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어제 테슬라 차량 구입 관련 텍스 크레딧에 관련 질문을 드렸는데 너무나 자세한 답변들을 해 주셔서 감사드립니다.
https://www.milemoa.com/bbs/index.php?search_target=title_content&search_keyword=%ED%85%8C%EC%8A%AC%EB%9D%BC&document_srl=10135524&mid=board
그런데 제가 miss한 부분이 전 MAGI = AGI 라 생각하고 2022년 1040 폼의 agi 가 30만이 넘지 않는다고 했는데 글을 읽다 보니
modified agi라는 것을 알게 되었습니다. 그래서 MAGI가 무엇인지 찾다 보니 t-ira를 더해야 한다는 글을 발견했는데 도무지 MAGI가 어떻게 계산되는지 모르겠습니다.
은퇴덕후 님의 글을 읽어 보니 아래와 같이 계산한다라고 나오는데 저 같은 경우에는 메가 백도어-401k 맥시멈으로 하고 있고
백도어 로스ira 를 하고 있으며 hsa는 없습니다.
- MAGI = 연봉 + 추가 소득(interest, Dividends, Capital gains(loss), business income, etc) – Traditional 401K – HSA
여기서 궁금한 것이
1) 백도어 로스 ira금액(12000불-p1p2)을 magi에 더해야 하는 건가요?
제 생각으로는 그냥 제 저축계좌에서 돈을 빼서 t-ira를 만들고 로스 ira로 컨버젼했으니 (제 연봉에서 공제 받은 돈이 아니고 제 세이빙에 있던 돈이니깐)
MAGI 에 12000불을 더하지 않아도 되는 것 같은데 아무리 글을 찾아 봐도 찾을 수가 없어 다시 질문을 올립니다.
만약 이 백도어 로스가 agi에 더해지면 전 30만 연봉 리밋이 넘어가서 텍스 크레딧 혜택을 받을 수 없어 또 다시 이렇게 도움을 받고자 글을 올립니다.
다시 한 번 더 우리 마모 가족분들께 도움 요청합니다. 도대체 폼 1040 어느 라인을 봐야 제가 테슬라 차량 구입시 텍스 크레딧 7500불을 받을 수 있는지 없는지를 알 수 있을까요? 전 라인 2022년 폼 1040 라인 11을(29만불) 보고 좋아했는데 다시 멘붕이 옵니다. ㅠㅠ
2) 메가 백도어 401을 한 경우여도 연봉에서 t-401k 금액 20500불(t-401k)만을 마이너스하면 되는 것이지요?
3) 만약 1번과 2번의 제 생각이 맞다면 폼 1040 라인 11- agi가 저의 magi 인거 같고 해서 테슬라 크레딧을 받을 수 있을 거 같은데 글을 찾아 읽다 보니 대개의 경우 magi 수치가 agi 수치보다 높다 라는 글들이 많아서 질문 드립니다. 제가 생각하는 저의 magi 계산법은 아래와 같고
MAGI = 연봉 + 추가 소득(interest, Dividends, Capital gains(loss), business income, etc) – Traditional 401K
이 계산으로나온 결과가 폼 1040 라인 11입니다. 여기서 뭘 더 애드하고 빼야하는지를 모르겠습니다.
그리고 더불어 한 가지 더 여쭙고 싶은 것이 있습니다.
제가 솔라를 지붕에 설치하려고 하는데 현재 30% 텍스 크레딧이 있습니다. 조사한 바에 의하면 솔라와 동시에 테슬라 크레딧을 클레임 할 수 있는 것으로 이해 했는데 여기서
1) 저의 Tax Liability 가 5만불이다 라고 했을 때 솔라 텍스 크레딧 30% (15000불) + 테슬라 텍스 크레딧($7500-magi가 30만불 미만이라는 가정하에) =22500불을 한번에 다 클레임해서 받을 수 있는 거 맞는지요?
2) 저의 Tax Liability가 2만불이다 하면 솔라(15000불) + 테슬라(5000불)=2만불 텍스 크레딧을 받게 될 것이고, 테슬라 2500불은 롤오버가 되지 않으므로 그냥 공중으로 날아 가 버리는 것으로 이해를 했는데 맞나요? 솔라를 먼저 계산하고 ev 를 뒤에 계산한다고 어디에선가 글을 읽었습니다. 하지만 또 어떤 이는 따로 계산이 되므로 솔라 12500불 + 테슬라 7500불을 내년 세금 보고시 먼저 받고 솔라의 남은 금액 2500불을 롤오버 해서 그 다음 해에 받을 수 있다 라고 하는 글도 읽어 이 부분 또한 상당히 혼돈스럽습니다.
참고로 저의 경우는 Tax Liability 가 솔라와 테슬라 크레딧 합친 금액 보다 좀 많이 커서 1번의 경우에 거의 99% 해당 될 것이다 생각하지만 혹시나 사람의 일은 어찌 될 지 모르는 일인지라 2번의 경우가 발생 했을 때 어떻게 되는지 궁금해서 질문 함께 드립니다.
장황한 글에 답글 달아 주시는 마모 가족 분들께 다시 한 번 감사 말씀 드리며 모두 건강 잘 지키시며 행복하시길 기원합니다.
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3 댓글
깐군밤
2023-05-28 08:28:06
이런 거 알아볼 때 검증되지 않은 뇌피셜 정보들 보기 전에 오피셜리 제공된 정보부터 자세히 읽어보시고 그래도 이해가 안 될 때 쉬운 설명을 찾아보는 게 좋다고 생각합니다. 몇몇 택스 베네핏에 따라 MAGI 계산법에 약간의 차이가 있어서 더 헷갈릴 수 있을 것 같습니다.
https://www.irs.gov/instructions/i8936
Form 8936의 인스트럭션을 보면 EV 크레딧의 경우에 적용되는 MAGI 계산하는 방법과 Worksheet이 나옵니다.
https://www.irs.gov/instructions/i5695
그리고 Form 5965 인스트럭션에 보면 Form 8936에서 계산된 크레딧을 사용하는 부분이 있습니다. 즉, EV 크레딧 먼저 계산하고 레지덴셜 에너지 크레딧 계산합니다.
롤오버가 안 되는 EV 크레딧이 먼저 적용되고, 롤오버가 가능한 레지덴셜 에너지 크레딧이 나중에 적용된다고 보면 될 것 같습니다. 다른 말로, 레지덴셜 에너지 크레딧 때문에 억울하게 EV 크레딧을 날릴 일은 없겠네요.
청포도캔디
2023-05-29 04:58:08
깐군밤님 정말 너무 감사드립니다. 이전 질문 글에서도 너무나 친절히 답변을 주셔서 감사했는데 이번 글에서도 이렇게 자세한 설명을 남겨 주시고 링크까지 주셔서 덕분에 폼을 다운 받아 찬찬히 Worksheet 작성해 가며 계산을 해 보았습니다. 답글에 달아 주신데로 EV 크레딧 먼저 계산하고 레지덴셜 에너지 크레딧 계산을 해 보았습니다. form5695/ form8936 폼에 보면 schedule3(form 1040) 에 관한 +/- 가 많았는데 전 schedule3(form 1040) 자체가 없어서 훨씬 폼 작성하는 것이 간단하고 쉬운 듯했습니다. 해 본 결과 전 tax liability 가 높아서 솔라와 전기차 크레딧을 다 한 해에 돌려 받을 수 있는 것 같습니다. 솔직히 MAGI 가 젤 걱정이었는데 폼을 작성하다 보니 전 딱히 더하고 빼고 할 것이 전혀 없었습니다. 그래서 제 경우에는 MAGI=AGI 가 맞는 것 같습니다.
다시 한 번 진심으로 감사드리며 항상 건강하시고 행복하시길 기도하겠습니다. 고맙습니다.
하저씨
2023-05-29 06:28:10
저도 요며칠 AGI와 MAGI 관련해서 고민하던 참에, 묻어서 질문 드려봅니다.
만약 올해 집을 팔아서 생긴 Capital Gains ($500,000이상)이 있다면, AGI가 올라가서 EV 크레딧은 못받게 되나요?