안녕하세요.
p1/p2 합산 income은 아직 12% 텍스 브라켓 레인지에 있고요.
저희 부부는 30대 초반이고 아이는 둘 있습니다.
저만 401k가 있어서 컴패니 매칭까지 불입하고 있습니다
Roth IRA는 매달500불씩 불입하고 있습니다.
저희 같은 경우는 income이 늘어나기 전까지는 roth 401k하는게 나을까요? 그리고 앞으로 여유가 있으면 계속 401k 불입 금액 늘려나가는게 좋을까요?
여태까지 다른 고수분들 은퇴자금 관련 글 보았는데 막상 제 상황은 뭐가 나은지 확신이 잘 안서네요.
고수님들 조언 부탁드립니다.
감사합니다.
고수는 아니고요, 저라면 Roth IRA 맥스, 401K도 Roth로 맥스할겁니다. 앞으로 연봉은 계속 오르실거고 12% 택스는 아마 다신 안돌아올수도요.
조언주셔서 감사합니다. 12% 택스를 최대한 누려야겠네요^^
개인마다 상황은 다르지만 일반적으로 이야기하기는
22% 까지는 Roth 가 유리하고 (부부합산 85,000 이하)
24% 까지는 Traditional / Roth 어느 쪽으로 가도 되고 ($160,000 이하)
32% 구간 넘으면서 부터는 Traditional 이 유리하다고 합니다. ($160,000 이상)
아직 젊으시고 세금 구간이 낮은 쪽에 속하시기 때문에 지금 Roth 로 하셔서 세금을 떼시는 것이 좋고.
추후에 승진, 이직 등으로 소득이 늘어나시면 조금씩 조정을 하시면 됩니다.
세금이 좀 버거우시면 401k 는 우선 Traditional 로 하고, IRA 은 연말 결산 하시고 다음해 초에 Roth 로 한꺼번에 넣던지 하면서 Hybrid 로 가시는 방법도 있습니다.
순서는 아주 잘 하고 계십니다. 우선 401k 매칭 받을 수 있는 수준까지는 꼭 하시고, 그 다음에 IRA 맥스. 내 것 그리고 배우자것 하시구요 ($12,000), 그리고 여유가 되시면 401k 남은 것 하시면 됩니다.
잘 설명 해주셔서 감사합니다. KoreanBard님 올려주시는 글 및 영상 잘 보고 있습니다.
401K은 현재 VIIIX(exp ratio: 0.02%) s&p 500으로 100% 하고 있습니다.
제 401k 플랜에 HACAX(exp ratio: 0.67%) Large Growth fund 이란 펀드도 있는데 장기 투자 목적으로 괜찮은 펀드인지요?
Harbor Capital 의 경우 많이 알려져 있지는 않은데 찾아 보시면 좋은 펀드들 있습니다. HACAX - Appreciation Fund 도 그 중에 하나인데요, 모닝 스타 잠깐 뒤져 보니 별점 4개에 리뷰도 좋고, 오랜 시간 동안 좋은 수익률 올리고 있다고 하네요.
50여개 주식만 보유하고 있고 turn over 가 50% 라고 하니 1년 동안에 포트폴리오의 반은 바뀐다는 이야기의 액티브 펀드인데요. VIIX 위주로 가지고 계시고 조금 섞으셔도 괜찮을 것 같습니다.
질문드립니다.
말씀해주신 순서는 어떤 혜택이 더 있는건가요?
저는 401k max 하고 난후에 저희 IRA에 넣었습니다.
보통 IRA 의 경우 401k 보다 선택 폭이 넓어서 원하는 좋은 상품을 고를 수 있습니다.
첫번째로 뱅가드, 피델리티, 찰스슈왑, 메릴엣지 등 원하는 '회사'를 고를 수 있구요.
두번째로 이런 회사들 안에서 다양한 '투자 상품'을 제공하기 때문에 (뮤추얼 펀드, ETF, 주식, 채권, CD, Annunity 등) 투자자가 원하는 입맛 대로 고르실 수가 있습니다.
보통 401k 는 50여개의 상품에서 이미 골라 놓은 펀드에서 내가 골라야 하거든요.
나는 VTSAX 나 FZROX 처럼 펀드 운용 보수 낮은 인덱스 펀드 고르고 싶은데 이런 상품이 없으면 어쩔 수 없이 있는 것 가운데서 골라야 하구요.
물론 가지고 계신 401k 에서 내가 원하는 좋은 상품을 제공하면 401k 먼저 하시고 IRA 하셔도 큰 상관은 없겠습니다.
또한 IRA 는 회사 근무 여부와 상관 없이 내가 만든 개인 계정이기 때문에 평생 가지고 가실 수 있습니다.
401k 의 경우 이직, 퇴사를 할 경우 정해진 시간 내에 옮기거나 그렇지 않으면 강제로 자기 회사 IRA 로 옮기기도 합니다.
사실 401k 맥스 하실 정도면 크게 문제 되지 않으실 건데요. IRA 가 조금이라도 관리하기 편하고 선택권 초이스가 많아서 먼저 하라고 그럽니다.
자세한 답변 고맙습니다!
아직 12% 텍스 브라켓 레인지에 있고요
아이는 둘 있습니다.
상황을 보면 여유가 많이 없으실거 같은데 이런 걱정 미리 하시는게 아주 보기 좋습니다.
고수가 아니라 다른 조언 드릴건 없고 화이팅입니다!
응원해주셔서 감사합니다^^ 힘이 나네요
다른 분들이 좋은 조언을 해주셔서 제가 살짝 덧붙이자면..
ㅎㅎ 차후에 소득이 계속 늘어날 계획이라면 하루라도 젊을 때 Roth 401k불입금액을 조금씩 늘려보시는 것도 좋을 것 같슴다. 회사 플랜안에 있는 펀드가 맘에 안드신다면 매달 500불으로 이를테면 P2계좌를 오픈해서 추가로 Roth IRA 불입하시는 것도 좋을 거 같구요.
Roth는 Tax free growth이므로 복리마법의 효과를 극대화시키실 수 있으니 젊을 때 조금이라도 많이 해놓으면 나중에 눈덩이처럼 돈이 불어있을 검다.
401k도 1%정도씩 매해 불입금을 조금씩 올릴 수 있게 설정을 하실 수 있으니 힘닿는데까지 조금씩 가랑이 비젖듯이 조금씩 올리셔도 좋을 거 같구요.
아무튼 잘하고 계신다고 스스로 칭찬을 해주심이 옳은 줄 아뢰오!
조언해주셔서 감사합니다^^ P2 계좌를 오픈하는걸 도전해봐야겠네요
응원합니다.짝짝짝 (저 30대에 금융IQ 너무 무지해서 Roth IRA에 주식모아두지 않은거 정말 후회합니다.)
응원해주셔서 감사합니다^^
질문잇습니다. 보통 401k 맥스한후에 IRA에 넣는게 현명하다고 들엇는데 아닌가요? 전 지금 현역미군이라 TSP (401K 비슷한?)에 넣고잇는데 맥스는 못하고 잇는지라 IRA는 시작도안햇습니다. 시작하는게 좋을까요?
부족한 지식으로 말씀드리면 roth IRA는 원금을 아무때나 뺄 수 있고 투자 선택폭이 401k보다 넓다보니
401K는 우선 매칭까지만 넣은 후(100% 리턴이기 때문에) Roth IRA 맥스(연 $6000불)를 하고 401k를 맥스하는게 좋다고 들었습니다.
링크 글 참조하셔도 좋을 듯 합니다.
https://www.milemoa.com/bbs/board/7459856
댓글 감사합니다 ㅎㅎ 저도 30대 초반인데 이제 은퇴준비를 생각하다보니 궁금점이 많아지더라고요 ㅎㅎ
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