30yr 리파이 2.75% -> 2.625%

혹시 실례 안 된다면 지역이랑 어떻게 컨택 하셨는지

알려주실 수 있을까요?

이놈들이 전화도 안 받고, 온라인에서 레잇 받아보려고 정보 넣고 다 했는데

답이 없네요 ㅡ.,ㅡ

이게 지역 때문에 그런건가 해서 답답하네요

네, 저는 DMV 지역이구요 아래 장미와샴페인 님이 알려주신대로 https://www.filomortgage.com/ 에서 신청하고 하루? 정도 있다가 론 오피서가 간략한 소개 이멜 정도로만 왔었어요. 그리고는 제가 다시 답변했는데 연락 없어서, 다시 한번 이멜 보냈고 동시에 application 크레딧 하드풀 뽑고 진행을 미리 해버렸습니다. 어차피 다른 은행에서 해도 하드풀 한번은 뽑아야 할것 같아서요. 그러고 나니 오히려 진행이 더 빨랐고, 온라인 어플리케이션 마치자마자 이멜 건너띄고 바로 전화해서 방금 넣었다 봐줄래 했더니 약 30분 안에 LE 보내줬어요!

같은? (1/3확률) 지역인데 뭐 그리 차별을 하는지 ㅠㅜ

전 2 일이.지났는데도 답이 없네요 ㅠㅜ

답변 감사드립니다

흠 혹시 거기 filo로 전화해서 론오피서 붙여달라고 해보세요 그리고 이멜로 소통 하셔도 될 듯요!

문제는 전화도 안 받고, 이멜로도 연락이 안 와요 ㅠㅜ

다른 곳들도 한번 찾아보셨나요? 케바케인것 같더라구요 어떤데는 죽어도 연락이 안오고 어떤대는 주구장창 전화가 오고 ㅜㅜ

아 이미 진행 중에 좀 더 낮춰보려고 하는거거든요 ^^

싸다고 하는데선 연락 안 오고 평균/평균이상 인데서만 주구장창 연락 오네요 ㅎㅎㅎㅎ

그냥 팔자려니 합니다 ㅠㅜ

늦게나마 filo에서 연락이 왔는데, V는 면허가 있는 모양인데,

M에는 아직 면허 받질 못했다고 못한다고 하더라구요...-_-;

그럴꺼면 그 선택 리스트에 넣질 말던가...

서로 시간 낭비 하게 만들었더라구요 ㅎㅎㅎㅎ

리파이넨스 좋은 결과 있길 바래요!!

아... 그렇군요! 네 감사합니다 후이잉님도 좋은 렌더 찾으시길 바랄게요!

적어도 집사고 6개월 지나야 리파이낸스 되는거 아닌지요? 인터넷 찾아봐도 그렇게 나오고 집살때 했던 랜더에게 물어도 그렇게 답해주더라구요. 

꼭 그런거는 아닌것 같아요 저는 처음 살 때 렌더도 리파이는 어케 하는지 물었을 때 당장 내일이라도 원하면 가능한거라고 이야기했었고, 오늘 론 오피서도 3개월 전에 열은 모기지라고 이야기했는데 별 개의치 않고 진행해주었습니다.

정확히 몇개월만에 리파이 하신거예요?? 요즘 이자가 많이 떨어져서 저도 많이 고민되내요.

저는 정확히는 4개월만이에요. 저는 몇달 전에도 레잇이 내려가길래 알아봤었는데 그 때는 약 실제 monthly payment 차이는 약 몇십불 이더라구요 그래서 안했고요, 그러다가 이번에 알아보니 payment 만 약 200불 차이나게 레잇을 받았어요 그래서 이정도면 할 만 하겠다 싶었죠. 제 경에우는 0.75-1% 정도 내려가지 않으면 차이가 미미하게 느껴져 귀찮아서 (?) 그냥 포기하게 되는 것 같아요. 

저랑 론 어마운트는 7만불 차이나는데 페이먼트는 2백불 차이나서 저도 자꾸 리파이 생각이 나네요. 근데 전 이제 한달밖에 안됐어요 ㅋㅋ

계산해보니 원금이 194불 차이나는게 맞네요 ㅋㅋ

원래 론 하실 때 클로징은 얼마나 내셨어요? 그것에 따라 다를 것 같아요. 저는 이런거 아예 모르고 모기지 샤핑도 없이 한 렌더한테 내라는거 다 내고 했거든요 그래서 그거 리쿱하려면 달달이 200은 차이 나야 하겠다 싶어서 지금 하고 있어요!

한 3천불 정도 했어요. 이율은 3%구요.

전 셀러가 로컬 아니면 안된다고 해서 Better랑 진행하다가 2500불 포기하고 로컬렌더 한명이랑만 진행하다 그냥 했어요.

아 3천불 클로징 내셨고 재융자해서 앞으로 200 정도 세이브 된다면 충분히 괜찮을 것 같네요!! 전 만불 넘게 냇는데도 200불 세이브하면 다행이니까요 ㅜㅜ 

만불....ㅠㅠ

근데 한달밖에 안됐는데도 해줄려나요? 9월까지 하면 아멕스 오퍼 2500받울수 있던데....try해 봐야 할까요???

같은 렌더한테는 안된다고 들었는데 하려면 다른 렌더한테 해야한다고요... 그리고 실제 제가 알아보는 동안 집 언제 샀는지를 알려줘야해서 다 알려줬는데 아무도 안된다는 말은 없었어요

오호~~ 저도 밑져야 본전이니 함 알아 봐야겠네요. 되면 업뎃 드릴께요

제가 리퍼이낸상할 때 물어보니 암묵적인 룰 같더라고요. 실제로 서류상으로는 아무 문제 없는듯 한데, 클로징 후 6개월 안에 리파이낸스를 할 경우 처음 은행에 이득이 너무 없는 경우가 많고 렌더들 받는 커미션이 줄어드는 거 같더라고요.

아.. 그런건가요? 저는 전혀 몰랐네요... 지금 인터넷 찾아보니 "most lenders won’t refinance a mortgage they issued in the last 120-180 days, so you may have to shop for a new lender." 라고 되어 있기는 한데... 일단 지금 견적 받고 있는 몇군데에서는 3개월 밖에 안됬다고 했지만 안된다는 말은 없네요...  

오늘 신문에도 났지만, 30년 모기지 평균이 3프로 이하로 내려갔네요. 저는 지난주에 캐시아웃 리파이낸스 클로징했는데... 이런 하락 추세라면 몇달 후에 다시 한번 리파이낸싱을 해야할 듯 합니다. ㅎㅎㅎ

노코스트면 또 하겟는데 클로징코스트땜시 부담이네여 ㅜㅜ

리파 하면 언제 클로징 코스트 이븐아웃 되는지 계산해 보시고

그것보단 오래 살거다 하시면 가시는게 맞지 않나요?

월 200불 정돈 빠지지 않나요?

리파 클로징 코스트를 다 합쳐서 브레이크이븐은 약 30개월정도면 되는 것 같아요 (이니셜 에스크로/프리페이드) 빼면 11개월이면 되고요. 

5년은 넘게 살 계획이니 괜찮은 것 같고, 월 200 정도 빠집니다. 근데 이렇게 클로징코스트를 roll-in 해서 하면 결국 원금이 불어나니 약 1-2년 안에 만약에 이자율이 더 떨어져서 다시 재융자를 하게되면 원래 산 집 값보다 갚아야하는 금액이 더 많아지는것이라는 생각에 망설여지네요 ㅜㅜ 너무 욕심인가요? ㅎㅎ

집 텍스랑 보험료 클로징 코스트에 포함 하신거 같아요.. 저거 때문에 클로징 코스트가 많이 올라간거 같은데.. 저거 빼면 퉁치는 기간 많이 줄어 들듯

네 맞습니다. 그래서 실제적인 클로징코스트는 2k 정도 밖에 안되는 것 같아요 그 마저도 roll-in 하구요. 그런데 그 2k 도 안내고싶으면 이자율을 살짝 높이는 방법도 있구요! 답변 감사합니다.

제 경우에는 이자율을 올리는거 보다 클로징 코스트를 론받을금에서 넣어 버리는게 더 이득이더라구요..

대충  50만불 론, 30년 

2.625%   총 클로징코스트$2000 (클로징 코스트에서 렌더크레딧 뺀금액)

2.750% 총 클로징코스트  $0 (퉁!)

2.625에 클로징코스트 그거 론받을 금액에 넣어줘! 라고 하면

이 2천불을 론에 넣어서 50만 2천불을 론을 받으면 월 $2016 이 나와요

근데 난 돈내기 싫어 차라리 이자율을 높여서 랜더 크래딧으로 퉁칠래.. 라고 하면

2.75% 로 정해서 50만불 론을 받으면  월 $2041 이 나와요.. 둘다 당장 돈나가는거 없는건 똑같고 이자률도 락되는데.. 굳이 높은 이자률을 선택해서 돈을 더 낼 이유가 있을까요?

저도 리파이넨스 첨이라 이것저것 알아 보느라 정신도 없고 잘모르기도 하지만... 제 입장에서는 너무 당연히 전자를 택하는게 맞는거 같은데..

제가 생각하는게 맞는건지 모르겟네요..

사람마다 조건이 달라질수 있으니 계산 한번 해보세요

모기지를 오래 가져가면 맞는말인데 몇년내로 리파이를 받게되면 얘기가 달라져요. mortgagecalculator.org에 넣고 계산해보면

2.625 / 502k / 24개월 뒤에 원금이 479,400불 남고 매달 25불씩 덜 납부하니까 25x24=600불 덜 냅니다. 

2.750 / 500k / 24개월 뒤에 원금이 477,395불 남습니다. 

즉 2년뒤에 리파이를 한다면 2.625가 1405불 손해입니다. 

어차피 이자율 역대 최저이니 설마 또 리파이 하겠어 이러지만 제가 작년에 집사면서 이자율 바닥인줄알고 1.3포인트나 내고 이율을 떨어뜨렸는데 그당시 계산에는 3년만 버티면 본전이고 그뒤로는 이득이었거든요.. 1년이 지난 지금 리파이를 하면 0.8포인트정도 (2500불) 손해를 보게됩니다. 그래도 리파이 하는게낫더라구요. 

경우에 따라 조금씩 달라질 것 같아요. 지금 재융자해서 그대로 갈 거면 당연히 조금 더 낮은 rate 이 낫구요 그러나 이자율이 더 내려가서 금바다시 또 재융자를 할 경우에는 조금 높은 이율이어도 지금 캐쉬내지 않는게 좋겠지요. 제 경우에는 현재의 모기지에서 0.75% 정도 더 내려가면 다시 할것 같고 아니면 안할 것 같습니다. 즉 30년 이율이 2% 까지 떨어지면... 그 때는 해볼만 할 것 같아요. 근데 그렇게 까지 갈까요....? 아무도 모르겠죠 30년이 그만큼 떨어지면 15년은 1.5% 정도까지 될수도 있다는건데...

저도 2.75 2.875 두 옵션을놓고고민중인데 2.875쪽으로 기울고있습니다. 일단 breakeven이 클로징후 거의바로되서 부담이 덜하고 , 이자율이 혹시라도 더낮아진다면 몇달뒤 다시 클로징할수도 있구요. 그때도 아멕스 2500불같은 프로모션이 존재한다면 더이득이 될것같아서요. 슬릭딜/레딧 읽어보니 리파이 클로징후 몇달뒤 다시 리파이하는 사람들도 꽤있더라구요.

맞습니다 저도 이 부분 때문에 고민하고 있고요. 근데 지금 2.7%인데 최소 저는 2.1% 아래는 되야 다시 재융자 생각할 것 같아요. 근데 그렇게까지 갈지는 잘 모르겠네요..