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업데이트: 일주일 정도 걸렸네요 SM보냈는데 리뷰 하고 바로 Escrow 어카운트 없애 주겠다고 연락왔어요. 보통 escrow 어카운트 있을때는 두번에 걸쳐서 택스가 빠져 나갔었는데 직접 내게 되면 한번만 내면 되는지 두번 나눠서 내는건지도 궁금한데 이것도 주마다 다를까요?
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안녕하세요! LoanDepot에서 최근에 Chase로 홈 모기지가 트랜스퍼 된다는 노티스를 받고 이번기회에 escrow 어카운트를 없느는걸 문의해 볼까하는데 그냥 세큐리티 메세지로 문의 하면 되는건지 혹시 해보신 분들 어떻게 하셨는지 알려주실수 있을까요?
근데 escrow 어카운트에서 property tax 빼면 빌이 집으로 날라오나요? 저는 버지니아 살고 집산지 3년정도 됬는데 escrow 어카운트가 있어서 그런지 한번도 집으로 따로 빌이 날라온적이 없거든요~ 수수료는 쫌 붙겠지만 그걸 카드로도 낼수 있는거구요? 문의해 봤더니 일단 홈 인슈런스 빼는거는 SM통해서 문의 하면 되는거같고 카드 결제도 가능하니깐 뺄건데 Property tax는 어차피 현금으로 내야하면 그냥 escrow 어카운트에 나둘까 하는데 escrow 어카운트 때메 interest rate이 더붙고 이런건 없죠? 어떻게 하는게 좋을까요?
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10 댓글
bn
2022-10-07 22:46:15
프로퍼티 택스는 지역마다 다릅니다 카운티 오피스 사이트가 카드결재 지원해주면 카드로 지불 가능한거고 그런거죠.
KoreanBard
2022-10-07 22:48:51
저도 처음에는 세금을 따로 내야하니 번거롭고 연말에 목돈 나가게 되니, 은행에서 알아서 내주는 것이 좋지 않겠냐고 생각했었는데요.
어느 정도 시간이 지나니 낼 돈은 내가 직접 내는 것이 좋다는 것을 깨달았습니다.
예전에 모기지 회사가 말도 안되게 escrow 를 잡아 놨었는데요.
보통 계산을 어떻게 하냐면 county website 에서 주소에 해당되는 tax code 등을 넣는데, 이 코드가 county + city 에 중복 계산이 되어서 돈이 많이 잡혔던 것이었습니다.
1년에 내야할 세금이 만이천달러 정도 였는데 연초에 escrow 계정에 2만 달러 이상 돈이 쌓이더라구요.
Escrow 조정해 달라고 했더니 자기네들은 County 웹사이트에서 나온대로 계산해서 못해준다 그러고,
Escrow 아예 없애 달라고 했더니 loan seasoning 이 안되어서 (론 계정 연지 얼마 안되어서) 못 없애 준다는 것이었습니다.
그래서 2020년에 이자율 낮아졌을 때 아예 refinance 해버렸습니다.
리파이낸스 하면서 escrow 다 빼버렸구요. 속이 다 시원하더라구요~
서론이 길었는데 ^^; Message 보다 Loan / Mortgage 담당 부서에 전화로 먼저 요청하는 것이 빠를 것 같구요.
경험상 인슈런스 회사는 카드 결재가 되니 마일적립이나 보너스 쓸 때 도움이 되는데,
카운티, 시티 웹사이트는 오래되었는데다가 비싼 payment solution 써서 카드로 결재하시면 수수료가 많이 붙더라구요.
재산세는 연말에 집으로 날라옵니다. 체크로 내시거나 웹사이트 로그인해서 페이 하시면 됩니다.
Escrow 를 mortgage 에 포함시켜도 이자가 붙거나 그런거는 없습니다.
행복한트래블러
2022-10-07 22:55:12
자세한 설명 감사 드립니다~ 이때까지 제산세가 집으로 날라온 적이 없는데 아마 에스크로 어카운트가 셋없되어 있어서 그렇겠죠? 역시 가능하면 빼는 쪽으로 진행해 봐야겠어요 :)
BBB
2022-10-07 23:49:11
저는 항상 에스크로 사용하는데, 프로퍼티 택스는 메일이 오는 해도 있고, 안오는 해도 있네요. 이자는 주마다, 렌더마다 있을 수도 없을 수도 있고, 이율도 매우 다를 것 입니다. 예전에 리파이낸싱 할때 에스크로 셋업 안할려고 했었는데, LTV가 아직 높다고, 인슈어런스는 빼줄수 있는데, 프로퍼티 택스는 에스크로 셋업 해야 한다고 하더라고요. 이 기준도 렌더마다 다는걸로 알고 있습니다. 인슈어런스는 보통 카드를 다 받는데 (회사따라 아멕스는 안 받기도... 그러나 페이팔을 통해 아멕스를 쓸수 있는 경우도 있고요), 프로퍼티 택스는 bn님 말씀처럼 지역마다 카드를 받는지 안받는지가 다를거고, 수수료도 차이가 있는걸로 압니다. (2~3%)
쌤킴
2022-10-08 00:18:24
Impounding (혹은 Escrow)을 꼭 해야하는 경우도 있었던 것으로 기억하지만 안해도 되는 것이면 Escrow를 안하고 따로 하는게 경제적으로 이득일 겁니다.
Property Tax낼 돈을 Savings에 잘 모아두면 쏠찬히 이자를 받을 수 있고요. 보처님이 잘하시는 뱅보로 좀 재미도 볼 수 있을지도 모르고요.. 재산세는 사시고 있는 County Website에 가셔도 조회가 가능할 겁니다.
밍키
2022-10-08 06:21:35
escrow는 뺄수 있으면 빼는게 거의 항상 이득이죠. 그 돈이 escrow에 들어있으면 이자가 은행의 수입이 되는거고요. 자신의 계좌에 들어 있으면 이자가 자신의 수입이 되니까요.
이건 SM으로 아마도 처리 가능할 거예요.
초보눈팅
2022-10-08 07:56:35
제가 최근에 신청했는데 에스크로 담당 부서로 돌려준 다음에 회사에서 빼는게 가능한지 판단한 뒤에 30일 내에 알려준다고 하더군요.
(잘 갚는지 그런거 좀 체크하는거 같아요. 자동 결제 해놨다고 칭찬(?) 받음..;;)
모든걸다가진사람
2022-10-09 07:38:01
Home insurance의 경우에 저는 애스크로 있다는 것을 지난 몇년을 깜빡하고... 제가 내버렸어요. 그랬더니 보험사에서 체크가 날라오더라구요. 중복 결재됐다고.
행복한트래블러
2022-10-09 07:53:08
감사합니다!! 체이스 쪽에 일단 에스크로 어카운트 닫아줄수 있냐고 리퀘스트 넣어났는데 연락오면 업데이트 하겠습니다 :)
오대리햇반
2022-10-09 08:03:48
예전에 loanDepot에서 에스크로 removal 프로세스를 채팅으로 문의한 적이 있었는데, 채팅, 전화로는 안되고요.
자필서명이 들어간 요청서를 우편으로 보내라고 하더라고요. 그런데 좀 웃긴게 자기네 자체 폼이 없었어요;;
전 인터넷에서 Escrow Removal request / Escrow waiver 로 해서 검색해서 출력한 후, 채팅에서 알려준 주소로 보내니까 다음달에 바로 에스크로 빼주더라고요.
Escrow waiver 승인나면 property tax랑 homeowner's insurance 는 직접 내셔야 해요. (스펜딩 해결이 쉬워집니다ㅎㅎ)
일년에 두번씩 세금낼 때 되면 고지서 집으로 날아오고, 각 카운티 홈페이지에서 고지서에 나온 정보로 열람/납부하실 수 있습니다.