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예전 회사에서 401k 넣어놓은게 있는데 (플랜 회사: VOYA)
오랜만에 보니 올해부터 한달에 3불씩 Fee 로 가져가네요.
자세히 보니 Expense Ratio (ER) 도 꽤 높아서 지금이라도 옮겨볼까 하는데 어디가 좋을까요?
50% EuroPacific Growth Fund (RERGX; ER 0.49%)
50% EAFE Stock Index Fund (BZ71, State Street International Index Fund - Class A
)
https://ecap.voya.com/static/epweb/pdf/ffs/BZ71.PDF 여기 보면 ER이 안 나오는데 비슷한 SSILX 로 찾아보니 ER이 1.2%에 달하는군요... ㅠㅠ
같은 플랜 안에서 S&P 500으로 옮겨볼까 하고 찾아보니 여기도 ER이 0.47%입니다 ㅡ.ㅡ (SSSVX)
현 회사 401k는 Vanguard [VIEIX (ER .06%), VIIIX (ER.02%)] T.IRA는 Schwab SWPPX (ER .02%) 에 있습니다.
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5 댓글
KoreanBard
2019-04-23 15:27:19
보통 이전 회사의 401k 는 개인 IRA 로 옮기는 것을 추천하나
현재 가지고 있는 회사의 401k 가 Vanguard 의 Institutional Share 를 제공하므로 old 401k -> new 401k 로 가셔도 될 것 같습니다.
참고로 뱅가드의 Institutional Share 는 Admiral Share 보다 한 단계 위급으로 개인이 가입하려면 $1M 이상 가지고 있어야 들 수 있습니다.
SWPPX 나 VIIIIX 나 비슷한데요. VIIIX 가 좀 더 뽀대가 나죠 *_* 이거는 Institutional Plus 로 미니멈 투자 금액이 $100M 이네요. ㅎㄷㄷ
TIRA 가시던 401K 가시건 큰 상관 없을 듯.
https://www.morningstar.com/funds/XNAS/VIIIX/quote.html
도코
2019-04-23 15:35:37
일단 현 회사 401k로 옮기시고 나중에 T-IRA 가부를 결정하셔도 될 것 같아요. 혹시 55세 때 조기은퇴하시려면 401k에서 penalty없는 거 같아요.
라이트닝
2019-04-23 15:46:07
현 회사 401k가 낫지 않나 싶은데요.
나중에 백도어로 R-IRA하시게 되시면 T-IRA도 401k로 옮기고 하셔야 편하실 듯 해요.
앞으로 백도어로 R-IRA 하게 되실 것 같으면 T-IRA는 비워둘 생각을 미리 미리 하시는 것이 좋으실 듯 합니다.
2n2y
2019-04-23 19:21:52
@KoreanBard @도코 @라이트닝
감사합니다 갈팡질팡 하고 있었는데 고수들께서 한목소리로 말씀해주시니 결정내리기 쉬워졌네요. TIRA 에서 401k로 옮기는 것도 생각 못 했는데 한번 알아봐야겠네요.
도코
2019-04-23 20:02:24
이미 다 아시는거겠지만 남이 봐주면 왠지 더 명쾌해지는 현상 저도 느낌 알아요.ㅎㅎ