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며칠전에 장인어른께서 전화를 하셔서 돈을 조금 보내달라고 하셨습니다.
사업을 하시는데 문제가 생겨서 여기저기서 융통해보다가 마지못해 저희에게 연락을 주셨는데요.
결론적으로 일단 가지고 있는 현금으로 3천만원을 만들어 보내드렸고 추가적으로 7천만원정도를 더 마련해야 할 듯 합니다.
혹시나 염려하실 분들이 계실 것 같아 말씀드리면 돈을 돌려받는데는 큰 문제가 없을 것 같고 사실 돌려 받지 못해도 저희에게 큰 문제는 아닙니다.
매달 조금씩 보내드리는건 크게 도움이 안된다고 하셔서 아무래도 대출을 받아서 보내드려야 할 것 같은데요.
몇 가지 알아본 결과 다음과 같은 옵션이 있는 것 같은데요.
- 403B Loan
- Home Equity Loan
- HELOC
일단 403B는 현재 밸류가 제가 필요한 금액보다 낮아서 가능할지 모르겠습니다.
다행히 현재 소유하고 있는 집의 밸류와 모기지 잔액의 차이가 약 20만불 정도 되기에 아래 두 옵션을 고려중입니다.
일단 당장 필요하다고 하셔서 시간이 허락하는 한 바로 보내드려야 하는 상황인데요.
현재 이자율을 고려했을때 HELOC이 나은 선택일까요?
급하지 않은 상황이면 신중하게 여러가지 살펴보고 결정하겠지만 지금은 급하게 돈을 마련해야하는 상황이라 이렇게 여쭤봅니다.
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14 댓글
우리동네ml대장
2022-10-01 16:45:17
Heloc 대비 Home Equity Loan의 장점은 fixed rate option 이 좀 더 많다는 것인데요.
제 생각에는 요즘 시장 상황에서는 adjustable rate 가 더 낫지 않을까 생각합니다.
그래서 저라면 Heloc 으로 알아볼 것 같은데 두 상품간의 이자율 차이 그리고 론 어플리케이션 비용 등이 얼마나 드는가 비교해볼 필요가 있어보입니다.
(제가 둘 다 경험이 없어서 잘 모르겠네요)
403B loan 을 받게 되면 403B 에서 투자상품이 매도가 되기 때문에 stay in the equity market 하고 싶으신 경우 좋은 옵션은 아닙니다.
바오로
2022-10-01 23:40:57
403B loan 관련해서는 전혀 모르던 사실이었네요. 답변 감사드립니다.
aylashottail
2022-10-01 18:30:43
당분간 주식이 그렇게 좋을것 같지않아서, 403b loan할것 같습니다. 그게 아니라면 Heloc 이율은 변동이라 당분간 계속 올라갈것 같으니, 고정으로 equity loan으로 할것 같구요.
바오로
2022-10-01 23:41:44
HELOC을 선택하는데 있어서 가장 고민이 되는 부분을 말씀해 주셨네요. 상대적으로 소액이긴 하지만 그래도 고민이 되기는 합니다. 답변 감사드립니다. 도움이 되었습니다.
노부부
2022-10-01 19:38:44
2
당장 필요하시다는 게 얼마나 당장인지 모르겠지만
HELOC 를 이미 갖고 계신 게 아니라면, HELOC 오픈하는데도 4-6주 정도 걸리지 않나요??
Home Equity loan 역시 시간이 오래 걸리더군요.
요즘은 어떤지 모르겠지만,
HELOC, HEL 모두 모게지 받는 거 처럼 모든 서류들도 모두 요구하고
프로세스 기간이 모게지 얻는 거 하고 비슷한 거로 알고 있어요.
그리고 HELOC 는 (집 마켓 벨류-모게지 ) 나머지 에퀴티를 모두 line od credit 을 주는 게 아니고,
은행에서 고용한 회사로 부터 받은 appraisal 가격 에서 모게지를 뺀 나머지 에퀴티의 50% 정도만 HELOC 를 주는 거로 알고 있어요.
아무튼 이미 HELOC 를 갖고 계시면, 이게 가장 빠르게 돈을 구할 수 있는 방법인데요
요즘 계속 이자율이 상승하고 있으니까 위험을 안고 있긴 하네요.
바오로
2022-10-01 23:44:24
시간이 그렇게 걸릴 수 있다는 사실을 몰랐네요. 말씀하신 50%는 저도 확인했습니다. 아마도 문제 없을 것으로 보이기는 합니다. 지금은 HELOC을 가지고 있지 않기에 하루라도 빨리 신청을 해야겠네요. 조언 감사드립니다.
후로리다박
2022-10-01 21:26:27
얼마나 급하신지 모르겠지만, HELOC Account를 open 하실거면, google에서 "HELOC introductory rate"검색하시면 해 보시고 싼 이자를 단기간 동안 이용할 수 있는지 알아보세요. (정보가 정확한지는 모르겠지만), 0.99% for 6month, 2.99% for 6 month, 같은 것이 종종 보이네요. 6개월 이후에 갚으면 이자가 정말 쌉니다. 물론 6개월이후는 시장금리 따라갑니다. open 할 때 fee도 알아 보시고요. 저는 open fee 가 없는 HELOC을 열었었습니다.
쌤킴
2022-10-01 22:09:03
+1 저두 이 heloc의 introductry rate을 잘 활용하는게 현자로선 가장 현명한 방법이지 않을까 합니다.. 물론 레잇하잌전에 다 갚는다는 전제하에요..
바오로
2022-10-01 23:45:30
사실 6개월이라는 가정을 한다면 아마도 어려울 것 같습니다만 그래도 없는 것보단 낫겠지요. 조언 감사드립니다.
바오로
2022-10-01 23:44:54
전혀 모르고 있던 정보였습니다. 정말 도움이 많이 되었습니다. 감사드립니다.
poooh
2022-10-01 22:51:05
잘은 모르겠지만 한국에 세무사와 미리 상의해서 증여라는 부분에 대해서도 생각 해 놔야 하지 않을까요?
한푼이라도 아쉬울때에 괜히 증여문제로 세금 두드려 맞으면 골치 아프실 수 있으니, 증여라는 부분에 대해서도 대비 해 놓으셔야 할 것 같습니다.
바오로
2022-10-02 00:17:49
저도 이 부분이 가장 신경으 쓰여서 조금 알아보기는 했습니다. 그리고 말씀해주신 대로 다음주에 한국에 있는 세무사와 상의를 해 볼 생각입니다.
조언 감사드립니다.
노네임
2022-10-01 23:24:47
주식을 어느 정도 갖고 계시면 주식을 담보로 대출이 가능합니다. 조건에 따라서 이자율이 heloc보다 나은 경우도 있으니 알아보시는 것도 좋을 것 같습니다.
바오로
2022-10-02 00:19:08
역시 마모 회원분들이 제가 생각지 못한 부분까지도 많이 고려를 해주십니다. 사실 가진 주식이 많지 않아서 힘들 것 같지만 꼭 기억해두도록 하겠습니다. 조언 감사드립니다.