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크레딧 점수 관리를 시작 하는데 뭔가 이상합니다.

치즈나무, 2016-09-13 10:14:31

조회 수: 1001
추천 수: 0

쓰던 크레딧카드 발란스가 지난달 $192 였습니다. 다 페이오프하고 이번달이 깜박하고 1불도 쓰지 않아 발란스가 $0 인채로 스태잇 먼트가 발생 했는데요.
Myfico 에서 확인 하니 11점이나 떨어졌어요
발란스를 안갚은것도 아니고 지난달 발란스를 전부 갚았을 뿐인데 점수가 떨어지네요??
또 다른 카드 한장은 발란스를 꽤 많이 남겼는데 (약 $2,000 정도?) 점수가 30점이나 올랐구요. 보통은 반대 아닌가요?? 왜 이런지 아시는분 계신가요?

10 댓글

무지렁이

2016-09-13 10:24:39

제가 myfico를 안 써서 모르겠는데, 11점 떨어진거랑 30점 오른거랑은 시간차가 있는건가요?

아니면 myfico가 account-level score를 알려주는건가요?

그리고 score는 밸런스 하나만 보는게 아니라 여러가지 요소들(인쿼리, 어카운트 개수 등)을 종합적으로 보기 때문에

그 뒤에 어떤 수식이 있는지 알지 못 하는한 이런 식으로 이해하는 것은 불가능합니다.

점수가 매일 계산되지 않는다면 점수 계산한 날과 statement information이 올라온 날 사이의 시간차까지 감안해야하고요.

예를 들어서, 지난 번 점수 계산할 때는 새로 연 계좌 정보가 감안되지 않았는데 이번에 계산할 때는 감안됐을 수도 있고요.

그렇다면 11점 떨어진 것이 새로 연 계좌 정도때문인지 밸런스 때문인지 알기가 쉽지 않죠.

치즈나무

2016-09-13 10:32:42

30점이 올랐을땐 체이스 카드 스태잇먼트 발생 다음날 올랐구요, 11점이 떨어진건 캐피탈원 카드 스태잇먼크가 어제 발생하고 오늘 점수가 떨어졌구요. 사리카드는 아직 스태잇먼트는 물론 카드 배송도 안되어 아직 기록이 없구요.. 크레딧 오르고 내리고의 이유까지 제공되는데, 이게 발란스의 변화 때문이라고 하는데 이부분이 이해가 안가네요;;

마술피리

2016-09-13 10:25:01

크레딧 점수라는게 카드마다 각각 다른 고유 점수가 아닙니다. 아마 크레딧카드회사가 제공하는 무료서비스의 점수가 다른 것을 말씀하시는듯한데요, 그건 카드 각각의 고유 점수가 아니라 각기 다른 뷰로의 점수를 인용하거나 그를 토대로 재창조하기때문입니다.

치즈나무

2016-09-13 10:36:10

아뇨 그게 아니라 myfico 를 (당분간 점수 모니터링 및 관리좀 하려고..) 유료로 사용하고 있어요. 오늘 변화 데이터를 보면 Equifax 659->643 이렇게 나오면서 이유가 The balance on one of your accounts has decreased by $192
Capital one
$192 -> $0
이렇게 써있구요
어제 스태잇먼트 나온건 맞는데 발란스가 0으로 바뀌었다고 점수가 떨어지는 점이 이상해서요;;

JoshuaR

2016-09-13 10:44:18

만약 기존에 크레딧 기록 자체가 없으셨다면 크레딧 빌딩 시작하고 한 6개월은 이유를 알 수 없는 이유로 오르락내리락 진동합니다 저도 작년 반년동안 그랬었고요. 점수가 의미가 없는 시기입니다. 한 6개월 지나야 점수가 안정되면서 내가 의도한대로 움직이기 시작합니다. 스테이트먼트 밸런스를 1-10% 이내에서 관리하면 오르고 10-20% 내외로 관리하면 제자리걸음 하거나 약간 떨어지는데 그건 모든 계좌를 다 합친 dept, credit line 기준입니다. 시작하신지 얼마 안된거면 지금은 그냥 아주 작은 요인 하나에 점수가 민감하게 오르락 내리락 하는 시기라서 점수 자체가 그냥 의미없다 보시면 됩니다.

JoshuaR

2016-09-13 10:48:43

그리고 어디선가 본 내용중에 제로 밸런스는 크레딧 스코어에 네거티브한 영향을 준다고 합니다만 그건 모든 계좌가 다 제로일때 얘기고 한 계좌가 제로라고 그렇게 반응하지는 않습니다 아마 계좌 개수가 적고 히스토리가 없다면 전반적인 기록의 부족으로 일시적으로 제로 밸런스로 인식했을수는 있겠지요 신경 안쓰셔도 됩니다

치즈나무

2016-09-13 10:50:57

아.. 제로 발란스는 안좋은 거군요.. 이카드는 사용한지 2년 3개월 정도 됐고 첫 카드입니다. 그외 카드는 사프 스태잇 먼트 3번 나오고 프리덤 2번 나온게 다에요

JoshuaR

2016-09-13 10:52:39

아마 최근에 만드신 새 카드들의 정보가 부족한 상태에서 긴 히스토리를 가지는 계좌가 제로밸런스라서 그렇게 반응한게 아닐까 싶습니다만 다른 계좌 스테이트먼트가 뜨자마자 점수가 복구된걸로 봐서 그냥 무시하셔도 되는 일시적인거라고 생각이 듭니다

JoshuaR

2016-09-13 10:54:21

그리고 제로밸런스가 안좋다고 하는게 밸런스를 다 안갚고 다음달로 넘기는게 좋다는 얘기는 절대 아닙니다~ 스테이트먼트에 소액이라도 밸런스가 찍히도록 만드는게 좋다는 것이니 오해 없으시기 바랍니다~

치즈나무

2016-09-13 11:06:29

아 일부러 껌이라도 하나 사서 넘겨야 겠네요 ㅠ 감사합니다

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