많은 도움을 받아서 작년도부터 After 택스 머니를 T --> R 백도어를 시작했습니다. 인컴때문에 IRA 디덕션 해당이 안됩니다.
그런데 Tax 파일링을 하다보니 피델에서 발행된 1099-R 폼에 7,415불이 Taxable Amount 로 찍혀있네요.
T 에 납입한 금액이 7천불이고 4일만에 R 로 7,000불 백도어 했는데, 피델리티 5498 양식에는 7,415불 컨버젼 한거로 나왔어요.
415불 이익이 발생한 것으로 나오네요.
또 1099-R 에는 7,415불이 Taxable 로 나와 있어서 CPA 가 이걸 모두 Taxable 로 기록을 해 놓아서 아직 파일링 안해서 다시 정정하려고 하는 중이에요.
CPA 는 파일링 마감이 얼마 안남아서 
우선 내가 원하는데로 해주고 IRS 에서 아무른 액션을 취하지 않을 수도 있고 아니면 나중에 해명해도 된다고 하네요. ㅠㅠ
이 경우에도 하기 1099-R 은 무시하고 Form 8606 에 7,000불 적고 나머지 415불만 보고하면 되는건지요?
왜 1099-R 에 Taxable 로 기록이 되었는지 잘 모르겠어요.
피델리티 상담원과 통화를 해 보았는데 8606 만 보고하면 상관없다고 하는데.
이게 맞는지도 모르겠고요. 아래 피델리티에서 받은 Tax 폼 카피 보시고 답글 부탁 드립니다.
8606 form에서 7000불이 non-deductible로 들어간 것이 증빙되므로 7000불에 대한 세금은 다시 빠지게 됩니다.
1040에서 IRA로 인한 추가 소득이 얼마인지 확인 가능합니다.
4a 항목입니다.
여기에서 $414로 들어가 있으면 정상입니다.
Brokerage에서는 왜 전체를 taxable amount로 잡는가 하면 deduction을 받았는지 못받았는지 brokerage는 모르기 때문일 것 같습니다.
1099-R이 무시되는 것은 아니고요. 8606 form으로 수정이 되는 것이라고 생각하시면 되겠습니다.
라이트닝님 너무 명쾌한 답변 감사드립니다. CPA 가 작성한 8606 Form 이 맞게 작성되었는지 한번만 봐주세요. CPA 를 못믿겠네요.ㅠㅠ
라잇님, T에 7,000불 넣고 수익이 발새하기 전에 7,000불 전체를 바로 R 로 옮겼는데 위의 1099-R 양식 2a 에는 왜 7,414 불로 되어 있는 걸까요?
이 경우에도 저는 T 에서 수익이 없었으니 8606 양식에 Taxable 을 Zero 로 기입해도 되는 건지 이부분이 헷갈려요. 제가 잘못생각하고 있는건지요?
4일만에 컨버전 하셨다고 하셨는데 T에서 주식이나 펀드를 사 놓은신 상태였다면 그 사이에 수익이 발생했을 가능성이 있습니다. 정확한것은 Fidelity에서 activity history 내역을 보시고 컨버전 하신날 거래 내역에 Roth Conversion을 $7,000만 했다고 나오면 Fidelity에서 오류가 있는 것이고요. Roth Conversion이 실제로 $7,414 했다고 나오면 (모르는 사이에) 4일만에 수익이 발생한 것이겠죠. 이 경우에도 수익이 발생한 부분에 대해 세금이 부과되기 때문에 손해보는 것은 아닙니다.
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