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안녕하세요.
매번 여기서 많은 도움을 받고 있습니다.
이번에 한국으로 귀국하게 되면서,
기존 직장에서 받던 은퇴 계좌를 롤오버 하게 되었는데요. 그냥 별 생각없이 롤오버 신청을 하고나서 이래저래 찾아보니 뭔가 복잡하고, 제가 실수한 것은 없는지 걱정이 되어서 질문을 올려봅니나.
지난 3년간 403b에 저축된 총 액이 $18,000 가량 됩니다. 이걸 Charles Schwab에 Rollover Ira 어카운트를 만들고, Rollover를 신청한 상태입니다.
1. 403b에서 Rollover ira 계좌로 옮긴 것과 관련해서 세금문제를 신경써야 할 부분이 있을까요?
2. 2020년의 경우 직장에서 매달 430불 정도씩 1-11월까지(약 $4730) 403b에 저축을 해주셨는데요. 제가 Rollover IRA 어카운트를 만들고, 아무 생각없이 거기에 $1,650을 추가로 저축을 했습니다(정확하게는 찰스 슈압 플랫으로 MR을 캐시아웃한 것이 Rollover 어카운트로 들어가 있습니다). 이것이 혹시 문제가 될 수 있나요? IRA 한 해 저축 한도가 $6,000이라거 들은 것 같아서요.
3. 한국으로 귀국해서 이제는 더 이상 미국에서 수입이 없습니다. 이런 경우 내년부터는 IRA 계좌에 저축을 하면 안되는 것이 맞지요? 제가 한국에서 번수입을 미국 IRA에 저축하면 안되는거죠?
별 생각없이 진행하다가 최근에 IRA 관련 글들이 올라오는 것을 보다가 걱정이 되어 올려봅니다. 고수님들의 조언을 부탁드립니다!!!
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11 댓글
쌤킴
2020-12-19 00:24:59
1. 전혀 신경 안쓰셔도 됩니다.
2. 1650불에 대해서 세금혜택이 있을검다. After tax로 넣으신 것이면 Taxable income이 줄어드는 효과가 있슴다. Rollover 6천불에 포함안됨다.
3. 이 부분은 저두 잘 몰겠네요. 신분이 영주권자이나 시민권자가 아니면 세금보고의 의무도 없으니 안하는게 맞는 것 같은데..
고수님들께 패스~!
갈베스톤
2020-12-19 01:34:58
감사합니다. 어렵네요ㅠㅜ
라이트닝
2020-12-19 00:33:20
2는 AGI에 따라서 deduction이 될 수도 있고 안될 수도 있습니다.
안되는 경우라면 taxable만 못한 결과를 가져다 줄 수 있습니다.
불입 자체는 6000불만 넘지 않으면 괜찮습니다.
잘 따져보시고, Roth에 직접 불입이 가능한 소득대이시면 Roth로 recharacterization하는 것도 괜찮으시겠네요.
3은 소득이 면제되는 레벨 이상이면 넣으실 수 있는 것으로 알고 있습니다.
https://www.irs.gov/individuals/international-taxpayers/foreign-earned-income-exclusion#:~:text=If%20you%20are%20a%20U.S.,%2C%20and%20%24107%2C600%20for%202020).
$107,600 for 2020 이라고 나오네요.
이 이상 버시면 초과하는 금액만큼은 넣으실 수 있으실 겁니다.
쌤킴
2020-12-19 01:12:16
앗.. 맞다.. Income에 따라 다를 수 있는 걸 생각 못했네요.. 역쉬.. 감사함다~!
갈베스톤
2020-12-19 01:23:49
답변 감사합니다.
한국에서의 소득이 $107,600이 안되면, 넣을 수 없다는 뜻이지요?
불입이 $6,000 미만이라는 것은 그럼 회사에서 넣어주는 것과 상관없이 제가 따로 추가로 넣는 금액이 $6,000을 넘지 않으면 된다는 의미인거죠?
라이트닝
2020-12-19 01:59:30
맞습니다.
IRA는 개인 불입만 되고 롤오버 금액은 6000불에 포함되지 않습니다.
갈베스톤
2020-12-19 02:37:37
감사합니다!! 그럼 제 경우에 내년부터는 추가납입이 불가능 할 것 같은데.. 올해 지나기 전에 $6,000까지 맞춰서 넣어도 되는거죠?^^
라이트닝
2020-12-19 02:41:46
그러긴 한데, AGI를 잘 예측해서 하셔야 되겠네요.
갈베스톤
2020-12-19 03:15:15
정말 죄송한데, AGI가 뭔가요?^^;;
벌추
2020-12-19 03:41:55
Adjusted Gross Income 입니다.
갈베스톤
2020-12-19 06:57:59
감사합니다!!:)