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최근에 이직해서 보니 새직장의 401k운용도 직전 회사와 똑같이 Fidelity 더라구요. 근데 직전회사는 매칭을 해주었었는데, 새 직장에는 매칭이 없네요. 백도어를 해야하기에 기존에 붓던 401k를 IRA로 롤오버는 안하게 될텐데- 몇가지 dumb questions이 있습니다.
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1. 기존 401k를 그냥 두면, 새직장에서의 401k 계좌랑 더불어 Fidelity 안에 401k 계좌가 두개 생길 수도 있나요?
2. 그 둘 401k를 합치게 되면 운용에 나가는 fee는 한번만 내도 되는걸까요?
3. 그 둘 401k를 합치게 되면 추후 401k 론을 받을때에도 원금은 하나로 쳐주게 되서 대출 금액을 높일수도 있을까요? 가령 기존 A회사에 냈던 401k가 8만불 / 새회사 B에 냈던 401k가 2만불. 합치면 10만불이니 50% 맥스로 해서 5만불 대출이 가능한건지 궁금합니다. (401k 대출에 사용될 수 있는 계좌는 하나만 쓸수 있다고 알고 있습니다.)
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5 댓글
edta450
2022-08-12 19:56:46
1. 가능합니다.
2. 새 401K로 rollover하면 새 401k의 fee schedule을 따라가겠죠.
3. rollover하면 새돈 헌돈 없이 그냥 전체 balance만 보입니다.
크레용
2022-08-12 20:40:10
답변 고맙습니다.
쌤킴
2022-08-12 20:41:10
3. 제가 틀릴 수도 있지만 401k론은 현직장을 통해서만 되는 걸로 알고 있습니다. 전직장의 401k는 대출이 안될 거 같아요.. 합치면 5만불까지 대출가능할 것 같긴 해요.. T 401k loan의 경우 갚아야하는 이자가 다시 본인의 주머니로 들어온다는 장점도 있지만 이중과세 (세금낸 돈으로 이자를 내고 나중에 인출할 때 다시 세금을 냄)의 단점도 있다는 것도 유념하실 필요가 있을 듯 합니다.
므틉러버
2022-08-13 08:24:45
401k 가 만약 roth 401k이시라면 이자를 한번만 내는 것이라 볼 수 있는거겠죠?
쌤킴
2022-08-13 11:06:31
네 Roth 401k는 그렇습니다.