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안녕하세요.
2019년도 세금 리포트 준비 중 궁금사항 문의드립니다.
참고로 저는 50살 미만이며 IRA는 뱅가드, 세금보고는 터보택스를 사용하고 있습니다. .
1/1/2019 - 6/17/2020(현 글 작성일) 기간동안 T. IRA 불입내역은 다음과 같습니다 (총 2회).
1. 12/12/2019: $6,000
2. 5/10/2020: $6,003
질문:
1. 해당 기간 불입 총 불입금액이 약 $12,000인데 해당 금액을 $6,000씩 쪼개어 2019년 그리고 내년에 진행할 2020년 세금 보고에 각각 deduct 적용 가능한지 여부 (2019년도 세금 리포트 기간이 7/15/2020으로 연장되어 2번 불입사항이 2019년도 세금 보고로만 귀속될지 걱정)
2. 실수로 5/10/2020년 Max Limit을 $3.00 초과하여 $6,003을 불입하였는데 문제가 되는지의 여부 (뱅가드 계정에 문제없이 Posting 됨)
멍청이 짓 한 건 아닌지 걱정됩니다.
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2 댓글
줄리
2020-06-23 20:57:21
저도 이 질문의 답이 궁금해서 고수님들의 답을 기다리고 있었는데~ 제가 뭐라도 댓글을 달면 고수님들이 답을 주실까요?
제가 아는 범위내에서 쓰자면~
1. 이건 뱅가드의 ira 넣을때 년도 선택만 하면 별 문제 없을 것 같습니다.
예들 들어 2020년 2월에 ira를 넣으면 2019,2020년 둘다 가능한 기간이잖아요. 그래서 2019년 분인지, 2020년 분인지를 체크하게 되었던것 같아요.
2. 이건 저도 올해 실수한 내용이라ㅜㅜ~ 저는 1,000불이 넘는 액수를 초과해서 넣었어요.
며칠 뒤에 알고 아는 회계사님께 여쭤보니, 당장 빼라고, 아니면 1,000불에 대해서 벌금이 나온다고, 바로 뺐습니다. 그런데 이걸 그냥 임의로 빼면 안되고,, 뱅가드에 ira 초과분을 뺄수 있는 양식이 있어요. 그 절차대로 하셔야 합니다.
이게 세금 보고기간 전인지, 후인지, 돈을 넣고 빼는 여러가지 시기에 따라 처리방법이 다르다고 들었어요. Sdd 님은 워낙 액수가 작긴 하지만, 그래도 마음의 평화를 위해 처리 하시려면, CPA 문의 해보시는게 정확할 것 같아요.
sdd
2020-07-15 09:34:53
줄리님, 경험 공유해 주셔서 감사합니다.
미루다 미루다 오늘 세금보고 하고있습니다 ㅋ
터보택스가 2019/1/1 부터 7/15/2020까지 IRA에 얼마 불입했는지 물어보길래,
실제는 $12,003 이지만 $6,000으로 대답하고 진행했습니다.
그리고 뱅가드에서 과불입된 $3은 메뉴 옵션 찾아봐야 겠네요.