College 529 fund 평가 부탁드립니다.

그 펀드면 나쁘지 않을 것 같습니다. 529는 희안하게 약간 ER이 높더라고요.. 저는 Wealthfront쓰고 있고 거기는 약간 All Weather 포트라 수익률이 S&P500보다 좀 더 떨어지더라고요..  심지어 채권도 좀 들어가고요.. 아직 애들 나이가 많이 어리니 혹시라도 Large Cap Growth Fund가 있으면 거기 넣어보시는 것도 나쁘지 않을 것 같슴다. 배당금부분에 대해서는 저두 잘 몰겠네욤.. ^^;

조언 정말 감사합니다!! 

Aggressive Growth Fund라고 있는 것 같긴 한데요.. NH Fidelity 500 Index Fund보다 수익이 더 안좋네요.. ㅎㅎ 

https://fundresearch.fidelity.com/mutual-funds/summary/NHX100901?appcode=529

그렇네요 ㅎ 이렇게 찾아봐 주셔서 정말 감사합니다!! 미국반 Emerging 반인거 같은데 요즘 이멀징이 안좋아서 그런가봅니다. 고맙습니다

제가 알기로 이런 상품이 Collective Investment Trust (CIT) 나 비슷한 부류로 들어가는 것으로 압니다.

크게 봐서는 우리들 돈 모아서 펀드 매니저가 운영해 주는 '펀드'는 맞는데요, 흔히 이야기 하는 VTSAX, FXAIX 같은 '뮤추얼 펀드'는 아닌 겁니다.

보내주신 링크의 Fund Overview 를 보시면 뮤추얼 펀드 아니라고 적어 놓았어요 ^_^

뮤추얼 펀드는 SEC 룰에 따라야 하고 이런저런 정보 제공하고 뭐 이런 것이 있는데요,

CIT 같은 상품은 관리하는 곳이 다르고 제공되는 정보의 양과 질도 조금은 낮습니다.

그런 이유로 별도로 Dividend 나 Capital Gain 정보가 공시되어 있지 않은데요.

이래저래 파고 들어가서 펀드 Annual Report 보면 Income Distribution 이 있는데, 배당이랑 Capital Gain 나온 것 어떻게든 계산해서 적용해 준 듯 합니다.

피델리티 NH 529 플랜중 선택하신 것이 fee 측면에서도 0.11로 가장 낮은 듯 합니다. 꾸준히 불리실 것이니 제일 무난하게 고르신 것 같습니다.

와 정말 상세한 댓글 감사합니다! 전문가가 보면 역시 다르군요. 오늘 1시간 넘게 구글도 해 보고 했는데 답을 얻지 못했는데 이렇게 찾아 설명 해 주셔서 정말 감사합니다!!

학자금 529 펀드 관련 글은 전에도 종종 올라와서 링크를 걸어드립니다.

https://www.milemoa.com/bbs/board/2568662

https://www.milemoa.com/bbs/board/8340330

그런데, 529펀드들이 대부분 Fee 가 높고, 인덱스를 못 따라간다던데요... QQQ 급의 나스닥 인덱스 잘 따라가는 529도 가능할까요? 그런게 있다면 왠지 저도 한번 해보고 싶긴 하네요.  아마 없겠지요?

>> 미네소타주에서는 College 529 프로그램 contribution 금액의 50%(500불 Max)를 State Tax Credit으로 줘서

그런데, 이전 마모글들에도 529의 장단점 글들이 많이 있긴 했습니다.  주에서 주는 $500 tax credit 이 주요 이유라면 다시 생각해 보셔도 되지 않을까요? 또는 딱, 그 $500 받는 매년 $1000 만 살짝 넣는것도 방법이겠네요.

아무래도 보통 10년 ~ 20년 미래의 투자라서 현 시점에서 투자 결정을 하기가 쉽지는 않습니다.

이렇게 링크까지 찾아주시고 조언 해 주셔서 감사합니다. 제가 연봉은 9만불 밖에 안되는 외벌이인데 워낙 시골에 살다보니 주거 비용이 정말 낮아서 401k Max($20,500), Roth IRA Max($12,000), HSA Max($7,300) 하고 돈이 남아 매주 $200불씩 Taxable QQQ까지 하는데도...생활비 빼고 매달 $500불 정도는 남아서 여유가 있을때 조금씩 넣어보려합니다! 감사합니다.

우와.. 이미 정도를 걷고 계시네요.  마모인생 아이디대로?  이걸 보면, 집세로 월급 줄줄 새는 캘리에서 살고나면 나중에 뭐가 남아 있을지.. ㅎㅎ

50-100억짜리 집이 있지 않을까요?ㅎㅎ 시골에 사니 장점은 생활비인데 단점은 이 겨울이 6개월. 눈이 이번주, 다음주 계속 오네요. 저도 따뜻한 캘리에서 살고 싶은데 돈이 없어서...ㅠ.ㅠ 반대로 켈리에서 미네소타로 오시는분들은 집을 한 열개 사서 렌탈 비니지스를 돌리시더라고요 ㅎ

College 529 를 2023년에 불입만 하고 withdraw 를 하지는 않았으면 tax form 을 기다릴 필요 없는거죠? 찾아보니 1099-Q form 이 withdrawal 일때만 발급된다고 나와 있네요. 작년 2023년에 College 529 처음 불입해서 tax report 전에 tax form 을 받아야하는 줄 알고 기다리고 있었네요. turbo tax 를 통해 세금 보고를 하려고 하는데 그때 2023년 불입한 총액을 기입하면 되겠죠?

넵 맞습니다.

네 감사합니다!