사정상 두 곳에 어카운트를 가지고 있습니다.
로빈후드랑 위불이요.
두 곳의 종목은 겹치지 않습니다.
목돈이 필요해 스탁을 좀 팔아야 하는데, 어떻게 하면 절세에 도움이 될까 고민중입니다.
제가 이해한 바로는 로스를 $3000으로 유지하면 절세에 도움이 되는 것 같은데,
게인/소스를 산정하는게 두 계좌 통틀어 하는 건지 궁금합니다. 당연히 그럴 것 같은데, 처음 주식을 파는거라 돌다리도 두들겨 가고싶어요.
롱텀/숏텀 상관없이 -$3000유지하면 되는건지, 아니면 롱텀 숏텀도 고려해야하는지 궁금합니다.
넵 어짜피 다 통합해서 결정됩니다.
로스 클레임이 관해 좀 더 자세히 알려드리면 (롱텀게인 + 롱텀로스) + (숏텀게인 + 숏텀로스) 의 총합이 (괄호가 먼저 계산됨을 명심) 마이너스 삼천이 넘으면 넘는 금액은 다음 해로 넘겨지고 다 로스가 클레임될 때까지 계속 따라갑니다. 따라서 로스가 삼천불이상이라도 클레임을 하실 수 있으니 꼭 삼천불을 맞춰야겠다는 생각을 안하셔도 됩니다.
답변 감사합니다. 저 식대로라면, 괄호가 필요 없는가 아닌가요?
모든 항목이 다 존재한다면 여전히 필요합니다. 밑에 랏님이 설명했듯이 롱텀게인이 롱텀로스와 상쇄되고요, 숏텀게인이 숏텀로스와 상쇄됩니다. 그 다음에 결합해서 최종상쇄되고요.. 로스와 게인을 상쇄했을 때 게인이 그래도 남는다면 그게 롱텀이냐 숏텀이냐에 따라서 세율이 크게 바뀔테고요.. 그래서 괄호가 필요합니다. 아시겠지만 롱텀게인이 숏텀게인보다는 세율이 낮습니다.
정확히는 캐피털 개인이 캐피털 로스와 상쇄되는 것 아닌가요. 로스는 롱텀 숏텀이 따로 없으니까요. 즉 로스만 있으면 롱텀이던 숏텀이던 캐피털 게인을 상쇄가능항걸로 알고있습니다. 그래서 올해 백만불 로스가 나면 앞으로 백만불꺼지 캐피털 개인이 생겨도 새금 안내도 되는거죠. 다신 오더너리를 상쇄하는건 한해 3천만 되고요 그런 용도라명 334년 걸리네요 ㅎ
캐피털 로스가 캐피털 게인보다 훨씬 큰 경우에는 그렇지만 그렇지 않다면 (그래서 캡게인이 캡로스보다 많다면) 그렇게 롱텀과 숏텀따로 상쇄해서 계산하는게 기본적으로 맞을 것 같습니다. 그래서 최종적으로 롱텀게인인지 숏텀게인인지에 따라 세율을 달리 적용해야하니까요..
334년보다는 훨씬 적게 걸릴 듯 함다.. (일단 목숨을 다하면 아몰랑??....) 내년에 또 후년에 캡게인이 또 생긴다면 그만큼 상쇄가 가능할 테니까요.. 평생 오디너리만 생기지는 않겠지요..
다시 사실 것 아니면, loss를 먼저 파셔야 하고요.
그보다는 비중이 높아서 줄이고 싶은 것들을 파시는 것이 좋죠.
일단 파실 티커와 금액을 정하시고, 그 티커 안에서 loss가 큰 것을 먼저 파시면 좋습니다. Long term이 loss가 더 큰 경우 더 우선적으로 파시는 것이 낫습니다.
최종적으로 loss로 끝날 경우 long term/short term 상관없이 ordinary income에서 3000불까지 빠지므로 세율은 같습니다.
Loss가 쌓여 있는 경우는 gain으로 파실 때도 쌓인 gain이 다 상쇄될 때까지는 short term/long term 상관이 없으므로 gain이 적은 것을 골라서 파셔야 하고요.
Long term은 Long term 끼리, Short term은 short term 끼리 상쇄가 되는데, 그 이후에는 서로 상쇄가 되고, 그래도 남으면 gain이 long term이냐, short term이냐에 따라서 세금이 매겨지고요.
Loss가 나면 3000불까지 income에서 빠지고, 남은 것은 다음해로 넘어가므로 이월된 후에는 long/short의 구분이 없어집니다.
그래서 생각을 잘하셔야 하는데요.
Gain을 남기시려면 long term gain을 남기시는 것이 좋은데요.
Loss가 되면 long/short 구별하지 말고, loss가 큰 것이 더 유리한 것이죠.
1년 묵혀서 long term으로 파는 것보다 기회 있을 때 loss를 쌓아두는 것이 더 좋은 방법이 됩니다.
요새 좀 연구해보던 부분인데 이렇게 깔끔하게 정리해주셔서 감사합니다.
자세한 답변 감사합니다. 전 로스가 불보듯 뻔해서 좀 간단하네요 ㅠㅠ
말씀하신대로 숏텀 위주로 로스 만드는 방향으로 하겠습니다.
결과적으로 loss가 될 것 같으면 꼭 short term으로 하지 않으셔도 됩니다.
Loss가 큰 것을 고르는 것이 더 좋습니다.
다만, 최근 30일 이내 구입하신 것은 먼저 정리하셔야지 wash sale에 걸리지 않습니다.
Wash sale 관련해서요. 부부 공동 명의의 account과 제 personal account도 서로 wash sale rule이 적용 되는걸까요? joint income tax return 합니다. search 해 봐도 applies per investor 라고만 나오네요.
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