Traditional IRA -> 현재 직장 401k 로 옮기려고 합니다

감사합니다.  저도 같은 상황인데,  현재 회사 401k는 투자 옵션이 다양하지 않아서, T IRA에 있는 돈을 옮기기가 꺼려지네요.  실제로 명목상 비슷한 느낌의 Tech index펀드만 비교해도 지난 몇년 수익율, T-IRA에 있는 펀드와 401k는 차이가 상당합니다.  고민되네요.

네 저랑 같으세요 ㅠㅠ 현재 회사 401k 옵션이 다양하지않아서 선뜻 옮기는것이 꺼려져요. 이것때문에 한 일주일끙끙앓은거같아요. 사이드잡이라도 해서 solo 401k 를 열어야되나 심히 고민중입니다. 같은 처지의 분들 어찌 해결하셨는지 궁금하구요. 댓글 감사합니다

이게 다른 은행에 T-IRA를 열어서 pre-tax fund in 기존 T-IRA 와 after-tax fund in new 다른은행 T-IRA 를 분리시키고,  after-tax fund가 있는 계좌에서만 Roth conversion시킨다고 해도 해결되는 문제는 아니겠지요 ?

이 부분은 저도 잘 모르겠습니다. 일단은 저는 사이드잡으로 EIN Number 는 만들어놨습니다. 피델리티 상담원과 전화해서 solo 401k 를 만들 수 있는지 좀더 알아보고 본문 업데이트하겠습니다. 

이런 방법도 있었군요. 정보 감사드립니다.

네 이럴줄알았으면 젊을때 신나게  t ira 에 돈넣지 않았을텐데 t ira 가 발목을 잡을줄이야 ㅠㅠ 

저도 몇년 저랑 제 와이프 신나게 넣고 수익은 좋았는데, 은퇴 공부하다보니 T가 뭔가 껄끄러운 것 같더라구요. 저는 택스감면도 못받거든요...@.@

네 t 에 왠만하면 안넣는게 좋은거같아요 저는 택스감면 목적으로 오래전에 넣은게 불어서.. 아래 도코님말씀처럼 올해말까지만 t 를 비우면 된다고 하니 조금더 시간을 두고 회사 401k 나 solo 401k 로 옮겨야겠습니다. 감사합니다

두가지 방법을 잘 알고 계신 것 같네요.

1. 현 직장 401k로 rollover 하든지

2. Solo 401k로 rollover 하든지요.

그 외에 당장 세금을 발생시키지 않는 다른 방법은 없어요. 이렇게 간단하게 생각하시면 일단 고민을 좀 줄일 수 있을 것 같구요.

사실 Trad IRA --> Roth IRA 컨버전으로 인한 세금을 책정하기 위해서 중요한 기술적 부분이 '언제까지 Trad IRA를 비워야 되나?'라는 질문입니다. 이 질문의 답은 12/31입니다. 즉. 만약에 백도어를 지금 당장하시더라도.. 기존에 있는 Trad IRA밸런스를 연말까지만 옮길 수 있으면 pro rata세금을 피할 수 있습니다. 연말까지 위의 1번이나 2번 중 하나 결정하고 실행하시면 됩니다.

댓글 감사합니다. 일단 연말까지 지켜보다가 t ira 비우려고 생각중입니다. 

@도코 님 안녕하세요.

궁금한 사항을 검색중에 댓글로 알려주신 내용이 저와 비슷한것 같아서 질문을 좀 드리려고 합니다. (좀 오래된 댓글에 질문을 드려 죄송합니다.)

이전 직장의 401k를 현재 rollover IRA (아마도 t-IRA 겠죠?)로 옮겨놓은 상황인데요, 이것을 다시 현 직장의 401k 계좌로 옮기는 것이 가능한 걸까요? t-ira는 피델리티, 현재 회사의 401k는 뱅가드 입니다. 올해 백도어를 통해  t-ira 에서 r-ira로 6천불 컨버전 한게 있었는데, 검색하다 보니 세금문제가 있다는 걸 알게 되었어요. 그래서 현재 롤오버ira 계좌를 다시 비우고자 합니다.

지식이 부족하여 질문 내용을 제대로 전달 드렸는지 모르겠네요 ^^; 

혹시 보시게 된다면 답변 부탁드릴게요 (__) 감사합니다.

일반적으로는 가능한 경우가 흔한데, 엄밀히 말하면 직장 플랜 케바케입니다. 그래서 401k 플랜의 summary plan description (SPD)를 찾아보시거나 401k provider에 문의해보셔야 정확한 답변이 나올거에요. 최대한 빠른 시일내에 알아보시고 진행하시길 추천합니다. 이런 롤오버가 되더라도 생각보다 오래걸릴 수 있으니까요.

답변 감사드립니다 ^_^