VTI vs VTSAX

피델리티 가시면 엇비슷한데 수수료가 없는 상품이 있습니다

저는 그중에 FNILX에 꽂혀있습니다

아래 글에 상세히 있습니다

https://www.milemoa.com/bbs/index.php?&mid=board&search_target=title_content&search_keyword=Fnilx&document_srl=5044732

일명 인덱스 이기는 인덱스... 

뭔가 더 하실 말씀이 있는둣합니다 ^_^

고견을 나눠 주세요

하수의 생각임다.

현재까지는 트랙킹 에러 땜에 인덱스 보다 더 수익률 좋슴다. 더구나 관리하는 주식 숫자가 다른 것 보다 더 작아서 트랙킹 에러가 더 커서 좋은 것 같아요. 흠이라면 아직 사이즈가 그다지 안크다는 것뿐... 조만간 커지겠죠. 그럼 트랙킹 에러도 줄고... 그럼 인덱스랑 똑같이 되겠죠.

-20% 까지 갔었었군요

통 확인을 안해봐서 몰랐었습니다

저때 몰빵했었다면 좋았겠네요

ㅋㅋ 그 타이밍 아시고 또 실행에 옮기실 수 있는 분들이 정말 대단하신 분들이죠. 전 겁나서 몰빵 못하고 한 3000불 했다가 라면 박스들 집에 좀 쟁여 났슴다. ㅋㅋ

FZROX는 fund 수가 적은 것도 한 몫 하는데요.
FNILX는 S&P 500이라서 fund 숫자도 똑같을텐데 차이가 나더라고요.

ETF는 아무래도 좀 더 active하게 쳐다보게 되어 있는 장점이자 단점이 있습니다.
규칙적으로 물타기하고 신경쓰기 싫으시다면 MF가 낫고요.

매일 쳐다보고 타이밍 잘 맞춰서 들어가거나 limit order로 적당한 가격에 사시고 싶으시면 ETF가 적합한 것 같습니다.

전 은퇴 계좌는 MF가 나은 것 같고요.
일반 taxable 계좌는 ETF가 나은 것 같아요.
제 개인적인 취향이니 사람마다 견해가 다를 수는 있겠습니다.

그럼요. 전 택스블은 공격적으로 한 2천불로 QQQ 쪽으로 ㅋㅋ

QQQ도 다른 것에 비하면 공격적인 것 맞습니다. ㅎㅎ

기왕이면 tqqq하시죠 ㅎㅎ

답변들 달아주신 분들께 감사드립니다. 그런데텍서블한 계좌는 etf가 낫다는 말이 어떤 뜻인지 이해가 가지 않아서요. 인터넷을 봐도 vti가 xtsax에 비하여 텍스면에서 낫다고 하는데.... 설명을 부탁드려도 될까요?

제가 이해하기로는...

인댁스를 따라가기 위해서 MF는 사고 파기를 ETF보다 많이 하기 때문에 그것에서 나오는 캐피탈 개인에 세금을 내게 됩니다. 감춰져있는 거죠. 

제가 좀 공격적으로 하는 이유... 택스블에서 etf가 낫다고 생각하는 이유는 손해를 볼 경우... 일년에 3000불씩 로스 하베스트 가 가능하니까... 사고 팔기 쉬우면 좋죠.

저점에서 팔아 3000불까지 택스 크렛딧 챙기고 비슷한 거 다시 사서 오르면 이득...

예를 들면 작년 10월에 VTI를 샀다가 12월 24일 팔아서 로스로 택스 돌려 받고 12월 24일에 ITOT로 갈아 타는 거죠.

일반적으로 ETF가 MF보다 더 tax efficient한 것은 맞습니다..

하지만, 뱅가드는  ETF가 MF와 tax efficiency가 정확히 똑같습니다. 이게 뱅가드의 patent중 하나입니다. (2023년까지.)

https://www.nasdaq.com/article/vanguard-has-patented-a-way-to-avoid-taxes-in-mutual-funds-cm1139777

그래서 말씀하신대로 세금효율성 측면에서는 다른 회사와는 달리 VTSAX = VTI 입니다. 즉, 이중 어떤 것을 사셔도 세금효율성 면에서는 상관 없다는 것이죠.

아 그렇군요 답변 감사드립니다!

Loss harvesting 이라는것이 있네요. 덕분에 좋은거 알았네요. 감사드립니다!

참고로 tax loss harvestinf은 etf, 펀드 둘다 가능합니다.

위에 도코님 말씀처럼 뱅가드는 구조상 VTI랑 VTSAX가 같은 취급이라 세금면에선 동일하고요. 딱히 신경 쓰지 않고 돈 투자하고 느긋하게 기다리면 오르겠지 라는 마인드면 VTSAX 추천합니다. 돈 남는 만큼 사면 되니까요. 어차피 장중vs마감 차이라봐야 장기적으로 봤을땐 별 차이 없기도 하고 etf로 사서 현금이 남아서 cash drag도 있고 해서 뮤추얼 펀드가 심플하게 투자하긴 좋습니다.

MF가 ETF보다 보통은 fee가 비싼 점도 고려하셔야 될 것 같습니다.
그렇다고 비싸다고 못할 정도냐 하면 그것은 아니고요.
0.03% 와 0.04%의 차이라면 0.01% 차이긴 한데, 33% 비싼 것은 맞으니까요.

근데 이 역시도 안 받는 Fidelity zero fee fund가 있긴 한데, 그러면 0.03% 차이가 크냐 하면 펀드 운용이 잘못되면 그 이상 손해볼 수도 있다고 하는데요.
문제는 지금 Fidelity zero fee fund는 index 자체보다 수익률이 좋습니다.

뭔가 큰 차이를 줄 정도는 아니고요.
정답은 없는 것 같고 그냥 취향인 것 같습니다.

ETF는 limit order 잘 내서 찍어서 맞추는 맛이 좀 있고요.
MF는 있는 돈 탈탈 털어서 현금 줄이기는 좋은 방법 같습니다.

ETF는 뭔가 예측을 해서 limit order 낼 수는 있는데, 예측이 잘못되면 영원히 못살 수도 있고요.
MF는 아침에 떨어진다고 해서 order를 냈는데, 장 마감 직전에 올라서 원하는 가격보다 비싸게 사게 되는 경우가 자주 나오겠습니다.

서로 상호 보완적인 면이 있으니 적당 비율로 같이 섞어서 하시는 것도 한가지 방법입니다.

답글에 일일이 감사하다고 해야하는데 ..... 이렇게 한번에 감사 드려봅니다. 시간 내주셔서 답변 주신 분들께 감사드립니다 . 많은 것을 단시간에 배웠네요.

이제 슬슬 뺐던 돈들 조금씩 집어 넣으려고 하고 있습니다.

앞으로도 어두운 경기 상황을 고려했을때, 성장률 보다는 dividend 많이 주는 주식을 사고 싶거든요.

VTSAX 와 FNILX 의 dividend 비교해 보았는데요.

VTSAX 0.477%

FNILX 1.408%

@_@!!!  제가 맞게 본것 맞는거죠? 아니, 수수료도 하나도 없는 펀드가 또 왜이리 dividend 은 많이 퍼주나요? Fidelity 사업 포기? ㅎㅎ

FNILX 로 올인하는게 맞는건가요?

아니면, 심지어 이것보다 dividend 더 많이 주는 튼튼짱 주식/펀드 있으면 추천도 해주세요.

VIG 나 DVY 비교해 보시죠.

구글에서 VTSAX 1.92% 나오는데요? Quarterly dividend 확인해 보시는게 좋을듯 합니다. FNILX는 1년에 1번 주는 걸로 알고 있습니다.

앗.. 저는 당연히 디비든 매 쿼터마다 주는 줄로 알았더니, 정말 1년마다 주네요. 
그렇다면 Expense ratio + annual dividend 까지 함께 고려하면 VTSAX 가 FNILX 보다 더 높은 총 수익률 아닌가요?

사람들이 FNILX 의 0% fee 에 속은건가요?

0% Fee를 상쇄하는 전략으로 이해하고 있습니다. Total Stock의 경우 회사마다 구성에 차이가 있어서 실제 수익율은 FNILX가 더 좋을수 있습니다.

감사합니다. 역시 이 세상에 공짜는 없군요. 

세상만사 조삼모사.

Fee 0% 입니다. 하고선 dividended 에서 빼가는 Fidelity.

이전에는 낮은 dividend 대신에 가격이 더 많이 올랐습니다.
그러나, 2021년은 좀 달랐네요.
작년은 S&P 500 index fund가 더 결과가 좋았더군요.

그렇게 계산해도 FNILX가 좋더군요.

요즘 같은 시기는 어떻지 모르겠습니다.

이 어려운 시기에도 FNILX가 FXAIX, VFIAX보다 낫습니다.
이 그래프는 배당금 재투자가 포함된 것입니다.

FNILX는 배당을 1년에 한 번만 주고, 배당률도 더 낮습니다.
대신, 배당락이 그만큼 적습니다.
배당금 지급을 안하고 가격을 어떻게 올리는지는 잘 모르겠으나, 401k fund 중에는 배당을 안주고 가격을 올리는 펀드도 존재합니다.

Taxable account 용으로는 dividend를 줄여서 capital gain을 늘리는 방식이 세금을 유예할 수 있어서 더 좋을 수 있습니다.

라이트닝님, 조언을 구합니다. 제가 피델리티 Roth-ira의 계좌에는 FNILX - 70%, Target Date Fund - 10%, SCHD - 10%, VNQ - 10% 투자하고 있고, 브로커리지 계좌에는 조금 공격적으로 QQQM 과 다른 하나를 더 추가하고자 하는데, 혹시 taxable account 에 추천하시는 etf 가 있을까요? FZROX 가 taxable 에 있는데, 계속가지고 가야할지 고민입니다. 

본드 투자하실 것 아니면 이미 잘 고르신 것 같은데요.

"이제 슬슬 뺐던 돈들 조금씩 집어 넣으려고 하고 있습니다."

지나서 하는 이야기입니다만, 타이밍 아주 기가 막히네요! 

소 뒷걸음치다 쥐잡은 격이죠.

게다가 한꺼번에 집어 넣은 것도 아니고 단계적으로 집어 넣어서 베스트 타이밍은 아닙니다.

그래도 축하요!

감사합니다.

VTSAX yield가 1.14%로 나오는데요.

https://investor.vanguard.com/mutual-funds/profile/performance/vtsax