을 통해 세금 credit 받을 수도 있습니다. (Form 8880 참고하세요~)

세금 공제까지 받을수 있다니 1석2조네요ㅋ 감사합니다^^

( 혹시나 해서 남기지만, 수입이 적은 경우더라도 full time student 인 경우는 credit 적용이 되지 않습니다. tax credit에 대한 자세한 내용은 아래의 링크에 있습니다.

https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-savings-contributions-savers-credit )

신경써주셔서 정말 감사드립니다^^ 

저소득층일 경우는 세금보고시 1년 불입액의 50%를 돌려 받을수 있어서 좋지않나요?

https://eunjourney.com/savers-credit/

이글 참고 하세요! 

저희는 Schwab 에서 Spousal IRA 를 ITIN 이용해서 만들었습니다

참고로 Spousal IRA 는 상품이 따로 있는건 아니고 그냥 일반 IRA 와 동일한 상품입니다

소득이 없는 사람이 배우자의 소득을 기반으로 해서 계좌를 만들고 돈을 넣을 수 있습니다

부부가 각각 IRA 계좌를 가지고 있으면 외벌이인 경우에도 일년에 12k 까지넣을 수 있죠