뒤늦게 하는 백도어 IRA 후 택스 리턴 질문

 

업뎃) 글을 올리고 나서야 피델리티에서 2023년 초에 발급한 2022 tax year 1099R 를 찾았습니다. 

아마 2022년도 택스 리턴할 때 포함 시켰어야 하는 것 같은데, 확인 결과... 안 했습니다ㅠㅠ

택스 리턴은 잘 accept 되었는데, amend 해야할까요?

 

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제가 작년에는 돈이 없었나봐요, 2022년 초에 2021년꺼 부랴부랴 넣었는데 2022년엔 아예 스킵을 했네요.

그리고 지금 2023년 택스 신고하기 전에 또 부랴부랴 백도어를 하고 있습니다 ;;

잠시 마켓을 보며 미리 해뒀으면 얼마나 좋았을꼬... 후회를 해보나 아마도 돈이 없어서 안했을 겁니다.

암튼, 요즘 은퇴 관련 글이 많길래 질문도 드릴 겸 다른 분들께도 도움이 되길 바라며 써봅니다.

 

일단 질문부터 ;;

2022년 초에 2021년꺼 부랴부랴 넣었는데 <- 넣고 2021년 택스 리턴할 때 8606에 아래와 같이 넣었습니다.

 

그리고 2023년 초, 2022년 택스 리턴 했을 땐 아무것도 적지를 않았습니다.

(작년 초엔 정말 아무 생각을 안하고 살았나봐요?;; 그땐 왜 이 생각을 못 했는지..)

2021 IRA 에 불입한 거였고 2021 tax form 8606 에는 적어냈으니 괜찮은 건가요? 

아니면 불입 및 롤오버를 테크니컬리 2022년에 한 거니 2022 tax form 8606 에도 뭘 적어냈어야 하는 건가요? ㅠㅠ

 

 

재작년 @LG2M님의 글을 감명깊게(?) 읽고 저도 피델리티에서 롤오버를 했습니다. 주옥같은 덧글이 많은, 참 좋은 글타래입니다.

제 피델리티에도 재작년에 했던 롤오버의 흔적이 남아있는데요, 

만약 처음 롤오버를 하신다면 어느 브로커리지든지 LG2M님 글처럼 T-IRA를 Roth IRA를 오픈하시면 됩니다.

 

3/15일에 T-IRA에 6천불을 넣고 3/16일에 Roth IRA 로 넘겼음에도 불구 1센트의 이자가 붙어,

지금 T-IRA에 1센트 잔액이 남아있더라고요? ㅇ.ㅇ

검색을 해보니 이자가 50센트 이하인 경우엔 따로 신고하지 않고 다음해에 롤오버할 때 리밋 금액만큼 채워서 넘기면 되는 것 같습니다.

(아니면 덧글로 알려주세요 ===33)

2023년 리밋이 6,500불이니, 6,499.99불만큼 체킹에서 펀딩할 예정입니다.

 

질문 또 드립니다.

택스 리턴을 하다가 롤오버 생각이 나서 지금 이글까지 쓰고 있는 건데요 ^^;

H&R 이 물어봅니다.

Roth IRA로 롤오버를 할 거긴 하지만, 불입은 T-IRA로 했으니할 거니 일단 T-IRA 체크를 했습니다.

 

2023년 리밋인 6500을 넣었고요. 그리고 이 다음부터 헷갈려오기 시작합니다.

컨버전을 했기 때문에 Yes 를 했더니 점점 물어보는 게 많아집니다 ;;

^ 여기까지 오고 보니 아 아까 No 라고 했어야 하나보다 싶습니다.

 

그래서 다시 돌아가서 No 라고 대답을 바꿔봅니다.

작년에 1불도 넣질 않았으니 일단 No를 합니다.

낫 놓고 기역을 읽지 못한다는 말이 생각납니다. ㅠㅠ 그냥 0을 넣어봤습니다.

그랬더니 아래와 같이 폼 8606 을 완성해줍니다.

 

이게 맞는 건가요? ㅠㅠ

 

1) 백도어 불입을 T년에 하고 트랜스퍼를 T+1년에 했을 때,

2) 백도어 불입을 T년에 하고 트랜스퍼를 T년에 했을 때, 

3) 백도어 불입을 T+1년에 하고 트랜스퍼를 T+1년에 했을 때

케이스마다  T+1년이 된 후 T년도 택스 리턴하는 게 조금씩 다른 것 같으니,

마모님들은 저처럼 나중에 발동동 하지 마시고 ㅠㅠ 미리 알아보시고 택스 리턴 잘 준비하시길 바랍니다.