403b fee, 펀드 설정 문의

관리 회사를 선택할 수 있는 옵션이 없다 하시면 콘트롤할 수 없는 부분에 신경을 쓰시는 것보다는 내가 선택할 수 있는 부분에 집중하시는 것이 좋을 것 같습니다. 

펀드 선택하실 때, 이렇게 생각하시면 도움이 될 수도 있겠네요: 

VTSAX = VFIAX + VIMAX + VSMAX (단, 구성되는 주식 종목이 그렇다는 것이고, 비중은 1:1:1 비율은 아님)

여기서 VFIAX가 large cap인만큼 VTSAX의 많은 비중을 차지 한다고 보시면 되구요. 

그래서 VTSAX랑 VFIAX랑 performance가 비슷합니다.

허나 diversification입장에서는 mid/small cap stocks도 하는게 더 현명하다고 판단되기 때문에 VTSAX를 외치는 것입니다.

만약에 굳이 VTSAX를 Emulate하시려면 여기 공식을 보시면 아실 수 있는데

https://www.bogleheads.org/wiki/Approximating_total_stock_market 

결론적으로 

VFIAX 76%

VIMAX 18%

VSMAX 6%

이렇게 하시면 된답니다. ㅎㅎ

자세한 설명 감사드립니다. VTSAX가 뭔지 좀 더 이해가 가는 것 같네요 ㅎㅎ VFIAX를 100% 해야할지 세가지를 적절히 나눌지 좀 더 생각을 해봐야겠습니다.

저 같으면 VANGUARD 500 INDEX ADM 100% 할 것 같아요.

 +1

혹시 VFIAX 100% 를 선호하시는 이유를 여쭤봐도 될까요? 수수료가 더 저렴한 것 때문일지요? 

예

변화가 좀 더 적더라고요.

Total market이라고 해도 진짜 total이 아니고 broad market이라고 해야 된다고 하더군요.

S&P 500이 좀 더 안정적이라고 생각도 되고요.

근데 둘 다 별 차이가 없어서 일반 투자 계좌 같으면 tax loss harvesting에도 응용이 가능한데, 은퇴 계좌면 그것도 안되니 꼭 하나만 할 이유는 없을 것 같습니다.

뱅가드 펀드 좋은게 많네요. 

저 같으면 Vanguard 500 + Mid + Small 30% 씩해서 90% 만들고요. 

Vanguard REIT (부동산 주식) 10% 해서 100% 만들 것 같네요.

VTSAX 와 비슷하게 미국 전체의 주식을 가져가지만 mid, small 의 비중이 높아서 좀 더 risky 하구요. REIT 10% 가 추가 되어 있기 때문에 조금 더 튈수 있죠.

REIT는 수수료가 더 비싸서 뭔지 찾아보지도 않았었는데;; 부동산 주식있었군요. 조금 더 튄다는 말씀은 부동산 주식이 Small, mid캡 보다 더 Risky하다는 뜻인가요?

Sector Specific 이라고 특정 분야에 투자하는 펀드 (부동산, 헬스, 테크, 금속, 에너지) 등은 경기 흐름을 타기에 risky 합니다.

아 그리고 account fee 를 붙인 것이 이번 분기에 0.025% 정도 붙인건가요? 전체적으로 붙인 건가요?

이번 분기에 0.025% 붙였으면 1년에 0.1% 붙이는 건데 그래도 싼 편입니다. 0.5 - 1% 가져가는 401k, 403b 도 있습니다.

REIT는 배당을 많이 줘서 영향을 좀 다르게 받더라고요.

작년초에 S&P 500 잘 나갈때 그렇게 떨어지더니만 작년 말에 추락하고는 나 홀로 열심히 올랐죠.
일정 부분 투자해두면 괜찮은 것 같습니다.

REIT의 경우는 non-qualified dividedend로 지급해서 세금 부담이 좀 있을 수 있는데, 은퇴 계좌는 어차피 차이가 없어서 어쩌면 은퇴 계좌에서 하는 것이 더 나을 듯도 합니다.

개별 펀드를 fee만 보고 선택할 문제가 아니군요. 댓글로 남겨주신 내용들을 가이드로 삼아 더 공부하고 선택해야겠습니다. 감사합니다!!