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안녕하세요~! 한주 잘 보내셨는지요? ^^
제가 몇년전에 PPO에서 HDHP로 바꾸고 HSA를 만든뒤로 아직까지는 한번도 돈을 클레임 해본적은 없는데요...
HSA에서 돈을 클레임해서 찾으면... 이게 인컴으로 잡혀서 잘못하면 Tax bracket이 바뀌게 될수도 있는지 궁금해지더라구요.
증권 관련해서는 1년 이상 보유한 long-term일 경우 그냥 일반 수입으로 간주되는것 같다는건은 본것 같은데요... (이 경우도 tax bracket에 영향을 주는건가요?)
암튼 HSA와 택스 관련한 정보를 아무리 찾아봐도 다들 HSA에서 medical 관련해서 찾는건 Tax free라는 글들만 보이더라구요. 이게 HSA에서 출금한 금액은 인컴에 포함이 안된다는 말이랑 같은 말인걸까요?
혹시 아시는분이나 경험하신분 계시면 조언 부탁드립니다.
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7 댓글
느낌아니까
2023-01-21 06:33:51
HSA 환급금: 의료비용을 환급 받았다면 수입 아닙니다.
Long term capital gain: 세율은 다르지만, AGI에 합산되서 tax bracket 영향을 줍니다.
memories
2023-01-21 06:37:32
아 그렇군요~! 명확한 조언 감사드립니다. ^^
쌤킴
2023-01-21 07:54:33
HSA에서 돈 출금한 것은 세금따로 안냅니다. 그래서 부을 때도 세금안내고 의료비용의 경우 찾을 때도 세금 안내고 수익도 의료비용으로 사용시 세금을 안내는 Triple 절세효과가 있는 좋은 은퇴투자처입니다..
HSA에서 캡게인을 물어보시는 건가요? 뉴저지랑 캘리에서 사시면 HSA에 발생한 캡게인과 로스는 주세금보고를 하셔야합니다.. 그래서 그 두 주에 사시는 분들은 HSA로 투자하실 때 강제 장투하셔야..
memories
2023-01-21 18:33:14
쌤킴님 조언 감사합니다. 제가 궁금한건 HSA가에 찾은 돈이 택스 보고시 Adjusted Gross Income에 포함이 되는지 여부입니다. 예를 들어 일년 총 수입이 8만불이라 세금 12%내면되는데 HSA에서 만불을 찾을 경우 이게 AGI에 포함되면 수입이 9만불이 되어 세금을 22%내야하는 불상사가 생기지 않을런지 하는 궁금증이었습니다. 그런데 생각해보니 세금을 내지 않는 다는 말은 AGI에 포함이 안된다는 말같기도 하지만.... 경험 있으시거나 잘아시는 분께 확인을 구하기위해서 이렇게 조언을 구했습니다. ^^ 저도 HSA를 웬만하면 안찾으려고 하고 있지만 나중에라도 비상금이 필요해질까 싶어 궁금해지더라구요. ^^
쌤킴
2023-01-21 19:45:36
의료비용을 제외한 인출금은 ordinary income으로 간주되겠죠. 은퇴구좌라 추가 페널티도 있습니다. 20% 페널티군요..
You can withdraw funds from your HSA anytime. But keep in mind that if you use HSA funds for any reason other than to pay for a qualified medical expense, those funds will be taxed as ordinary income, and the IRS will impose a 20% penalty. 여기 링크 참조하세요. https://www.michigan.gov/mdcs/employeebenefits/flex-spending/fs-home/faqs/faqcy2022/cy2022hsa-faqs/can-i-withdraw-the-funds-from-my-hsa-at-any-time#:~:text=You%20can%20withdraw%20funds%20from,will%20impose%20a%2020%25%20penalty.
깐군밤
2023-01-21 19:54:05
알고 계시겠지만 불상사라고 표현을 하셔서 혹시나 해서 적고 갑니다.
9만불이 된다고 해서 그 전체에 22%가 적용되는 게 아니라는 점이요.
브라켓 리밋을 넘어가는 액수만큼만 다음 브라켓이 적용돼요.
memories
2023-01-21 21:46:32
헉 그렇군요. 여지껏 잘못알고 있었네요...O_O 조언 감사합니다!