와 타이밍 보소. 심지어 OMAAT도 몰라서 관련글을 오늘 올렸었네요. ㅋㅋ
OMAAT도 몰랐다는데에 위안을 삼습니다.
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저번 달에 카드 페이먼드 계산을 잘못해서 $200 정도 덜 냈습니다.
제 실수여서 아깝지만 Interest Charge 냈습니다.
마적단에게 가장 아까운 Interest Charge와 Late Payment Fee중의 하나가 걸린거죠.
다행히 액수가 작았습니다. (그래도 피같은 내돈 ㅠㅠ)
이 잔액이 다음달 Statement로 넘어가면서 쉬운계산을 위해서 얘기하자면 $1200 New balance가 나왔습니다.
그래서 전 일단 저번달에 덜 낸 $200을 더 이상 이자 안 내기 위해서 먼저 바로 지불하고 나머지 $1000을 3주 후의 Payment Due Date에 냈습니다.
그런데 오늘 다시 보니 이자가 붙었더라고요. 그것도 첫 이자보다 큰 이자가요. ㅠㅠ.gif)
그래서 왜 그런가 물어봤더니 $1200 을 전부 Full Payment를 한 시점부터 저 $200의 대한 이자가 안 붙는다고 하내요.
즉 전 달의 밸런스가 조금이라도 남아서 다음 달로 넘어가는 순간 무조건 그 다음달에 쓴 것까지 다 Full Payment를 Statement 나오자마자 하지 않는 이상
이자가 붙든다고 합니다. 추가: 히든고수님의 말씀에 의하면 $200 뿐만이 아니라 $1000에 대한 이자까지 나온다고 합니다. OMG!!! 무조건 Statement나오자마자 갚으셔야 할듯요.
전 학생론처럼 가장 가까운 론부터 자동적으로 적용되는줄 알았는데 크레딧카드 빌은 그렇게 적용 안되나봐요.
10불 밸런스가 다음달로 넘어가고 그 다음달에 십만불을 써도 $100,010 을 전부 다 낼 때까지는 $10에 대한 이자가 붙는다고 하네요. $100,010에 대한 이자가 붙는다고 합니다. ㄷㄷㄷ Statement 나오자마자 다 갚으셔야겠네요.
하.... 마적단 그나마 오래했다고 생각하면서 많이 안다고 생각했는데 항상 Full Payment를 해서 이자에 대해서 미숙했네요.
오늘 하나 새로운 것 배웠네요.
이 방식이 Citi 카드에서만 쓰는건지는 모르겠는데 이런 좋은 수를 다른 은행이 안 쓸리 없겠죠?
Remaining Balance있으시면 다음 달 Statement나오자마자 다 내버리세요!!!~
이런. 카드를 사용하면 따지고 보면 그 시점부터 돈을 빌려서 쓴것이고 돈을 값을때까지 이자를 내야하는데 카드사의 넓은 아량(?)으로 due date까지 full payument하면 이자를 waive해줍니다. 헌데 balance가 생기면 이것에 대해서 full payment까지 이자가 나오는 것으로 알고 있습니다. 카드사는 값으신 $200이 전달 밀린걸 내는지 이번달걸 내는지 상관 안하는 듯요.
저도 숫자를 잘못 넣어서 (xy를 yx로) 밸런스가 생겼는데 statement 받으날 전부다 갚고 전화했더니 다음달에 나올 이자는 waive 해줬습니다. 체이스입니다.
ㅋㅋ 밸런스 넘길 경우가 거의 없어서 몰랐네요.
그런데
"statement 받으날 전부다 갚고 전화했더니 다음달에 나올 이자는 waive 해줬습니다."
이것은 원래 안 내는것 아닌가요? Statement나오날 다 내면 그 다음달에 나오는 것은 이자가 없는 것 아닌가요?
제 상담사 말로는 Full Payment한 시점에서 이자가 더 이상 안 나온다고 하더라고요.
statement에 나온 이자는 closing day 까지의 이자고 closing day에서 payment day까지 새로 이자가 붙죠.
벨러스트랜스퍼도 같겠죠?
바클레이에서 1% 선이자 5000불을 카드사에서 받아서 값고 있다가 다 값지 않은상태에서
다시 1% 선이자 6천불을 받을경우.. 총금액을 처음빌렸을 프로모션 END 기간에 맞추지 않으면 이자가 나온다는 말씀이신거죠?
밸런스 트랜스퍼에 대해서는 관련 T&C 읽어볼 때 알았는데
밸런스 넘기는 것도 이런 문제가 생기는 지는 처음 알았네요.
헉 그럼 제가 아직도 이해하고 있었던 거네요.
넘어간 10불 뿐만이 아니라 십만불에 대해서도 이자가? 와....
밸런스 혹시라도 넘기면 statement나오자마자 그냥 무조건 갚아야겠네요.
1/31: 100불 스테이트먼트 (듀데이트 2/15)
2/1: 90불 갚기
2/2: 십만불 구매
이러면 십불어치 미납이라 2월달은 그레이스 피리어드가 적용 안되죠.
2/28: 10불 27일치 이자
2/28: 십만불 26일치 이자 - 이게 천불 단위, 10불 안갚아서!
붙어 나오죠. (3/15 듀데이트)
근데 아직 잘 모르겠는게,
3/5: 스테이트먼트 밸런스 완납
3/6: 십만불어치 또 구매
3/31: ???
제 생각엔 3월달 이자 -- 5일치 이자랑 십만불에 대한 25일치 이자가 붙어 나올거 같은데,
이게 잘 모르겠어요.
4월달 부터는 다시 그레이스 피리어드라 이자가 없구요.
그래서 안전하게 하기로는,
한번 그레이스 피리어드를 잃으면,
그 다음달은 아예 카드를 안 쓰거나,
카드를 쓰더라도 밸런스 뜨자마자 스테이트먼트 전에 미리 갚아 버리는 거요.
제가 예전에 경험하기로는 full pay가 두번 되어야 grace period 적용되는걸로 이해했었습니다. 즉 주신 예로 보면, 3월 스펜딩도 이자를 내야하는거죠. 그래서 발란스를 남기거나 cahs advance (이것도 아주 위험. 바로 grace period 없어져요)를 하면 최소 2 cycle pull pay를 해야하는거죠. 결국 그런일이 발생하면 얼른 다 페이하고(그래야 그나마 이자를 덜 내니) 2달간 그 카드 안쓰는거죠.
근데 좀 헷갈리는게,
2/27 에 아뿔싸! 하고 밸런스하고 예상 이자까지 다 갚아버려서,
2/28에 스테이트먼트 밸런스를 마이나스로 만들어 버리면,
3월달부터 바로 그레이스 피리어드가 되거든요.
이러면 3/6에 십만불 구매에 대해서는 이자가 없는 듯요.
이자 까지 감안해서 마이너스를 만드는건 제가 확인은 못해봤어요. 저의 경우는 그냥 0으로 만든거였거든요. 상담원이 설명해주기로는 2번 빌링 사이클을 이자 없도록 만들어야 리셋된다고 들었어요. 그래서 그냥 아 이런일 있으면 다 갚고 그 카드는 당분간 안쓰는걸로.
저는 이 Grace period란 개념이
아예 Minimum Payment 자체를 놓졌을 경우에만 적용되는 줄 알았는데
그냥 Payment대부분 하고 조금 남은 경우에도 적용되는 줄 몰랐네요.
게다가 Dan님 말씀대로 2달이 맞는것 같에요.
상담원이 꼭 집어서 2달 전에 Balance 남긴 것 있냐고 물어보더라고요.
여하튼 훨씬 큰 불상사가 될 수 있었는데 수업료 조금 지불하고 잘 배웠네요.
제가 잘못안 것 집어주셔서 감사합니다. 중요한 포인트를 놓질 뻔 했네요.
역시 카드는 무조건 Full Payment!
이야기 해서 실수로 다 못갚고 지금 다 낼께, 이자 좀 빼죠 하면 매번 지워줬었습니다. 전화로 부탁해보세요.
이런일이 발생할때
이자를 waive 해 달라는것도 중요하겠지만 grace period를 다시 원래되로 reset 하는것도 중요한거 같아요. 특히나 사인업 받으셔야 되는 카드면.
다행히 사인업은 다 받았어요. ㅋㅋ
Citi가 요근래 이 건에 관해서 빡빡한 것으로 알아요.
작년 초 쯤에 Autopay 계정이 바뀌면서 뭐가 잘 안 맞아서 한 번 늦었는데
한 번도 Payment늦은 적이 없음에도 불구하고 2-3 HUCA했는데도 절대 Waive안 해주더라고요.
인터넷 봐도 힘들다는 댓글들을 좀 봣고요.
Citi카드 중에 First Missed Payment에 Fee를 부가안 하는 기능이 있는데
아마 그런 기능 때문에 없는 카드는 차별화 하기 위해서 잘 해주는 것 같아요.
다른 은행은 다르겠지만 citi는 또 daily로 이자가 붙더라구요. 이 링크 pdf가 예시를 들면서 설명해줘서 조금 더 이해하는데 도움이 됐네요!
아마 비슷하지 않을까요?
이런 꿀을 다른 은행이 포기할리 없을테니까요.
좋은 정보 감사드립니다! 이번에 0 APR 을 몇달동안 좀 이용해보려고 했던 터라서.. 몰랐으면 큰일날뻔했네요. 이자를 피하려면 0 APR기간이 끝나기 전에 무조건 Full Payment 를 해야한단 말이네요..
이 건은 관련 카드 T&C를 읽어보시는 것을 추천드려요.
이 0 APR이 Balance Trasnfer Deal처럼 잘 쓰면 아주 쏠쏠한데 T&C를 숙지하고 있어야 하는 것으로 알아요.
저도 얼마전에 깜빡하고 하루 늦게 냈다 late fee 랑 다음달 이자 콤보 먹었는데 읍소해서 다 웨이브 처리하긴 했어요.
연체 기록이 없으면 일년에 첫 카드 한두번 까먹는 것은 왠만하면 다 봐주는 듯 합니다. 아멕스가 첫달이 autopay 가 먹질 않아서 항상 아멕스만 까먹는데 항상 관대하게(?) 다 봐주고 있습니다.
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