SIMPLE IRA 종목 추천 부탁드립니다

(1) 말씀하신대로 Franklin Templeton의 펀드들은 expense ratio가 흔한말로 "highway robbery" (해석: 날강도) 수준이네요. IRA라고 말씀하셔서 여쭤보는 건데, 혹시 이 펀드들 말고 브로커지 어카운트를 따로 연계해서 쓰실 수 없는지 알아보시는게 좋을 것 같습니다. 보통 IRA는 401이나 403 등의 은퇴연금보다는 훨씬 자유롭게 투자가 가능하거든요. 온라인 계좌가 있으시면 "Self-directed investment" 라는 문구나 비슷한 문구를 찾으시면 그게 바로 직접 주식이나 펀드에 투자할 수 있는 옵션입니다. 만약 이게 가능하시면 게시판에서 흔히 회자되는 VTI, VOO 등의 주가지수를 따라가는 ETF를 구입해 놓으시면 장기적으로 수익률이 괜찮습니다.

(2) 다니시는 회사에서 거래하는 은퇴연금 관리회사에만 돈을 불입가능하기 때문에 Fidelity로 은퇴계좌를 옮기실 수는 없습니다. 이게 가능한 경우는, 혹시 회사에서 나중에 관리회사를 Fidelity로 옮기는 경우죠 (제가 다니는 직장은 TIAA에서 Fidelity로 관리회사를 5년전쯤 옮겼습니다). 이런 경우에는 direct transfer 또는 trustee to trustee transfer로 세금내지 않고 돈을 옮기는 것이 가능합니다.

답변 감사드립니다! 뭐 하나 쉬운게 없네요.... ratio가 너무 높아서 고민이 됩니다

401k와 달리 2년이 지나면 직장에 근무중이라도 트랜스퍼나 롤오버를 할 수 있는 듯 합니다. 2년 동안은 날강도가 설치게 놔두셔야 겠지만 2년 지나고는 잽싸게 다른 일반적인 IRA 계좌로 옮기셔서 아무 개별주식이든 ETF사시는게 좋을 것 같슴다. 그리고 2년동안 기왕 ER쎈 거 내실 예정이면 좀 Growth에 초점을 맞춘 펀드에 투자하시는게 어떨까요? 여러 펀드들이 많은 것 같은데 다른 분들이 좋은 대답을 해주리라 생각하며 전 바빠서 이만.. ^^;

Unlike other employer plans, after the two-year period, you can roll over the money from the SIMPLE IRA to a traditional IRA regardless of whether you're still working for the employer, your age or any other factor.

https://finance.zacks.com/can-simple-ira-rolled-over-traditional-ira-2396.html

성투하십쇼~!

답변 감사드립니다!

제가 개인적으로 ROTH IRA 맥스로 매년 하고 있는데 그것과 상관없이 T-IRA로 옮기는게 가능한가요?

T-IRA도 한도가 있는걸로 알고있는데 이미 SIMPLE에 넣어놓았던 돈이라 2년 후에는 제한없이 옮길수 있는건가요?

매년 T/R IRA에 따로 불입하는 6천불하고는 별개인 것 같습니다 (아래 링크 및 내용참조). 네 이미 SIMPLE에 넣어놓았던 돈을 2년후에는 제한없이 옮길 수 있다는 내용입니다.

The two also have different yearly contribution limits, where traditional IRAs have a $6,000 limit (plus a $1,000 catch-up contribution for those 50 and older) and the SIMPLE IRA limit is $13,500 (plus a $3,000 catch-up contribution).

https://www.investopedia.com/ask/answers/102714/what-are-differences-between-simple-ira-and-traditional-ira.asp

소중한 정보 감사합니다 쌤킴님!