HSA Reimbursement & Investment 질문 드립니다

1. 영수증은 영수증대로 모아뒀다가 나중에 해당 금액만큼 빼낼 수 있는 것으로 알고있어요.

그래서 그냥 세감 안붙는 투자상품이다 생각하시고 계속 적립해나가시고,

영수증은 정리해서 모아뒀다가 나중에 돈 불어난 뒤에 빼내는 게 더 이득이지 않을까 싶네요.

영수증 모아뒀다가 나중에 뺄 수 있는 건 알고 있는데 현재 $1400만 불입 되도록 설정이 되어있는데 불입 금액을 중간에 더 높게 변경해서 나중에 $3000을 빼는게 불법?인지 궁금했습니다. 답변 감사합니다!!

1. 상당히 예리하고 어려운 질문이네요. 저도 확실하지 않아서 찾아봤는데요..배우자가 따로 보험이 있어도 본인의 HSA funds를 사용하여 배우자의 의료비용을 사용할 수 있는 듯 함다. 
the IRS views Health Savings Accounts as individually owned, but your employees’ HSA funds can be used for their spouses and any other tax dependents—regardless of if they choose individual or family coverage. (출처링크: https://americanfidelity.com/blog/reimburse/hsa-mistakes-spouse/)

개인의 경우 2021년에 3600불까지 불입이 가능하오니, 만약 Payroll을 통해서 불입금액이 변경이 가능하면 수정하셔서 불입금액을 올리셔도 괜찮을 듯 하구요. 그게 안된다면 HSA에 개인적으로 불입을 하셔도 되겠슴다만 이 경우 FICA tax혜택이 없슴다. belle님 말씀처럼 영수증을 모아다가 나중에 (심지어 은퇴하고 나서) 청구하셔도 되니 참고하셔도 되겠슴다.

2. VFIAX: S&P500 index 추종에 100%하시는게 일단 제일 무난할 것으로 예상됨다. 또한 아마 이것이 젤 ER도 낮으리라 예상해봅니다.

네 저도 알아보니 배우자가 다른 방법으로 reimburse 받지 않는 이상 다른 배우자 HSA로 reimburse 가능하더라구요 저는 payroll로 불입하고 있어서 은행 웹사이트에서 불입 금액을 수정하면 될 것 같습니다. 링크까지 걸어주시고 감사합니다!

제가 알기로는 부부가 fsa 하고 hsa하고 같이 가지면 안되는걸로 알아요

No, you are not eligible to participate in a HSA if your spouse has a general purpose health FSA. Your choices are to not choose the medical plan with an HSA, or your spouse must not elect to participate in the FSA program through his/her medical plan.

My husband and I have different employers, and we would like to use an HSA and FSA. This November is an open enrollment for Health Insurance for 2018 and my husband plans to enroll in an HDHP Plan with self only coverage. Since my employer does not offer an HDHP, I will enroll myself and my son a PPO plan. Can we have both FSA medical and HSA? Since my husband’s insurance is self only coverage and my insurance is self and child only coverage. And how can my husband open the Health Savings Account?

You are correct in questioning the same year FSA and HSA contribution. Unfortunately, the IRS has deemed that FSA coverage extends tax benefits to family members as well. This is because an FSA holder can deduct medical expenses that occur for themselves, their spouse, and their dependents. This also applies inversely for HSA’s since they can deduct expenses for their family. This combination of two tax advantaged programs is a no-no as it violates the “No Other Health Coverage” clause of the HSA. (see Qualifying for an HSA).