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마모 회원님들 덕분에 약 2달전 better.com을 통해서 리파이넨스를 잘 끝냈습니다.
그런데, 오늘 Homeowner's Insurance Company에서 연락이 왔습니다.
아직 집 보험료를 내지 않았다고 혹시, 모기지에 변동 사항이 있었는지 물어보더군요.
최근, 리파이넨스를 했고 보험료는 Escrow에 포함되서 냈어야 한다고 이야기를 하긴 했습니다만 원인 파악 중에 궁금한 사항이 있어 여쭙니다.
제 리파이넨스는 종료와 동시에 Better에서 The Moneysource라는 곳에 있다가 바로 Mr.Cooper라는 곳으로 Transfer 된 상태입니다.
Mr.Cooper에는 Escrow로 $1,164.96 이 Initial로 들어가 있습니다. (참고로 $179.64는 그 아래 마이너스 처리 되어 토탈은 $1,164.96 입니다.)
아래 제 Closing Disclosure를 보면 Perperty Taxes는 Prepaids에 포함되어 낸 것으로 보이고요.
Homeowner's Insurance는 Escrow에 포함된 것으로 보입니다.
제 질문은 아래와 같습니다.
첫째, 위 F Section의 Property Tax를 보면 Prepaids로 낸 것으로 보이는데 이 금액은 제가 올해 내야 하는 그 Property Tax가 아닌가요?
그 Property Tax가 맞다면 현재 누가 가지고 있는 것일까요?
둘째, 제 Escrow에는 Homeowner's Insurance만 포함되었는데요. 확인 결과 Mr. Cooper(새로운 Lender)에서 이미 Property Tax를 낸 것으로 보입니다.
따라서, 현재 Balance가 Homeowner's Insurance를 낼 돈으로는 부족합니다.
만약, 위 Prepaids의 Property Tax가 제가 내야 하는 Property Tax가 맞다면 왜 신규 Lender는 Property Tax를 지불했을까요?
현재 저는 누구를 컨택해야 하며 어떻게 문제를 해결해야 할지 잘 모르겠네요.
우선은 better.com 담당자에게 문의를 해둔 상태인데 답변은 오지 않는 상황입니다.
F Section의 Property Tax가 올해 제가 내야 하는 Property Tax가 맞는지 아닌지 여부에 따라 여기 저기 문의를 해봐야 할 것 같은 생각입니다.
혹시, 경험해보신 분이나 아시는분 계실까요?
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10 댓글
스프라잇
2020-12-02 21:17:28
제가 오지랖같지만 댓을 달아보는대요. 보통 홈오너 인슈런스는 일년단위로 페이를 합니다. 그거도 서버싱컴퍼니가 에스크로 펀드에서 바로 보험회사로 보내는 형식입니다. 그리고 프라퍼티 택스는 보통 1년에 2번이나 4번에 나눠서 내는대요 그 프라퍼티 택스 상태를 알고싶으시면 로컬 시청이나 구글로 사시는주 카운티 프라퍼티 택스 웹사이트가 잇어요 그건 아무나 요청하면 관람 가능합니다 보통 집주소나 parcel 넘버로 트랙킹하는대요 프라퍼티 택스 얼마나 듀 대잇는지도 보실수잇어서 만약에 안내셧어도 그건 모기지 컴퍼니에서 처리할겁니다( 개인이 페이할수도 잇어요). 베러닷컴은 모기지 중간 브로커 컴퍼니구요 이런일 관련은 현제 모기지 내시는 컴퍼니 즉 서비싱 컴퍼니에 연락 해보셔야 합니다. 젤 정확하게 프라퍼티 텍스가 현제 페이되어잇는지 안되어잇는지 알고싶으시면 사시는 주정부 웹사이트에서 검색해보시던지 아니면 관련 부서에 연락하셔서 확인해달라고 하시는게 제일 안전하고 확실하게 체크하실수 잇는 방법이에요. 아 그리고 보통 리파이낸스할대 미리 프라퍼티 택스를 받아놧다고 해서 바로 페이아웃이 되는것이 아니라 듀데잇에 맞춰서 홀드하고 있다가 페이아웃하는 방식입니다. 도움이 되셧으면 좋겟습니다.
머째이
2020-12-02 22:18:13
스프라잇님 답변 감사드립니다.
저희는 Property Tax를 1년에 한번 내는데요. County 웹사이트를 통해서 지불된 것을 확인은 했습니다.
제 질문은 이미 지불된 Property Tax는 Section F. 에 있는 Property Tax를 통해서 지불되어야 하는 것인지 인데요.
현재 Lender 홈페이지에 들어가면 Lender가 Property Tax는 낸 것으로 보이는데
문제는 Escrow 계좌에서 Property Tax를 내는 바람에 Homeowner's Insurance 지불 가능한 Balance가 남아 있지 않은 상황입니다.
제 Closing Disclosure에는 Homeowner's Insurance만 Escrow로 들어간 상황이라 Lender가 Escrow 계좌에서 Property Tax를 내면 안될 것 같거든요.
이미 Property Tax를 현재 Lender가 Escrow를 통해 지불했다면 Section F로 Prepaid된 Property Tax는 무엇인가 라는 의문이 있습니다.
우선 현재 Lender에 연락해서 다시 한번 문의를 해보도록 하겠습니다.
edta450
2020-12-02 23:11:24
Mr.Cooper에는 Escrow로 $1,164.96 이 Initial로 들어가 있습니다. (참고로 $179.64는 그 아래 마이너스 처리 되어 토탈은 $1,164.96 입니다.)
-일단 이게 좀 이상하네요. 179.64는 소위 말하는 2 month tax buffer이고 항상 escrow에 미니멈으로 남아있어야 하는 돈일텐데 왜 이게 출금이?
-12 month property tax를 한 번에 내는거라면, transfer tax처럼 클로징 시점에서 이미 납부가 되었어야 할 것 같은데, 혹시 property tax가 실수로 이중으로(클로징때 냈는데, 론을 물려받은 현재 렌더가 또 한 번)페이된 건 아닌가요? 이게 모기지 트랜스퍼등으로 인해 손이 바뀌는 경우에 택스 잔고같은게 빨리빨리 업데이트가 안 되는 경우가 종종(사실은 거의 언제나;;) 발생합니다.
머째이
2020-12-03 00:55:34
$179.64의 원인은 저도 잘 모르겠지만 토탈 금액은 문제가 없어 제가 크게 신경쓰지 않았던 것 같습니다.
그런데, $1,164.96이면 저희 Homeowner's insurance는 커버할 수 있어 괜찮을 듯 싶었습니다.
말씀하신 것 처럼 Section F의 Prepaids 항목 중 Property Tax의 금액이 저희 County로 Pay한다고 되어 있기 때문에 저도 당연히 better.com에서 Pay할 것으로 생각했지만 아무래도 제 Lender가 Mr.Cooper로 바뀌면서 문제가 좀 꼬인 것이 아닌가 싶습니다.
사실 이중으로 페이되었다면 County에서 돌려주지 않을까 생각은 드는데 어떨지 모르겠네요.
우선, 저는 저 F의 Property Tax가 제가 내야 하는 Property Tax 인가 검증하고 싶고 누가 내야 하는 것 인지 너무 궁금하네요. 그래야 그 쪽에 어떻게 되는 건지 문의가 가능할텐데 말이죠.
skim1015
2020-12-02 23:24:42
다음 번에는 Escrow를 안하시는게 좋지 않을까요? 이런 문제도 있지만 부어넣은 돈에 대한 이자도 제대로 못받고 항상 여유돈을 Escrow에 넣어놔야하는 것도 좀 아쉽더라구요.
혹시라도 보험 커버문제가 생길 수 있으니 Escrow가 아닌 직접 One time Payment를 보험회사에 직접 납부하는 것을 먼저 얘기는 하는 것도 좋은 방법일 것 같슴다.
CaptainCook
2020-12-03 00:44:07
조건이 같다면 에스크로 없는게 좋겠지만, 보통 에스크로를 빼면 이자율이 나빠집니다. 하지만 물어보는데 돈 드는 건 아니니 매번 확인해볼 가치는 있다고 봅니다.
skim1015
2020-12-03 06:01:20
아하 이자율이 나쁘지는줄 몰랐네요. ㅜㅜ 첫 집 살때는 필수여서 저는 디게 불편하더라구여. 글서 두번째 집 살때는 에스크로를 안했는데 론오피서도 그걸 추천해줘서 이자율에 대한 정보는 전혀 몰랐네요..
CaptainCook
2020-12-06 19:20:32
이게 이자율이 높아진다는게 꼭 정해진 건 아니라, 론오피서가 안 해도 된다고 하면 안하는게 맞죠:)
머째이
2020-12-03 00:59:23
정 안되면 제가 먼저 Pay하고 나중에 문제를 해결해야겠다는 생각도 하고 있습니다. (보험사에서 일주일 정도 시간을 주시네요.)
감사하게도 보험회사에서도 저희 Lender를 Contact해서 한번 알아봐 주신다고 하시니 기다려 봐야할 것 같습니다.
사실, 제가 사는 주는 Property Tax와 Homeowner's Insurance 금액 자체가 적어 Escrow를 해도 크게 부담이 안되어 Escrow를 하게 되었습니다.
CaptainCook
2020-12-03 01:12:28
일단 페이하셔도 무방합니다.
먼저 페이했는데 에스크로에서 돈이 또 나간다면 보험사에서 돈을 돌려줄거구요, 무슨 이유로 안 빠져나간다면 매년 정기적으로 에스크로 밸런스 리뷰할때 밸런스가 필요이상으로 높은 걸로 결론나면 그 금액만큼 돌려줍니다.