안녕하세요.
아직 나이가 많지 않다는 이유로 은퇴준비에는 크게 신경을 쓰지 않다가 마일모아에서 일찍부터 준비하는 게 중요하단 걸 배우고, 또 backdoor에 대해서도 알게 되어 이제 실천을 해보려고 합니다.!!
우선 게시판을 통해 배운대로 피델리티에서 t-ira와 roth ira 계좌를 오픈하고 제 individual 계좌에 있던 돈 일부를 traditional ira 계좌로 옮겼습니다.
그리고 이제 conversion을 하려고 t-ira에서 roth로 돈을 옮기는 작업을 하는데, conversion하는 옵션은 찾을 수가 없어서 roth ira 어카운트에 "fund this account"를 누르고 t-ira 계좌에서 돈을 옮기는 걸로 선택을 했습니다. (이렇게 conversion하는 게 맞나요?)
그러자 "Would you like to withhold taxes?"
1) "I don't want to pay the taxes now"
2) "I want to pay the taxes now"
라는 옵션이 뜨는데, backdoor을 하는 사람이면 어떤 걸 선택해야 하는 건가요?
t-ira 계좌로 옮길 때 따로 tax deductible contribution인지는 따로 안 물어보고 저절로 옮겨진 것 같은데, 혹시 애초에 account를 셋업할 때 그런 걸 묻는 질문이 있었을까요? 저런 질문이 뜨니까 갑자기 헷갈리고, 워낙 혹시 뭐가 잘못된 건가 급 소심해지네요ㅠㅠ
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도움 많이 주셔서 conversion 완료했습니다! 감사합니다^^
https://www.youtube.com/watch?v=iD-M5Bxjv00&t=389s
뱅가드에서는 convert 옵션이 있어서 뭔가 좀더 확실해 보였는데 피델리티는 transfer 에서 하는것 같아요. 유튜브 한번 보시고 아직도 아리송하면 전화를 해보시는 것도 좋을 거에요.
네, 유툽에서도 시작은 transfer로 하네요. 제가 해보니 처음에는 transfer로 시작해서 몇 단계 지나가면 convert로 표현이 바뀌게 되네요. 감사합니다!
https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html
참고하세요. 옵션은 1번 --> no tax withold.
그런데 income이 Roth IRA 직접 contribution 할수 없는 상태 (high income) 이신거죠?
네 roth에 직접 contribute하는 건 eligible 하지가 않아서 backdoor로 시작하게 됐습니다. 위 글에 확실하게 설명되어 있네요. 감사합니다!
https://www.physicianonfire.com/backdoor/
여기에 보시면 스크린 샷 까지 해서 아주 자세하게 나와있습니다. 뱅가드꺼긴한데 컨샙은 똑같겠죠? 근데 피달리티에서 하는분은 못 본거 같아요.. 저도 뱅가드에서 하고.. 제가 아는분들 다 뱅가드에서 하시는거 같아요 백도어는..
찾아보니까 피달리티도 step by step 으로 스크린샷까지 해서 잘 나와있네요:
1) https://www.thepainvestor.com/2020/06/15/the-backdoor-roth-tutorial-with-fidelity/?utm_source=ReviveOldPost&utm_medium=social&utm_campaign=ReviveOldPost
2) https://www.fatroth.com/backdoor-roth-ira-ultimate-fidelity-step-by-step-guide
보니까 피달리티도 "transfer" 가 아니고 "convert" 라는 옵션이 있는거 같아요.. 자세히 잘 읽어보세요. 뱅가드랑 컨셉은 똑같네요.
첫번째 글이 정말 도움 많이 되었습니다. 보니까 처음에는 그냥 transfer 처럼 시작해서 제가 고민하던 질문을 1)로 클릭을 하고 넘어가니 그제서야 convert라는 표현이 나오면서 진행이 되네요. 친절하게 알려주셔서 감사합니다!!
https://www.milemoa.com/bbs/board/7248872
이 글 한번 참고해 보세요~
사실 질문 전에 위 게시물도 읽어봤긴 했습니다^^; 근데 저 스크린샷 화면 나오기도 전 질문에서 어떤 답을 골라야 할지 막혀서ㅜ 질문을 올리게 되었는데, 제가 여기서 답변 얻고 다시 들어가서 보니 제가 궁금했던 내용도 설명이 되어 있긴 하네요^^ 근데 웹사이트가 바뀐 된 건지 아니면 제 컴이나 뭐가 다른 건지, 저는 오늘 conversion 하는 동안 저런 화면이 안 나오긴 했어요 ㅜㅜ
1)을 선택하셔야 좋습니다.
세금을 내시더라도 taxable에서 내셔야 하고요.
요즘은 MMF 이자율이 너무 낮아서 바로 conversion하시면 세금 자체가 거의 없긴 하겠습니다.
이자 몇센트 정도는 붙을 수 있는데, 몇센트에 대한 세금도 많아야 몇센트일텐데, Federal tax는 1불 미만은 반올림/반버림하는 것으로 알고 있습니다.
그래서, 대부분 버림이 될 겁니다.
라이트닝님, 명쾌한 답변 감사드립니다.
올초에 $2000 Roth conversion했고 나머지 $4000을 T-IRA에 넣고 Roth로 coversion하려는데 Tax withholding information에서 전에 봤던 tax election 옵션이 안보이네요. 마지막 단계까지 가도 안나오는데 그냥 coversion해도 문제 없는걸까요? 초보라 괜히 나중에 문제 생길까봐 걱정이 되네요.
저도 지금 같은 상황인데요 T-IRA 에서 Roth 로 컨버젼 하려고 보니 옵션이 맨 마지막에 "I understand that I'll likely have to pay taxes later" 밖에 없네요 저건 tax withholding 하겠다는 거 아닌가요? 바로 그 윗줄에 pay taxes now 면 전화하라고 되어있어서 저는 오늘 시간되면 전화해보려구요. 택스 나중에 낸다고 하는 저 마지막 문구를 체크 안하면 아예 컨버젼을 신청할 수 없게 되어있더라구요.
댓글단지 한달이나 지나서 혹시 이미 마지막 문구에 체크하고 컨버젼 하신 건지 궁금해서 남겨요.
피델리티의 문구가 변경된것 같습니다. 어차피 Roth conversion하면 택스 낼것이 없으니 체크하여 그대로 진행하였고 문제 없었습니다.
작년에 했던 건데도 어떻게 했었는지 가물가물해서 불안했는데 이 글 다시 찾아보고 많은 도움 받았습니다. 감사해요!
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