의료보험 HDHP에 대한 질문

이해하신 바가 맞고요 아이가 있으시면 high deductible은 개인적으로 비추입니다

돈도 돈 문제인데 돈 때문에 병원가는게 무섭고 마음 전전긍긍하는거 싫어서 저는 하이 디덕터블 안 하는데 아무래도 이 부분은 개인 취향인 부분이긴 합니다. 

Premium + Max out of pocket이 maximum이니 이 금액으로 비교하시는 것이 좋겠습니다.

가족의 경우, 
8840+6500
6000+7000
0+13800
을 우선적으로 비교하시면 좋겠네요.
이 금액이 최악의 경우라고 생각하시면 되겠습니다.

HDHP의 경우는 HSA에 회사에서 불입해주는 금액이 있을 수 있는데 이 금액을 빼셔야 정확한 비교가 되겠습니다.

HDHP가 비싸다 싶은데 고정적으로 들어가는 premium이 적으므로 이 돈을 간과하시면 안되는 것이죠.
병원에 한 번도 안가도 8840불이 들어가는데, 병원에 2500불 정도 들이더라도 premium이 0이면 더 좋은 플랜이 되는 것이지요.
다만, HDHP는 병원 bill 관련해서 잦은 appeal 절차가 필요해서 좀 불편하긴 합니다.
싸긴 한데, 정신적으로 많이 불편하더라고요.

HDHP로 하신다면 deductable만큼은 HSA에 넣어두시고 하시는 것을 추천드리고 싶습니다.

저는 둘다 이용해봤는데 (지금은 HDHP), 병원을 자주 가셔야 한다면 퇴사합시다님 말씀처럼 HDHP을 하게되면 병원을 좀 안가게 되는 것에 동의 합니다. 원래 PPO일때도 자주 가는편은 아니였는데, HDHP이 되니 더더욱 안가게 되더라고요.

비용적으로는 병원을 많이 이용하면 모든 플랜이 큰 차이는 안나게 설계 되었을텐데, HDHP 경우 내가 참고 안가면 돈을 아낀다는 마음이 자꾸 드는건 어쩔 수 없더라고요.

제가 내린 결론은 경제적으로는 HDHP >= PPO 라고 생각하고 (대게 HDHP가 돈을 세이브, 그러나 많이 가면 비슷), 건강적으로는 HDHP <= PPO (별일 없으면 비슷, 괜히 돈아낄려고 병원 안갔다가 병키우면 HDHP가 손해) 라고 생각합니다. 

가족 구성원 중에 자주 병원에 가야 할 사유가 있는 사람도 없고, 회사에서 HSA에 돈도 넣어주고 하니 결국 저는 돈 때문에 HDHP를 선택하게 되더라고요.

제 상황도 그렇습니다. 디덕터블이 세더라도 영수증 모아놨다가 나중에 HSA에서 리임벌스 받을 수 있으니 HDHP를 사용하고 있네요. 나이가 좀 더 들고 병원 갈일 자주 있으면 PPO로 전환 고려 중입니다. 그 전엔 HSA 계좌에 돈 모아서 투자로 불러야지요^^

다 해봤는데 HMO가 최고 인거 같아요.

전에 다니던 회사에서는 HDHP 프리미엄도 거의 PPO 랑 차이도 안나고, HSA 에 따로 넣어 주는 돈도 없고 해서, 당연히 PPO 였는데, 올 초에 이직한 회사는 HDHP 플랜 프리미엄이 10%도 안 되는 가격이고 (PPO 랑 비교하면, 아이들 이랑 같이 1년에 $360 입니다), PPO 가 디덕터블은 낮은데, Out of Pocket max 가 PPO 와 HDHP 가 똑같아요. HDHP 허면 매년 $1500 씩 HSA 에 넣어 주기도 하고, 이걸 실제로 써보면, insurance discounted invovie 로 나오고 해서, 전 HDHP 쓰고 있습니다. 지금 목표는 HSA 계좌에 돈을 늘리는 겁니다.

저도 새회사 들어가서  요 보험 때문에 계산을 많이해봤습니다.

예를들어서 계산을 해보는게 제일 좋더라고요.

스페셜 닥터 대충 몇번가는지 패밀리닥터는 몇번가는지

이것저것 엑셀로 해보시는게 확실한거 같더라고요.   그리고 가시는 의사가 뭘 받는지도 고려해야 하기도 하고요.

근데 제경우 대충 계산해보니까  1000 정도 밖에 차이 않나더군요.  그리고 HSA 는 모르겟는데 HRA 는 디덕터블 금액까지만 레임버스되고 디덕터블금액 이상은 HRA 로 커버 못한다고 하더라고요.  이런것도 생각해봐야하더라고요