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은퇴계좌 백도어 하는데요. 2023년도분을 2월에 traditional 에서 roth로 전액 넘기고. 그동안 확인안하다가 지금 보니 traditional 에 2불정도 이자가 생겨서 남아 있네요.
지금이라도 다 넘겨서 0원을 만들어야 되는건가요?
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1 댓글
라이트닝
2023-04-04 05:03:28
지금 넘기셔야 세금이 조금이라도 적겠죠?
Federal tax 기준으로는 반올림되어서 3불이 되기 전이라면 동일하고요.
내년에 백도어하면서 더해서 같이 옮기셔도 되는데, 그때 6500불도 몇 불 줄어들었을때 더해서 컨버젼하시면 세금을 안낼 수도 있겠죠?
확률적으로 본다면 지금 당장 컨버젼하시는 것이 낫습니다.
올해 테스트를 해보면서 느낀 것인데, 컨버젼할 때 cash 상태로 넘기면 이자가 붙기 전이라서 컨버젼할 때 이자는 따로 붙지 않은 상태로 넘어가고요.
다른 MMF를 구입한 상태로 넘기면 Fidelity 같으면 토탈로 넘긴 다음에 이자가 컨버젼 이후에 붙는 것 같습니다.
예로 SPRXX를 컨버젼 전에 구입한 후에 다음날 settle된 이후에 넘기면 자투리 없이 잘 넘어가네요.