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안녕하세요 마모고수님들, 401k 포트폴리오에 대한 조언을 구하기 위해 글을 씁니다! 저는 현재 대학원 졸업후 사회생활 3년차이고 싱글이여서 택스를 조금이나마 줄이기 위해401k를 max로 붓고 있습니다. 사실 얼마전까지 제 401k가 제공하는 4가지 카테고리 중 Moderately conservative allocation, Moderately aggressive allocation, Aggressive allocation 으로 40/40/20 넣어두다가, 어제 마모 401k 포트폴리오 글을 정독하고 제가 잘못하고 있다는 사실을 깨달아서 황급히 어제 오늘 마모 공부하고 (아직 그래도 잘 모르는거같아요 ㅠㅠ) 글을 씁니다. 지금까지 수익은 나쁘지 않았던 것 같아요 (Annual return으로 보면, 2019년은 13.5%, 2020년은 24% 였습니다). 그런데!!!!! Expense ratio가 무지 높다는 걸 깨달았어요. 저 각각 카테고리 마다 expense ratio가 0.58% 입니다… 또륵. 그걸 지금까지 인지하지 못하고 넣어두었어서, 지금이나마 개별 뮤츄얼 펀드에 넣어서 expense ratio를 줄여보려고 하는데요 – 제가 어제 오늘 공부한 마모에 의하면 이게 맞는선택인데, 맞는선택이겠죠?
밑에 제401k회사가 제공하는 플랜 스크린샷을 첨부할게요! 제 개인적인 생각으로는, 아직 20대 후반이고 (한국나이로는 30대네요 또르르) 장기전이라는걸 고려하고, expense ratio를 고려하면, 밑의 이 세개의 펀드로 추릴 수 있을거같네요. 쫄보여서 Bond도 넣었습니다. 포트폴리오 구성을 어떻게 바꾸면 좋을까요?
Vanguard 500 Index Admiral (VFIAX) – 60% (expense ratio: 0.04%)
Vanguard Mid-Cap Value Index Admiral (VIMAX) – 30% (expense ratio: 0.05%)
Vanguard Total Bond Market Index Admiral (VBTLX) -10% (expense ratio: 0.05%)
추가적으로 엄청 기초적인 바보같은 질문인데.. 이 return이 quarterly/yearly가 어떻게 계산되는지 알려주실 분 계신가요? 제가 생각하는 방식으로는 Quarterly를 annualize해도 저 yearly return이 안나와서 너무 헷갈립니다 ㅜㅜ
매번 마모에서 좋은 정보 얻고가서 너무 감사합니다. Happy Friday!!! 하시고 좋은 주말 보내세요!!!
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8 댓글
bn
2021-01-29 21:47:10
20대인데 벌써 401k넣는다니 부럽네요. 저라면 500 펀드몰빵합니다.
Vanguard 500 Index Admiral (VFIAX) – 60% (expense ratio: 0.04%)
양장피
2021-01-29 22:16:28
bn님 (이 글과는 관계가 없지만) 올려주시는 비자 관련 정보 항상 감사드립니다! ^^ 역시 500 몰빵이 답인가요? 의견 감사드려요~
춘풍추상
2021-01-29 22:27:59
VFIAX 100%에 한표. 주식이 오르든 내리든 신경쓸필요 없이 S&P 500! 위기가 와서 폭락하면 이때는 VFIAX 많이 모을수 있어서 좋고, 올라가면 balance 늘어나니 좋고, 신경 안쓰고 편합니다.
양장피
2021-01-29 22:40:51
역시 S&P500가 답인가요 ㅎㅎ 401k외에 개인적으로 하고 있는 주식도 겁쟁이라서 S&P500 ETF만 했는데... 401k를 S&P500 로 몰빵하고, 401k제외한 주식을 좀더 diversify시켜야겠어요..ㅋㅋ 고견 너무 감사합니다!
딩동딩동
2021-01-29 22:47:21
invest return을 계산하는 방식이 몇가지 있는데요. 일반적으로 많이 사용하는 방식을 좀 자세히 알아보려면 Time-weight rate of return 이나 Money-weight rate of return 을 찾아보시면 되고요. 보통 annualized return은 time-weight rate of return을 사용할거에요.
양장피
2021-01-29 23:58:14
찾아볼게요! 저는 yearly return = (Q1 return^0.25)*(Q2 return^0.25)*(Q3 return^0.25)*(Q4 return^0.25) 라고 생각했었는데 터무늬없는 숫자가 나와서 헷갈렸었어요. 감사합니다!
쌤킴
2021-01-30 01:18:20
너무 잘하고 계신데요! 주식모아 같은데서 느낀 점은 오히려 100% S&P500 index fund가 굉장히 보수적인 투자방식으로 느껴지더라구요. 최근의 장 (물론 GME 사태빼고)을 보면 Growth Stock의 포트도 굉장히 매력적으로 보입니다. ER은 수익율에 다 반영이 되어서 계산이 되니 ER이 높더라도 그것을 상쇄할만한 수익율을 거두고 있다면 크게 문제가 없을 것 같기도 합니다!
양장피
2021-01-30 03:10:42
고견 너무 감사합니다! 저도 수익률은 꽤 좋다고 생각했는데 마모글들을 보니 제 포트폴리오의 expense ratio가 비교적 높다고 생각해서 글을 올렸어요. 일단은 장기전으로 갈테니까 쌤킴말씀대로 현 포트폴리오 그대로 가지고 가는것도 괜찮은것 같아요! 행복한 금욜 밤 보내세요!