혹시 이 보험회사 아시나요? Federal Life Insurance Company

안한다!

아서요!

NY Life 도 안한다!

울 가족은 어쩌고 도망칩니까! 뭐 제가 주식에 눈이 띄인것도 아니고, 전 그냥 저금이나 하려구요. 

ㅎㅎㅎ 이 회사 top 100 life insurance중에 84위 하네요.

자동차 론을 자동차 딜러에서 많이 알아보는 것처럼, 생명보험이면 인근 묘지나 장례식장에 가서 상담해보시는건 어떠세요?  뉴욕쪽은 장례식 pre needs같은 비용만 5-10만불 이상 요구하기도 하고 비용이 많이 드는 시스템이던데, 공동묘지 오피스 같은데 가보면 지역마다 평판 좋은 생명보험 추천을 받을 수 있을텐데요

위에 산다는건 생명 보험이 아녀요 

생명 보험은 한달에 백불 정도 내는 거고 

원글이 들라고 하는 건 

한달에 2000-5000 불 내라는 거 

무슨 whole life 이런 거 

whole 은 무슨 

그냥 hole 이구만 

ㅋㅋ 한달에 2000-5000불이면 내 whole life를 갖다 받쳐야겠어요. 

근데 제가 보는건 한달에 200-500불 정도하는건데요? 20-30년 부어놓고 그 이후에 마음대로 빼쓰다 죽으면 death benefit (term insurance보단 많이 적은 액수) 받는거요. 

헐.. 한달에 보험료로 $2000이상 낼수 있는 분이면... 정말 보험을 살 필요가 있는 사람일까요? ㅋㅋ

Whole life도 생명보험은 맞아요. 가격도 2-5천 아니구요. 

아이디어 좋네요. 고려해봐야겠어요. 근데 저 들어보지 못한 회사가 못 미더워서 확인하려했죠.

제가 정확히 원글님이 어떤 특정한 상황인지는 알 수 없지만, 왠만해서는 Pass할것 같아요. 계시판에서 몇번 언급이 되었던거 같은데, 투자와 보험은 각각 하는게 좋은거 같구요. 아마 어떤 경우에 한해 Whole life가 좋을수도 있는데, 혹시 거기 해당되는경우라도 굳이 그거 말고 더 좋은 옵션이 많을거라 생각되요. 혹시라도 심각하게 고민하신다면 여기 계시판에,  보험회사에서 말하는 Guaranteed된 복리이자가 몇%인가요? 설마 있을리가??? 

생명보험은 term으로 하세요. 투자와 보장성 보험은 분리하셔야 합니다. www.term4sale.com에 들어가셔서 가격 제일싼 그러나 A+ 이상인 곳으로 필요한 보장 보험만 들고 나머지는 뱅가드로... 추천 드립니다. 

위에 히고님은 1년을 한달로 잘못 말 하신것같은데요 한달에 200~500불이면 1년에 2000~5000불 이고. 생명보험은 term으로 드는게 일반적이라고 알고있습니다. 중간에 그만둬도 손해가 크고 홀라이프는 인덱스펀트보다딱히 수익이 좋지도 않은데 fee가 높은 경우가 많은걸로 들었습니다. 생명보험 관련 좋은글들 게시판에 많던데 저도 도움 많이 받았습니다. Term으로 하시면 1년에 200~500불 정도 들지 않을까요.

보험사 세일즈 직원분들이 워낙 말을 잘하셔서 좀 혹하시는 경우도 많은듯한데 게시판에서 생명보험 관련글 한번 검색해보세요~

제가 예전에 길게 썼던 댓글이 있었는데 제 댓글을 요즘 뻘글이 많아져서 찾을 수 없는 지경에 왔습니다.

각설하자면

1. 돈에 대해 빌린 이자를 내기때문에 빼써도 복리이자가 계속 붙는다고 합니다

이 의미는 그동안 불입한 돈에 대해 론을 받는다는 소리고요, 거기에 대한 복리이자가 붙는다고 하는거여요.

2. whole life insurance 상품이 좋다 

30년을 기준으로 했을때 term life는 월 불입금이 낮은대신 계약한 30년 (보통 10년, 최장 30년) 이후에는 보장이 안됩니다

그러나 whole life라면 죽을때까지 보장이 되나 단점은 불입금이 아주 비쌉니다. 

예: 30살인 여성 500k, term life 불입금 $30 but whole life 불입금 최소 $150

이 회사에서 나오는 판매금은 아마 index whole life 인거 같은데요

index는 안에 금액을 저금하면서 보험 기능도 있기 때문에 더 불입금이 비쌉니다

그리고 이 론을 받는다는 건 lump sum 돈이 어느정도 있어야 하는거므로

standard intersest rate 를 보시면 6.5% 또는 7.2% 정도 될거여요. 돈 당연히 갚는 동안에 이자 비율 되고 그 남은 기간동안 불입한 금액에 대한 이자가 발생해서 금액이 높아진단 말씀이에요.

3. 유일한 장점: 원금 보장 

만약 안좋은 일이 생겨도 투자 원금은 보장이 됩니다. 

예를 이어서 들자면, 아까 말했던 150불에서 120불은 보험 유지에 사용하는 기본 금액이라고 치면 30불만이 투자가 된다고 생각해보세요.

이런 어카운트를 유지하는 고정 비용이 너무 크기 때문에 30불 원금 보장한다고 해도

30불을 term으로 넣고 120불을 변동되는 S&P500에 넣고 기다리는 투자 방식이 훨씬 이득이죠.

이 마켓에는 보이지 않는 cap rate도 있습니다. 아마 한국분하고 상담하셨다면 illustration sheet도 받으셨을텐데 처음부터 끝까지 쭉 읽어보세요

만약 사인하셨다면 본인 책임이니까요.

문제는 중간에 그만둘 경우인데 원금을 회복하려면 15년 이상은 갖고 있어야 해요. 근데 최소 매달 150불이란 금액을 15년 불입한다는거 쉽지 않습닌다

같은 혜택을 term life 가 제공하는데 굳이 gurantee되지 않은 이율을 더 많은 불입금을 내며 가지고 있는 건 어불성설 같아요.

저도 하다 그만뒀고 이유를 확실히 정해서 알았기 때문에 후회는 없습니다유.

+1

이런 진지오메도 좋아요 뿅뿅

IndexedUL은 저라면 피할것 같에요. 너무 안좋은 Features 들이 많아요. 

그냥 쉽게 term life 랑whole life로. 

복리이자 그얘기는 그냥 무시하시구요. 저도 텀라이프 + 따로 투자 추천드리고 혹시나 whole life하실거면 뉴욕라이프나 그런 더 탄탄한 회사 추천드립니다. 몇십년후에도 안망하고 남아있을 확률이 높은 회사들이요. 

그리고 bbb rating 이런건 별로 안중요하고 보험은 am best rating이 중요한데 이 회사는 not rated인것 같네요. Term이면 모를까 whole은 여기 말고 다른곳 드세요..

Whole life 하실거면NY life, Mass mutual, Northwest Mutual 셋중에 하나 하세요. 

(오해가 있을것 같아서 그러는데 위 3개 회사 dividend scale이 conservative하고 투자도 conservative 하게 잘한다이고 언급하신 다른회사도 나쁘지않겠지만, 큰 회사를 선호한다는 개인적인 의견이죠)

위에 말씀하신 분들처럼 term life 먼저 하시는게 좋은데 그것도 위에 3회사것 하시면 됩니다. 

보통 연봉에 몇배 그런식으로 생각하시면 되는데 (25 - 미성년자 자녀 나이)X2 정도로 term 들으시고 더 여유가 있으신 분은 나머지는 whole life 로

Whole life conversion 이라고 있어서 나중에 여유가 되고 whole life 가 필요할 때 유용하죠.  Term life의 face value를 whole life로 일부 아니면 전부 옮길수 있는데 따로 피검사나 언더라이팅 없이 살 수 있어요. 몇년 후에. 

그런데 Whole life, universal life, variable universallife, fixed index life 이런것들이 중간에 취소하면 손해가 엄청나서들 다른분들이 하지 말라는 것이고 자산이나 인컴이 많으신 분들에게는 좋은 tool 이 될수있어요. 

1million face에 premium 이 부담이 되시면 사시면 안되는거죠 

생명보험은 term이면 충분합니다.

100만불 5년짜리,

100만불 10년짜리

100만불 15년짜리

100만불 20년짜리

5년내 죽으면 4밀련, 10년내 죽으면 3밀련...이렇게 보험료도 아끼고 젊을때 죽으면 보상금 많이 받고, 나이들면 조금만 받고.

가장 이상적인 생명보험 플랜이라 생각합니다.

저랑 생각이 비슷하신데 저는 그냥 제일 긴 level term을 3-4mm 하는게 좋을것 같아요. Inflation 때문에 20년 후에 피부로 느끼는 4mm 은 한 2mm 정도로 밖에. 아이들이 나이가 들어서 필요가 줄어들기는 하지만요. 

오 이것도 일리있네요.

전 10년 1m  30 년 1m합니다. 그이상은 필요없는듯요. 어차피 다른 펀드도 다 상속되는건데, 애들 다크면 땡이죠.

Gift tax 에 lifetime.exemption 이 있었군요. 

그런데 이런것이 항상 변하기 때문에 ...