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안녕하세요. 다들 건강히 여름 잘 나고 계시기를 바랍니다.
제가 2019년 택스를 HR BLOCK을 통해서 하고 있는데 도대체 어떻게 해야할지 몰라서 고수님들이 많은 이방에 여쭈어봅니다. 제가 예전에 Betterment에 어카운트가 있었어요. 그러다가 2017년에 betterment에서 뱅가드로 in-kind transfer를 했습니다. 그리고 2019년에 제가 betterment에서 넘어온 인덱스펀드들을 팔았습니다. 뱅가드에서 2019년 팔았던 가격은 알수가 있는데 이 펀드들을 언제 betterment에서 샀는지 도통 알기가 힘듭니다. 지금 뱅가드에서 주는 택스 다큐먼트는 그냥 제가 판 가격만 보여주네요. 당연히 얼마에 샀는지는 뱅가드도 알수가 없겠죠?
그래서 betterment에 들어가서 지금까지의 모든 account statement를 다 프린트 했어요. 근데 이 betterment가 알아서 펀드를 샀다가 tax harvesting도 했다가 하다보니 제가 뱅가드에서 판 펀드들은 언제 샀는지 얼마에 샀는지 도대체 알기 힘드네요. 적어도 일년 이상은 가지고 있었기 때문에 long term sale인건 알겠는데 이런경우 어떻게 세금을 보고해야할지 좀 난감하네요. 제가 혼자서 엑셀파일도 만들어서 betterment 스테이트먼트에 있는 정보로 언제 얼마의 shares를 샀는지 정리도 했는데 이렇게 해도 되는건지도 궁금하네요.
betterment에 연락을 했는데 제가 2017년에 돈을 옮긴거라 자기들이 cost basis report를 줄려면 시간이 좀 걸린답니다. 혹시 이런 경우 어떻게 세금보고를 하셨는지요. 아님 제가 지금 가지고 있는 정보로 (betterment statement, 뱅가드 statement)로 알수 있는 방법이 있을까요?
감사합니다.
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3 댓글
라이트닝
2020-06-23 17:32:34
Vanguard로 옮기실 때 cost basis가 같이 안옮겨진 것 같습니다.
In-kind transfer 하시기 전에 cost basis를 기록을 해두고 옮기셔야 문제가 생겨도 나중에 트래킹이 쉬운데요.
Betterment에서 사고 판 기록을 가지고, transfer 직전의 cost basis를 찾아내셔야 되겠네요.
Betterment에서 월 statement에 cost basis를 기록해주면 좀 수월하고요.
아니면, buy한 달의 statement들을 통해 찾으시던지, confirmation을 통해서 찾으셔야 되겠네요.
Cost basis를 adjust해서 보고하는 것은 문제가 안됩니다.
beel204
2020-06-23 21:01:44
답글 너무 감사드립니다. 한가지만 더 여쭙고 싶은것이 cost basis 를 adjust해서 보고 하는것은 문제가 안 된다고 말씀하셨는데 조금 더 설명해주실수 있으신가요?
Betterment가 한두번 사고 판것이 아니라 dividend도 다시 reinvest가 되어서 그 펀드가 구입되고 TLH 로 또 팔아지고 하고 좀 복잡하더라구요. 제가 엑셀로 구입날짜, share, price 다 정리는 해놨는데 맞게 한건지 좀 감이 안 오네요.
다시한번더 답글 감사드립니다. 라이트닝 글로 많이 배우고 있습니다.
라이트닝
2020-06-23 22:03:30
Brokerage가 보고한 1099B form을 그대로 넣으신 다음에 cost basis를 adjust하시면 됩니다.
그러면 adjust된만큼 cost basis가 바뀌게 되어서 이 경우에는 세금이 줄어들지 않을까 싶네요.
지금 Vanguard는 cost basis를 $0이라고 1099B form을 발행했을 것 같네요.
TLH가 제대로 되었으면 그 당시 세금을 감면을 받으셨을 것 같은데요.
Wash sale이 났다면 산 가격하고 cost basis가 달라지기 때문에 좀 더 복잡해집니다.
Betterment라면 wash sale을 만들었을 것 같지는 않습니다.
Dividend도 reinvest되는 날 구입 가격이 나오기 때문에 cost basis는 찾으실 수 있습니다.