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안녕하세요.
택스보고 때문에 세무사를 만나고 왔는데 403b max하면 백도어 ira를 할수 없으니 세금을 내던지 인출하라고 합니다.
저는 가능하다고 알고 했었는데 제가 틀린건가요?
세금 내고 받은 월급통장에서 traditional ira로 옮긴후에 roth ira로 컨버젼했습니다.
작년에 처음 시작한건데 뭐가 정확한지 잘 모르겠습니다.
도와주시기 바랍니다.
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13 댓글
라이트닝
2021-05-05 19:34:51
백도어가 아니고 R IRA를 못한다고 이해한 것이 아닌가 싶네요.
T IRA 불입은 소득에 따른 제한이 없고요.
T->R 컨버젼도 제한이 없습니다.
이 둘을 합친 것이 백도어 R IRA가 되겠습니다.
루이지
2021-05-05 19:37:59
감사합니다.
그럼 백도어는 세금이 안붙는거 맞나요?
라이트닝
2021-05-05 19:40:54
세금이 붙을 수도 있습니다.
Gain에 대해서만 세금을 내시면 되죠.
루이지
2021-05-05 19:41:49
네..감사합니다.
루이지
2021-05-05 19:44:17
감사합니다. 하나만 더 여쭤볼게요. gain이라면 팔았을때 gain인건지 아님 안팔고 가지고 있을때 생긴 gain인건지요?
세무사한테는 8606만 작성해 달라고 하면 될까요?
라이트닝
2021-05-05 19:55:08
그렇게 하시면 되겠네요.
그 과정에서 gain에 대한 세금이 들어갑니다.
쌤킴
2021-05-05 19:57:37
T IRA --> R IRA넘길 때 무조건 팔고 넘겨지기 때문에 Unrealized gain은 있을 수 없구요.. 무조건 Realized gain이 생기게 되어 있슴다. 그래서 라이트닝님이 추천한 방법은 연초에 시작과 동시에 T IRA불입후 최대한 빨리 R IRA로 넘기는 방법임다.
쌤킴
2021-05-05 19:41:31
T IRA에서 수익이 있었다면 수익에 대해서는 세금이 붙어요. Pro-rata Rule에 의거해서요. Form 8606을 그 다음해 세금보고시에 제출해야하구요. 관련 자료는 마모게시판에 많이 있을 검다. 아니면 은준위나 은덕싸이트에도 있구요.
루이지
2021-05-05 19:54:15
네. 감사합니다.
큰 도움이 됐습니다.
쌤킴
2021-05-05 19:36:12
엥? 그 세무사님이 왜 그러셨을까요? 제가 알기로는 두개가 별개인것으로 알아요. 403b max하고 BackDoor IRA 6천불 하실 수 있는 것으로 알아요.
루이지
2021-05-05 19:38:32
그러니까요.
잘해주는 사람이라고 갔는데..영.
쌤킴
2021-05-05 19:43:17
세무사님이나 회계사님이라고 해도 전부를 다 알 수 있지는 않는 듯 함다. (어떨 때 마모지식인들이 그 분들보다 더 잘 알고 있기도 하구요..) 일단 다른 분을 찾아보시는 것도 좋을 것 같아요. (이렇게 한 번 신뢰가 깨지면 다시 거래하기가 힘들어 질 것 같.. ㅎㅎ)
루이지
2021-05-05 19:50:31
저는 일때문에 오고 p2가 상담중인데..2019년 택스보고를 늦게해서 1차 stimulus는 못받고 2019년 보고후에 2차는 받았습니다.
1차에대한 크레딧을 받을수 있는지 물어봤더니 1차의 기준은 2018년 보고 라고 못받는다네요.
얘를 믿어도 되는지 모르겠습니다.