안녕하세요.
2019년 12월에 할부로 미국에서 첫 자동차를 구입하고, 꾸준히 페이하다가
오늘 페이 히스토리를 보고 깜짝 놀라서 고수님들께 질문드리고자 이렇게 글을 씁니다.
저는 매달 $518 불을 내고 있습니다.
그리고 이렇게 페이 하면 당연히 원금에서 그 금액이 빠져나가는 줄 알았는데,
그게 아니더군요....
이자만큼 제가 낸 돈에서 다시 빼가는거 같더라고요.
그런데 문제는 매달 이자금액이 다른 점이었습니다.
제가 생각하기로는 due 를 지나서 낼때 조금더 많음 금액을 내는거 같은데, 이게 맞는지요?
이자로 매달 나가는 돈이 너~~~무 아까운데, 이 금액을 조절 할 수 있는 방법이 없을까요?
혹은 지금보다 더 지혜롭게 남은 금액을 다 처리할 수 있는 방법이 있다면 알려주시길 부탁드립니다.
혹시 참고가 될까 하여 제 페이 히스토리를 첨부해봅니다.
초기 payment data 가 없어서 정확하지는 않지만 대략 4% (4%가 조금 넘는것 같습니다.), 72개월 할부로 구매하신 듯 합니다.
무이자 할부가 아닌이상 이자를 내는 것은 어쩌면 당연하고요, (혹시 계약시 무이자라고 하던가요?)
이자가 다른 이유는 페이를 하신 날짜가 매달 달라서인데요, (모기지는 제 경험상 정해져 있는데, 자동차 할부는 일할 계산이였습니다.)
기본적으로는 원금을 갚아나감에 따라 이자가 적어져야 하고요, 단지,
기준일보다 먼저 입금하시면 그달치는 이자가 적어져서 원금을 갚는 양이 많아지고, 다음달에 기준일에 내시더라도, 전달에 먼저내신만큼 이자를 내야 할 기간이 길어지게 되기 때문에 원금이 적게 잡히게 되고요. 일단 payment history 상으로는 제가 보기에는 정상입니다.
이자가 정해져 있기 때문에 어떻게 하면 이자를 줄일수 있느냐는 현재 상황에서는 불가능하고요.
다만 현재 이자율 보다 낮은 이자로 refinance 하시든지, 아니면 매달 내는 금액을 늘리시면 이자를 제외한 부분은 자연스럽게 원금을 추가로 갚게되어
최종 지불하는 이자를 줄이게 됩니다.
친절한 설명 감사합니다! 보시기에 정상이라고 하니 마음이 놓입니다 ㅎㅎ 제가 할 수 있는 현실적인 대안은 지금 보다 낮은 이자로 refinance 를 시도해보는거겠네요. 감사합니다 ^^
차를 사실때 finance를 받으셨으니 이자를 내는건 당연한거죠ㅠ 현실적인 답안은 APR이 낮은곳으로 refinancing을 받으시거나 목돈이 있으시면 미리미리 내셔서 원금을 줄이는게 좋을 듯 싶어요. 저는 차를 샀을때 48개월 할부였지만 목돈생길때마다 principal로 초과분을 넣고 1년 남았을때 그냥 남은 balance를 다 낼 수 있어서 이자부담을 줄였습니다.
이자를 내는게 문제가 아니라 이자가 매달 왔다리 갔다리해서 이상하다 생각했어요.... 그리고 어떻게 줄일 수 있는가 궁금했고요ㅠㅠ 말씀해주신대로 refinancing을 알아봐야겠습니다! 목돈은 들어올 곳이 없네요...ㅠㅠ 실경험을 통한 설명까지 감사합니다!!
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