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회사에서 주는 의료보험을 High Deductable 로 가입해서 HSA에 추가적으로 불입을 하고 있습니다.
Wageworks에 보면 HSA Hub가 있어서 거기로 계속 불입이 되고 있는데, 들어가서 보니 투자를 할 수 있게끔 옵션도 제공을 합니다.
다른 마모분들은 어떻게들 투자를 하시나요? HSA Hub에서 하시는지 아니면 one time contribution이란 옵션이 있어서 Fidelity 등의 HSA계좌로 옮길 수 있는 옵션이 있는데 옮겨서하시는 지 궁금합니다.
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5 댓글
라이트닝
2020-01-03 23:02:08
HSA 회사마다 투자 방식이 좀 다를 수는 있는 것 같은데요.
Mutual fund 중에 선택하는 것이 가장 일반적이지 않을까 싶습니다.
Fidelity로 옮기실 수는 있는데, 자주 옮기시기는 좀 불편하실 것 같고요.
그 과정에서 capital gain이 발생하면 CA, NJ에서는 state tax도 내셔야 합니다.
JM
2020-01-04 10:22:53
라이트닝님 감사합니다. 그냥 옮기지 않고 두고 투자를 해도 괜찮을 것 같네요 다른 분들은 어찌 하시는 지 궁금해서요^^.
일단 저는 마모에서 열심히 검색해서 얻은 제 생각으로
VFIAX (75%) + VSMAX (25%)로 해놓았습니다.
KTea
2020-01-04 12:29:55
전 그냥 두고 병원비로만 써요. Optum 이 수수료가 쎄더라구요..
Every dollar was invested in VTSAX (expense ratio 0.03%)
Annual Maintenance Fee: $33
Annual Custodial Fee: 0.36% (capped at $10 per month)
라이트닝
2020-01-04 17:27:09
잘 정리된 자료네요.
수수료가 세더라도 투자를 하시는 것이 더 남기는 한 것 같습니다.
회사를 옮길 때 옮기게 될 수 있는데, 그 때는 Fidelity 같은 곳으로 옮기는 것이 좋을 것 같긴 하더군요.
문제는 그 때 팔고 옮겨야 하므로 capital gain에 대한 State tax (CA, NJ만)를 내는 것이 뼈아프죠.
밍키
2020-01-04 17:45:21
위 차트는 individual plan인데요....대부분 HSA는 employer-based로 들지 않나요?