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회사에서 mega backdoor를 허용해줘서 after tax 401K를 원금은 Roth IRA로 gain은 Traditional-IRA로 옮겼고 올 초에 1099R을 받았습니다.
1099R에 1번에는 총액이, 2번 taxable income에는 0으로 나와있고, 5번에 Roth IRA로 들어간 금액이 나와있습니다. 1번과 5번의 차액은 T-I105RA로 들어간 금액입니다.
Turto tax에 정보를 다 넣고 form을 확인해보니 1040 5a에 1099R 1번에 있는 총액이 들어가 있고 5b (taxable income)에는 T-IRA에 들어간 돈이 들어가 있습니다. 분명 taxable income은 없어야 하는걸로 알고 있는데 이게 왜 이렇게 들어갈까요?
Turbo tax를 다시 하나하나 해보니 1099R 마지막에 "Did you move the money to a Roth IRA? For rollovers to other types of retirement accounts (such as a traditional IRA), just answer No." 이라고 되어있는데 전 이걸 Yes 라고 했었습니다. 일부는 Roth IRA로 일부는 T-IRA로 들어간 경우 여기서 No 를 해야하나요?
1099R 처음 해보는데 생각보다 간단하지가 않네요.
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11 댓글
oilduck
2023-03-17 20:52:40
저 질문에 No를 하니 5a에 총액이 들어가고 5b는 0으로 나옵니다. 그리고 5b 칸 왼쪽에 Rollover이라고 쓰여있는데, 이게 맞는건가요? 제가 이해하기로는 제가 한대로 R-IRA와 T-IRA로 나눠서 넣으면 taxable income이 0로 나오는게 맞는거 같은데 제대로 이해한게 맞나요?
저저
2023-03-17 21:31:59
세금 전문가가 아니라 터보택스 질문의 맥락은 잘 모르겠습니다만,
정황상으로 그리고 1099-R Box 2a를 고려해보았을때 taxable event는 없다고 생각합니다.
그렇다면 1040에서 5a에 총액, 5b에 ROLLOVER 0을 넣는 것이 맞다고 생각합니다.
oilduck
2023-03-17 23:13:40
저도 그렇게 생각하는데 처음해보는거라서요. 답변 감사합니다.
쌤킴
2023-03-17 22:00:08
After tax 401k에서 발생한 수익은 세금 내셔야합니다. 물론 가만히 놔뒀으면 tax deferred가 될 수도 있는데 그걸 T IRA로 바꾸셨으니 세금 이벤트가 생긴 것으로 보입니다.
좀 이해가 안되는게 왜 T IRA로 넘기셨을까요.. 그냥 전부 R IRA로 넘기는게 세금 혜택을 더 볼텐데요..
T IRA불입액은 non detuctible로 불입되었을 것 같은데 그러면.. 백도어와유사하게 Roth IRA로 컨버전이 될 거 같아요..
oilduck
2023-03-17 23:16:59
답변 감사합니다.
나중에 찾을 때 세금을 낼거기 때문에 수익 부분은 T IRA로 원금은 after tax니 R IRA로 하는걸로 알고있습니다. 수익 부분을 R IRA로 넘기면 올해 taxable로 잡히는걸로 알고있습니다. 제가 잘못 이해하고있는건가요?
쌤킴
2023-03-18 04:31:38
터보택스의 오류일 수도 있지만 보통은 전부 R IRA에 넘기니 저 위에 질문에 대한 답은 Yes or No밖에 없는게 아닌가 싶습니다.
말씀 드렸듯이 after tax 401k에서 IRA로 넘기는 순간 수익에 대해서 세금 이벤트가 생기는 것으로 알고 있습니다. 수익에 대해서 세금을 내고 R IRA로 전부 보내는게 결국은 장기적으로 봤을 때 더 유리한 것이 아닌가라는 게 제 생각입니다. 하고자 하시는 것은 지금 T IRA로 보내서 세금을 안내보겠다라는 것이죠? 흠.. 이것은 IRA 개인불입금액에 포함될 수도 있을 거 같고 잘 몰겠네요.. 일단 작년과 같이 장이 안좋았던 시기에도 수익을 내셨다니 대단하십니다.. 금액이 크지 않다면 제 생각에는 세금을 내시고 R IRA로 recharacterization이나 컨버전하는게 장기적으로 수익에 세금을 안내도 되는 장점을 더살릴 수 있는게 아닌가 모르겠습니다.
아직 세금마감 시간까지는 시간이 충분하니 더 전문가분들의 답을 들어보시던지 터보택스에 문의 하시던지 좀 더 알아보심이 좋을 것 같슴다..
oilduck
2023-03-18 07:00:01
답변 감사합니다. 작년에 수익이 난게 아니라 ㅜㅠ 그 전에 넣어놨던거라 수익이 생긴겁니다.
Rollover 하려고 통화한 상담사가 그렇게들 한다고 해서 했는데 그먕 다 R IRA로 넘길껄 그랬나 싶기도 합니다.
Gain은 PRE TAX라 T IRA로 넘겨 세금을 안 내도록 추천한거 같습니다.
쌤킴
2023-03-18 07:27:46
아. ㅠㅠ 묵혀 두셨군요. 메가백도어도 그렇고 백도어도 그렇고 이런 수익때문에 골치가 아프니 사실 재빠른 컨버전이 중요한 뽀인트인데 좀 아쉽겠습니다.
부디 잘 해결되시길..
oilduck
2023-03-19 00:13:36
말씀하신대로면 지금 T ira 돈이 before tax 지만 그냥 R ira로 다 넘기고 내년에 taxable로 다 넣으면 (1040 4b) 될까요? 이 프로세스 자체에는 문제가 없는건가요? 세금을 내야하지만 ㅋㅋ
쌤킴
2023-03-19 02:18:01
제가 질문을 제대로 이해한 것인지 잘 몰겠습니다만, 컨버전이든 Recharacterization이든 하시고 거기에 상응하는 세금이벤트가 생기면 거기에 맞게 터보택스에서 알아서 내년에 기입을 해주지 않을까 합니다.
상담사나 회계사가 오히려 마적단에 계신 다른 분들 (이를테면 은덕님이나 도코님같은 분) 보다도 잘 모르는 경우가 종종 있는 것 같습니다.
쌤킴
2023-03-18 18:35:52
공교롭게 은덕님이 쓰신 글이 올라오네요. 여기 가셔서 관련 글과 댓글을 한 번 쭉 읽어보시길..
https://www.milemoa.com/bbs/index.php?mid=board&page=2&document_srl=8352883