.

1. contribution 원금은 아무 때나 찾고요, conversion 원금은 5년이래요.

2. 이것도 일이라 일년치나 이년치를 한꺼번에 몰아 넣는게 편하죠.

일년에 부을 수 있는 액수가 큰 것도 아니고.

3. 가능하긴 하겠지만, 트래킹하는데 눈하고 머리가 좀 아프겠죠.

수탁자도 frown 하겠고.

근데 mega backdoor Roth 는 아주 좋은 거예요.

히고님 답변 감사드립니다!

1. 제가 bogleheads에서 본 댓글이 아래와 같은데요. 컨버전이라도 nontaxable이면 5년룰을 안 지켜도 된다고 나와있는데요. 제 After-tax 401k에서 컨버전 한 경우는 이미 세금 다 뗀거라서 nontaxable 아닌가요? 반면 T-ira에서 컨버젼했다면 taxable이겠지만요.

"Re: Roth IRA Rules - Table Approach 

Posted by: KAWill (IP Logged) 

Date: October 14, 2010 11:57PM 

Roth IRA Distribution Table 

UNDER AGE 59.5 

FIVE YEAR CONVERSION HOLDING PERIOD NOT MET 

Contributions: Tax-No; Penalty-No 

Conversions: Tax-No; Penalty-Yes (Taxable Portion) 

Conversions: Tax-No ;Penalty-No (Nontaxable Portion) 

Earnings: Tax-Yes; Penalty-Yes 

UNDER AGE 59.5 

FIVE YEAR CONVERSION HOLDING PERIOD MET 

Contributions: Tax-No; Penalty-No 

Conversions: Tax-No; Penalty-No (Taxable Portion) 

Conversions: Tax-No; Penalty-No (Nontaxable Portion) 

Earnings: Tax-Yes; Penalty-Yes 

OVER AGE 59.5 

LESS THAN FIVE YEARS SINCE OPENING FIRST ROTH IRA 

Contributions: Tax-No ;Penalty-No 

Conversions: Tax-No; Penalty-No (Taxable Portion) 

Conversions: Tax-No; Penalty-No (Nontaxable Portion) 

Earnings: Tax-Yes; Penalty-No 

OVER AGE 59.5 

FIVE YEARS OR MORE SINCE OPENING FIRST ROTH IRA 

All Distributions Are Qualified 

No Taxes 

No Penalties 

Note: The table is not applicable to timely distributions of excess contributions or return of regular contributions."

https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=178328#p2698877

3. 수탁자는 Vanguard인데 이런 큰 회사도 귀찮아할까요? 계좌 하나 만들었더니 수정할때마다 한통씩 우편함에 메일이 총 6통이나 와있더군요;;

다시 한번 답변 감사드립니다.

contribution 은 원금부터 빠지니까 문제가 없구요.

conversion 은 taxable 하고 non-taxable이 pro-rate 으로 빠지니까,

non-taxable 만 있으면 문제가 없겠지만,

타이밍상 taxable 이 다소간 생기니까요.

추가:

제가 잘못 안 부분이 있는데요. 

돈 빠지는 순서가

contribution

taxable conversion

nontaxable conversion

earning

이렇다네요. 

아 After-tax 401k에서 컨버전 하기 전에 수익이 난 부분이 taxable인거군요?

소액이라 그 부분에 대해서 페널티를 내도 상관은 없을거 같은데 세금 보고 때 계산해야할 일이 많아질까요?

개골개골님, 답변 감사드립니다! 이론적으로는 가능하지만 세금 보고 때문에 문제란 말씀이시군요.

참 월급쟁이 유리지갑 신세가... 세금은 알아서 다 털어가면서도 이런건 또 개인이 증명해야한다니 안타깝네요. ㅠ

Roth IRA 계좌를 이번에 처음 만든터라 앞으로 컨버전하는 금액들만 문서화해두면 될듯싶지만 고수님들이 말리시면 그만둬야겠네요.

nondeductible ira를 막바로 roth ira 로 바꾸는건 문제가 아닐듯한데요

회사 401k 에 nondeductible 을 넣었다가 빼돌려서 roth conversion 을 하는 건

페이퍼 워크도 만만찮고 시간도 며칠 씩 걸리죠. 

그 사이에 세금도 좀 내고 세금 보고도 한장 더 써야 하고요. 

이걸 어렵게 고생해서 하느니 차라리

애가 있으면

그냥 529에 넣어요. 

529가 가만히 생각해 보면 메가 roth 예요. 

돈도 60살 전에 찾을 수 있고요. 

회사 401k 업체가 Vanguard인데 온라인으로 conversion이 가능한거 같더라구요. (after-tax 401k -> Roth IRA) 그래서 Roth IRA도 Vanguard에 만들었구요. 아직 해보지는 않았지만 회사 내부에 컨버전 튜토리얼 올라온게 간단해보여서 이런 생각을 해보았습니다. 안타깝게도 싱글이라 529는 해당사항이 없네요. ㅠ

딱 좋네요!

좋은 회사 다니세요. 

401k 에 after tax 로 돈넣는 옵션이 없는 회사도 많아요. 

제가 다니는 회사도 Vanguard에 401k 있는데, After Tax 401k를 Roth IRA로 in-plan conversion하는 메뉴가 아예 따로 있어요... 이게 아마 작년부터 생겼던거 같아요. 그전에는 전화로 해야되서 무지 귀찮았는데, 요즘은 걍 온라인에서 1분만 끄적이면 바로 넘어가고, 전용메뉴가 있어서 실수로라도 pretax 401k money가 이쪽으로 섞여들거나 그런 여지가 전혀 없어요.

알고보면 torus님과 같은 회사? ㅋㅋㅋ

네 똑같네요! 그런데 이렇게 컨버전은 온라인으로 탁탁 되는데 나중에 세금보고시에는 골치아픈가요? 그냥 뱅가드에서 오는 세금문서 첨부해서 입력하면 끝이면 좋겠네요. 그리고 제가 아직 Non-resident alien인데 Resident alien으로 체크하고 Vanguard에서 Roth IRA 만들었는데 혹시 NRA는 Roth IRA 만들면 안되는 법이 있지는... 않겠죠?

그러고 보니 저 in-plan conversion 메뉴 생긴 시기가...!

컨버전은 문제될게 없구요

60전에 자주 뺀다는게 문제죠. 

역시 출금 부분이 문제군요. ㅠㅠ 답변 감사합니다. 

1. 컨버젼에 대해서 1099-R 폼이 하나 더 날라오는데, Distribution Code: G (Direct rollover and direct payment.) 로 찍혀 나오기 때문에 뭐 추가로 더 나가고 그런거 없습니다.

2. 어차피 NRA이시더라도 first-year choice하시면 Resident-Alien으로 맘만 먹으면 신분 세탁 가능하십니다. ㅋㅋ

개골개골님, 답변 감사합니다! 컨버전 자체는 세금보고도 전혀 어렵지 않군요. 그리고 말씀하신대로 first-year choice를 한번 알아봐야겠네요. 다른건 몰라도 Glacier만은 최대한 빨리 졸업하고 싶습니다. ㅎㅎ

contribution인지 profit 인지를 어떻게 증명 하나요?

디포짓은 모두 contribution으로 인정되나요?

저는 그냥 로스에 넣었고 이번에 돈이 궁해서 처음으로 withdraw 하려 합니다

제가 정보를 부족한게 올린거 같아 본문에 조금 추가를 했습니다. 읽어주셔서 감사합니다.