Vanguard 401k to Fidelity

이렇게 바로 하시면 뱅가드 401k에서 펀드를 다 매각해서 check로 끊어서 처리해야할 가능성 높은데요. 번거로움과 오래 걸리는 것 외에도, 약 2-3주간 그 돈이 투자되어 있지 않아서 "out of market"상태가 되기 때문에, 그 기간에 만약에 시장이 폭등하면 아쉽게 되죠. (물론 그 때 시장 폭락이면 득템일 수 있고요.)

이런 경우는

1. 뱅가드 401k --> 뱅가드 IRA로 옮기면 속도가 빠르고, 최선의 경우 펀드 그대로 이체되고, 최악의 경우 현금으로 넘어가겠죠. 대신 속도가 빠를거에요.

2. 뱅가드 IRA에서 MF를 ETF버전으로 변환시키고,

3. 그 다음에 피델리티에 연락해서 ETF 상태에서 ACAT로 피델리티로 in-kind transfer하면 out of market 상태를 좀 최소화할 수 있겠죠.

(현재 뱅가드 401k에서 빼고 싶은 좋은 이유가 있는지 물어보고는 싶지만, 그건 다른 문제니까요.)

조언 감사합니다. 뱅가드에서 빼려는 이유가 세가진데요. 1. 피델리티 작년부터 써보니까 훨씬 쓰기 편하것 같고요. 2. 작년에 피델리티 쓰기 시작한 뒤로 다른데 있던 계좌들 다 옮겼고 뱅가드 401만 아직 안옮겼네요. 한군데로 모으는 중입니다. 3. 뱅가드 펀드 선택 옵션이 별로 없는것 같아서요. 제 Eligible Funds 리스트에 보면 몇개 없는데. Brokerage account 에서 보면 투자 가능 MF 많은데 Retirement Plan 에서 보면 투자 가능 펀드들이 몇 개 안됩니다. 원래 이런가요? 아님 제가 뭘 잘못 하고 있는건지. 

Vanguard Institutional 500 약 80% + Vanguard Extended Market 약 20% 하면 Total Stock Market을 approximate가능하고, ER도 낮을거에요.

401k --> Trad (Rollover) IRA로 가는건 말씀하신 이유로는 좋습니다. 다만, 만약에 backdoor Roth IRA를 해야하는 소득수준 (고소득)이 되면 이게 pro rata rule때문에 발목을 잡을 수 있어서 언급한거에요. 그 경우가 생기면, 현 직장 401k로 롤오버 가능하면 좋은데 401k --> 401k 롤오버는 받아주는데, IRA --> 401k는 현 직장 401k에서 받아주지 않을 수도 있어서 약간의 리스크가 있죠. 그 경우만 제외하면 문제 없어 보입니다.

도코님이 친절히 댓글 달아주셨는데 저도 DP 남기자면..

뱅가드에 전화하셔서 MF 를 etf 로 전환해달라고 하세요. 예를 들어 vfiax 같은경우 voo etf 로 전환해달라고 하면 해줘요. etf 로 전환된다음에 피델리티 계좌로 트랜스퍼하시면 되고요. 저도 지난달에 뱅가드에서 메릴로 옮겼는데 MF 에 들어있는것들 ETF 로 변환해서 옮겼어요. 

예전직장 401K 에서 institutional share 를 제공하는 경우 수수료가 일반 MF보다 현저하게 낮으니까 그럴경우 굳이 뱅가드에서 피델리티로 안옮기셔도 되구요. 현재 가지고 계신 MF의 수수료를 먼저 알아보세요. 

 뱅가드 오래 썼는데 전화 해볼 생각은 안해봤는데. Target Retirement 2040 Trust Plust 같은것도 ETF 로 변환 되는지 모르겠네요. 암튼 뱅가드에 문의 해 보겠습니다. 감사합니다. 

Target date fund는 ETF버전이 없을거에요.