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요새 @도코님의 은퇴 블로그를 보며 공부하고 있는 은린이 (은퇴 어린이) 아이노스 입니다.
블로그에서 조금 배운 지식으로 주변분들과 은퇴에 대해 이야기 하는데 저희 사이에는 명확한 답이 없어서 이렇게 질문 올립니다.
회사 매칭이 있을 경우 401k 맥시멈이 은퇴 준비 기본이라고 알고 있습니다.
만약 401k 회사 매칭이 없고 그냥 401k는 열 수 있는 A가 Traditional IRA 어카운트도 열었다고 가정해보겠습니다.
2021년 기준 한도가 401k와 T-IRA는 각각 $19,500, $6,000으로 알고있는데, 만약 A가 자금 여유가 없어 올해 $5000만 은퇴 계좌에 넣으려고 한다면 401k에 넣으나 T-IRA에 넣으나 똑같은 혜택을 받을 것으로 예상되는데 제가 생각하고 있는게 맞나요?
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8 댓글
착하게살자
2021-01-24 04:17:17
401k 에서 제공하는 펀드나 수수료가 일반적인 브로커지 회사랑 같나요? 그렇지 않고 제약이 있으면 ira로 원하는 회사에 하시는게 낫지 싶어요
아이노스;
2021-01-24 05:04:00
그차이점도 있겠네요. 401k는 회사에서 지정해주는 브로커지, IRA는 내가 정할수있네요.
Mup
2021-01-24 04:30:57
.
아이노스;
2021-01-24 05:05:51
제가 payroll tax에 대한 개념이 명확하지 않아서 좀더 공부해봐야겠네요.
라이트닝
2021-01-24 06:37:08
401k는 payroll tax를 냅니다.
그래서, W2에 보면 FICA tax용 소득과 Federal, State tax가 다르게 나오죠.
HSA만 FICA (payroll) tax가 면세됩니다.
Mup
2021-01-24 08:01:18
정정 감사합니다. HSA랑 혼동했네요. 위 댓글은 지우겠습니다 ㅜㅜ
도코
2021-01-24 05:38:53
회사 매칭이 있더라도 401k max보다는... 401k matching 다음에 HSA, 그 다음에 Roth IRA... 그리고 그 다음에 401k Max로 생각을 합니다.
그 이유는 Roth IRA의 여러 제도적 혜택이 있기 때문이죠. (비상금 대체, no RMD 등)
401k의 경우에는 401k 론도 비상금 혹은 목돈 필요시 사용 가능하므로 Trad IRA와 다른 점이 있겠네요.
만약에 5천불만 할 수 있다면 Roth IRA 구간으로 먼저 채우는 건 어떨지 한번 생각해보세요.
아이노스;
2021-01-24 07:08:34
네, @도코 님이 말씀하신대로 저는 401k matching, HSA, Roth IRA까지만 하고 있습니다.
공부하면서 단순히 궁금점이 생겨서 여쭤봤습니다. 답변 감사합니다.