미국 단기 국채 사는 다양한 방법 (재무부 웹사이트, 투자 회사, 직간접 구매)

정보 감사드립니다. 최근에 관심을 가지고 보고 있었는데 많은 도움이 되었습니다.

조금이라도 도움이 되었다니 다행입니다 ^_^

ETF의 경우 gain/세금이 어떻게 부과되나요? 일반적인 ETF처럼 팔 때 ST/LTCG으로 처리되나요 아니면 dividend처럼 일정 간격으로 들어오나요?

ETF는 어디에 투자하든지 주식과 비슷하다고 생각하시면 이해가 쉬우실 겁니다.
Capital Gain/Loss가 있고 Dividend가 있지요.
본드는 interest가 발생하지만 본드 ETF는 dividend가 발생합니다.
Qualified dividend는 안되지만 Treasury bond는 state tax 면제 혜택은 여전히 있고요.
다만, 수동으로 tax form/software에 넣으셔야 합니다.

찬찬히 읽어 보고 결정 하도록 해야겠네요.

감사합니다. 막상 사려다 이것저것 신경쓰여서 말았는데 큰 도움이 될 거 같네요

좋은 정보 감사드립니다.

자세한 설명 감사드립니다. 사고 파는 것과 더불어 세금 보고가 어떻게 되는지가 궁금한데요.. 단기 채권을 TreasuryDirect에서 구매하여 만기가 되면, 1099-INT나 1099-DIV 같은 세금 보고를 위한 서류가 나오는지요?

1099-INT가 발급됩니다.
브로커리지에서 사시더라도 똑같습니다.

만기 전에 파신다면 1099-B가 발행이 될텐데, treasury direct에서는 만기전에 파는 옵션이 없으니 파시려면 다른 브로커리지로 옮겨서 파셔야 합니다.

1099-INT가 나오면 세금 보고도 복잡할 것이 없겠네요

ETF나 MF는 만기가 없는 상품이라는 점이 중요한데요.
구입 당시보다 이자율이 올라간다면 가격이 싸지게 되고, 이자율이 내려간다면 가격이 올라가게 됩니다.

장기 채권 ETF는 잘못하면 빠져나오기 힘든 상품이 되어버릴 수 있고요.
단기 채권 ETF는 기간이 짧으니 상대적으로 가격변동이 적어서 그나마 손실이 적을 수는 있겠죠.

본드와 본드 ETF는 상당히 다른 상품이니 이 점을 주의하셔야 합니다.

MMF의 경우는 가격 고정을 목표로 하기 때문에 가격 변동은 거의 없다고 보시면 될 것 같고요.

SGOV 같은 초단기 Treasury bond ETF는 가격 변동이 적긴 한데 없다라고 볼 수는 없는 상품입니다.

추가 정보 감사합니다. ^_^

SGOV도 있었군요. 원글에 추가하도록 하겠습니다.

깔끔한 정리 감사드립니다. 게을러서 그냥 두던 ibonds이제 미국 일반 국채로 conversion할때가 된것 같네요.

정보에 감사드립니다.

주정부세가 없다는 말은 텍사스 처럼 state income tax 가 없는 주는 이자에 대해 무과세라는 뜻이 될까요?

5% 의 이율은 연이율이고 만일 6개월 상품이면 2.5% 의 이율이 기대되는 걸까요?

택사스같이 인컴택스 없는주는 원래 세금을 안걷으니 더 이득볼꺼는 없구요. 캘리나 뉴욕 뉴저지 처럼 스테잇 택스 많이 내는주는 주세가 면세가 되니 혜택이 매우큽니다.

보통 SGOV 에 넣고 있었는데 Treasury Bill 은 State Tax 가 exempt 인것 같은데 그렇다면 SGOV의 Dividend 도 State Tax 가 Exempt 라고 봐도 무방 할까요?

터보택스등에 돌리면 그대로 주세가 면세될꺼에요

보통 Treasury 비율만 나오지 않나요?
Vanguard는 1099-div 뒤쪽에 같이 붙어나와서 친절한 편이고요.
Schwab은 우편으로 form을 받는 경우 컬러로 잘 인쇄된 서류 한장에 비율이 나와 있고요.
Fidelity는 이런 것도 없어서 온라인에서 항상 찾아봐야 되더라고요.

아직까지 얼마가 면세된다고 친절하게 알려준 브로커리지는 못봤습니다.
Fidelity, Schwab, Vanguard, Merrill, JP Morgan/Chase 사용 중인데 이 중에서 의외로 Vanguard가 가장 친절해요.
가장 친절해서 dividend 나온 stock/ETF 중에 treasury 비율을 1099 form에 넣어서 주더군요.
온라인에서 pdf 화일만 다운로드해도 정보가 잘 나오죠.

이로 인해서 터보택스 1099-div 하나 넣고, 추가 섹션에 잘 넣어야 되더라고요.
본인이 하시던지 회계사를 쓰시던지 난이도가 좀 있다고 생각됩니다.

그에 비해서 직접 treasury bond를 구입하면 1099-INT 금액이 잘 기입이 되어서 import만 하면 끝이고요.

MUNI는 Federal 면세 금액은 1099-DIV에 잘 붙어 나오는데 state 면세는 또 얼마나 되는지 계산 잘하셔서 넣으셔야 하고요.
수동 입력 안하시면 탈세가 될 수도 있습니다.
이런 이유로 사는 주 MUNI 100% ETF를 구입하는 것이 편하죠.
이 경우는 그냥 1099-DIV만 넣으시면 자동계산 됩니다.

라이트닝님,개골개골님 답변 감사합니다. 내년 택스보고때 유의해야겠네요... Fidelity에서 거래중인데 state tax exempt 로 뜨는지 확인해봐야겠습니다. 두분 답변으로는 state tax 는 면제로 이해했습니다. 정보 감사합니다! 

예를 들자면 Fidelity에서 SGOV, FDLXX을 구입했다고 하면
매달 dividend가 발생해서 1099-DIV에는 리포트가 되는데요.
여기서 state tax가 얼마만큼 면세가 된다는 이야기가 안나와요.

그래서, SGOV와 FDLXX에서 Treasury가 차지하는 비중이 얼마나 되는지 pdf form이 발행되는데 그것을 근거로 면세되는 금액을 넣으셔야 합니다.
2022년 자료중에서 Fidelity fund인 FDLXX는 다음에서 찾아볼 수 있고요.
https://www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/taxes/GSE-Supplemental-Letter.pdf

SGOV는 fund 회사(iShares, Blackrock)에서 찾아야 하고요.
 

좋은 정보와 깔끔한 정리 감사합니다. 피델리티에서 경험삼아 조금 사 봤습니다.

좋은 정보 감사합니다. 궁금한 게 두 가지 있는데요.

1) 채권을 Treasury Direct 말고, 다른 회사들 (e.g., vanguard)에서 사도 주텍스 면제 인가요?

2) 채권의 이율을 비교시 Treasury Direct 말고, 다른 회사들 (e.g., vanguard)에서 사도 이율은 같나요? 이 회사들이 받는 fee는 없나요? 이런 회사들은 어디에서 이득을 챙기나 궁금하네요

1) 네.
2) 이자율은 달라질 것이 없고요.
Secondary 거래에서 mark up이 있긴 하죠.
Fidelity가 좀 싼 편입니다.
Treasury bond는 mark up도 안 받아요.

New Issue로 구입하시고, 만기까지 보유하시면 어디서나 수수료가 없을 겁니다.

친절한 답변 감사합니다~

지금까지 목돈을 그냥 MMF에 두고 있었는데 정리해 주신거 읽어보고 피델리티에서 처음으로 국채를 사보았습니다. 감사합니다. 

지난 1년간 Treasurydirect.org를 통해서 T-bill을 샀었습니다. Treasurydirect.org를 통해서 T-bill 사는 경우, 원글님 자세한 설명에 덧붙인다면.. 보통 투자금액은 Issuance date 전날 밤에 보통 빠져나가는 것 같습니다. 혹 link해 놓은 계좌에 금액이 부족하면 약간 텀을 두고 한번더 withdraw 시도하는 것 같습니다. 그래도 잔액이 부족하면 캔슬되는 걸로 알고 있습니다. Reinvestments 같은 경우는 처음 살때 설정할 수 있지만, 나중에 만기전 정확히는 auction date전에도 가능합니다. 전에 4 week T-bill 샀다면, 다시 4주짜리 사는 겁니다. 최대 25번까지 재투자 가능합니다. 보통 만기날짜가 issuance date이랑 겹치는데, 예를 들어 4주짜리 T-bill $20,000 샀다가 4주 후, 8주짜리 T-bill $25,000사고 싶다면, 통장에 $5,000만 있어도 그 겹치는 날짜에 $20,000 입금 후, $25,000 출금이 됩니다. 그리고 interst income on 1099-INT you will receive usually after calendar year before tax return filing season is subject to federal income tax but not to state/local income tax.

대표적인 Treasury only MMF yield도 필요하실 듯 해서 댓글을 남깁니다.
Ultra short Treasury ETF 대신 구입하시기 괜찮으실 것 같습니다.

FDLXX - 4.99%
Fidelity
https://fundresearch.fidelity.com/mutual-funds/summary/31617H300

SNSXX - 5.07%
Schwab
https://www.schwabassetmanagement.com/products/snsxx

VUSXX - 5.28%
Vanguard
https://investor.vanguard.com/investment-products/mutual-funds/profile/vusxx

TTTXX- 5.25%
Merrill Edge
https://www.blackrock.com/cash/en-us/products/282697/blf-treasury-trust-fund

오 좋은 생각입니다.

다른분들 참고하시기 좀 더 쉽게 원글에도 올리도록 하겠습니다.

정보 감사합니다!

VUSXX 나 TTTXX 에서 State 면세 되는 부분은

터보 택스에서 자동으로 계산이 안 되어서 Treasury 비율 보고 잘 계산하면 될까요? 

네, 그렇게 하셔야죠.

좋은 글 감사합니다. 금리가 올라서 채권 좀 사야지 하고 생각만 하고 있었는데, 이 참에 구입했습니다. 예전에 i-bond 구매하려고 TreasuryDirect 계정을 만들어놔서 쉽게 구입했습니다.

좋은 글 감사합니다. 

혹시 사용하는 주거래 은행을 통해 국채를 사는건 좋지 않은 방법인가요? 은행갔을 때 일처리 기다리면서 CD관심없냐길래 treasury 관심있다고 스몰톡했더니 진짜 좋은 기회라고 사라고 연락오네요.. 사면 그냥 체이스 가서 사는건가 했는데 댓글까지 정독하니 그런 얘기 하시는분이 없어서요. 무식한 질문이라면 죄송합니다 ㅠㅠ

은행에서는 보통 CD를 많이 권하긴 할 것 같은데요.
Chase에서 JP Morgan self directed investment 계좌를 만드시면 거기서 treasury bond를 사실 수는 있습니다.

https://www.chase.com/personal/investments/online-investing

은행에서 사는 경우는 못본 것 같은데, 은행과 연결된 brokerage에서는 사실 수 있습니다.
Chase - JP Morgan
BOA - Merrill Lynch/Merrill Edge
Wells Fargo - WellsTrade

등등이 있습니다.

답변감사합니다!

저도 권해도 CD를 더 권하는게 맞을것 같단 생각이들어서, 국채를 사면 체이스 세이빙이 빠져나가는건데 왜 권하는지, 혹시 주거래 은행 통해서 사면 따로 수수료가 빠져나가나 생각이 들었어요 ^^;; 일 때문에 은행을 종종가서 같은분과 이야기를 몇번 나눴는데 어쩌면 그냥 신경써준걸 수도 있겠네요. 

은행에서 어떤 직원과 이야기를 하셨나가 중요할 것 같기는 하네요.
텔러라면 별로 아는 것이 없을 듯 하고요.
뱅커라면 브로커리지 계좌 열면 도움이 되는 것이 있겠죠.

CPC 전담 직원이면 이것 저것 더 팔려고는 하더군요.

너무 늦은 대댓이긴 한데 뭐하나 더 여쭤보아도 될까요?

해당직원이 권유한게 bill laddering 이더라구요. (해당 브랜치 vp입니다)
가진 현금일부는 cd에 넣고 체이스 통해서 treasury ladder를 하려고 하는데 좋은 아이디어일까요?
전 그냥 무난하게 cd에 넣고 싶은 마음인데 채권이 훨씬 좋은 옵션이라고 강하게 권유해서 망설여지네요. --;

Short term treasury가 CD보다 나은 것은 맞습니다.
이것도 6개월 이내일 때 이야기이고요.

좋다 나쁘다는 세후 yield에 달려있겠죠.
세후 yield를 비교를 해보셔야 하실 듯 하고요.

아무리 좋다고 해도 왜 좋은지에 대해서 설명을 해줘야 납득이 되겠죠.

좋은 정보 감사합니다. TreasuryDirect에 가입해보려고 하는데 가입할때 Bank Information을 넣게 되어있는데 저는 fidelity를 주로 쓰고 있는데 bank name에 fidelity를 쓰고 체크로 온 넘버를 써도 괜찮을까요?

UMB Bank로 쓰시고 routing/account number 쓰시면 됩니다.

감사합니다!!

늦게나마 유용한 정보를 확인할수 있게되어서 기쁘네요. 감사드려요^^

다시 택스 시즌이 돌아오고 있네요.

정부채권은 state tax가 면제될 수 있으니 다들 잘 확인하세요.

제가 찾은 주소들을 올려보자면,

Fidelity MMF들 정보는 여기서 찾을 수 있고,

https://www.fidelity.com/tax-information/fidelity-mutual-fund-tax-information (2023년은 아직 안 나왔지만 곧 나올 것 같습니다)

SGOV는 96.45%가 state tax가 면제되네요 (https://www.ishares.com/us/literature/tax-information/2023-ishares-us-government-source-income-information-stamped.pdf)

혹시 CLIP government securities 비율이 어떻게 되는지 어디서 찾을 수 있을까요? 

Global-X 홈페이지에서는 아무리 찾아봐도 보이지가 않네요. 보통 100%는 아니던데 말이죠 ㅎㅎ