MileMoa
Search
×

투자로 번 수익은 Roth IRA income limit 에 들어가나요?

미국고산, 2024-03-03 09:28:28

조회 수
582
추천 수
0

Roth IRA 가 가장 효율적인 투자 방법중에 하나이기에, 꾸준한 납입과 투자를 통해 계좌를 키워 오고 있었습니다. 제가 이해하는 바로는 수입이 $240,000 (for those married filing jointly) 넘으면 더이상 납입이 않되는 걸로 이해 하고 있습니다. 

 

제 연봉은 100k 정도 이나, 작년에 주식 투자 수익이 (2023.01~2023.12) $200k (realized gains) 가 넘었습니다. 이런경우 제가 2023년 4월 즈음에 하였던 $6000 Roth IRA 납입은 다시 빼내야 하는지 궁금합니다.

 

당연히 투자 수익도 taxable Income 에 들어가기에, 문제가 될거라 생각하고 있었는데, 이 article 을 읽어보니, 또 아닌가 싶어서 마일모아님들게 여쭈어 봅니다. 감사합니다.

 

"Like traditional IRAs, Roth IRAs must be funded with taxable compensation, which is money you make from a job or self-employment. Investment income doesn't count. [1]"

 

https://www.investopedia.com/what-to-do-if-you-contribute-too-much-to-your-roth-ira-4770686#citation-23

 

 

 

11 댓글

찐돌

2024-03-03 09:32:17

제공하신 링크의 내용은 clear한데요. unexpected income jump로 인해서 excess contribution이 생기면 그걸 next year의 contribution으로 옮기던지 아니면 빼내야 한다라고 적혀 있습니다. 결국 unexpected일지라도 disqualify한다면 해결해야 한다는 내용이에요. 그걸 그냥 두면 안됩니다. 

 

What Happens if You Don"t Remove Excess Roth IRA Contributions?

If you don't remove any excess Roth IRA contributions from your account, you'll be subject to a 6% tax penalty year after year until you do.

 

마모에 따로 질문할만큼 gray한 내용은 아닌데요. 

도코

2024-03-03 09:45:20

Recharacterize방식을 나열 안하셔서, 말씀하신 두가지만이 방법이라고 다른 분들이 생각하지 않았으면 합니다.

운동하자

2024-03-03 09:36:37

먼저 투자 수익 축하드립니다. 그리고 Roth IRA는 수익은 taxable 도 아닙니다. 전문가가 아니라 제가 뭘 잘못 알고 있나 싶기도 하네요..

도코

2024-03-03 09:43:14

말씀하신대로 Roth IRA내에서 발생한 수익은 나중에 qualified distribution (59.5세 + 5 year history)이 되면 비과세가 맞아요.

 

원글의 경우 일반투자계좌에서 투자 수익이 발생해서 AGI (MAGI)가 초과되어서 Roth IRA 직불입이 안되는 경우라서 다른 경우 같습니다.

도코

2024-03-03 09:37:30

이런 경우 recharacterize한 후 Roth conversion을 통해 백도어 진행하는게 최선책입니다.

다만 기존 traditional/rollover/SEP/SIMPLE IRA에 밸런스가 있었다면 좀 복잡해질 수 있지만 해결은 가능하구요.

제가 IRA관련 쓴 글 중 23, 31번 참고하세요: https://www.milemoa.com/bbs/board/10641552

운동하자

2024-03-03 09:42:12

Roth ira, (realize gain)도 텍스 리턴때 보고해야 하나요?

도코

2024-03-03 09:44:00

아뇨. 윗 댓글에 방금 설명했지만 원글님의 상황은 Roth IRA내의 투자수익 이야기가 아닙니다.

운동하자

2024-03-03 09:47:58

제가 원글을 잘못 이해했습니다. 전 roth account에서 수익을 낸걸로 착각했네요..아마도 부러워서 그랬나 싶습니다..감사합니다.

쌤킴

2024-03-03 09:45:19

원글님은 Roth IRA cap gain에 대해서 얘기하는 것 같지 않슴다. 물론 궁금하신 부분은 맞아요. 보고 안합니다.

운동하자

2024-03-03 09:49:46

제 착각으로 답변주시고 감사합니다. 항상 여기저기서 도움 받고 있습니다.꾸벅.

미국고산

2024-03-03 09:56:02

빠른 답변들 너무 감사 드립니다. 네, $200k 투자수익은 일반 계좌에서 나온 수익 입니다. "도코"님께서 말씀하신데로 Backdoor 로 진행 해보려고 합니다. Backdoor 라는 좋은 제도가 있었네요. 좀더 공부해보고 진행하려고 합니다. 너무 감사드립니다. 

목록

Page 1 / 3847
Status 번호 제목 글쓴이 날짜 조회 수
  공지

마적단의 기초 | 검색하기 + 질문 글 작성하기

| 정보 33
  • file
ReitnorF 2023-07-16 39076
  공지

게시판의 암묵적인 규칙들 (신규 회원 필독 요망)

| 필독 110
bn 2022-10-30 62393
  공지

리퍼럴 글은 사전동의 필요함 / 50불+ 리퍼럴 링크는 회원정보란으로

| 운영자공지 19
마일모아 2021-02-14 82137
  공지

게시판 필독 및 각종 카드/호텔/항공/은퇴/기타 정보 모음 (Updated on 2024-01-01)

| 정보 180
ReitnorF 2020-06-25 202028
new 115382

포틀랜드 다운타운 6개월 아기와 여행 괜찮을까요? 호텔 추천도 부탁드려요.

| 질문-여행 1
캐리살자 2024-06-20 26
updated 115381

3월 마우이 & 오아후 - 힐튼 Ka La'i Waikiki Beach, LXR Hotels & Resorts 리뷰 (스압 주의)

| 여행기-하와이 10
  • file
삼대오백 2024-03-25 1905
updated 115380

DoD Employee로 한국에서 살때 장단점 몇가지

| 잡담 22
Wolfy 2024-06-18 2981
new 115379

ly.com 에서 항공권을 구입하려고 합니다.

| 질문-항공 5
IKEA 2024-06-20 655
updated 115378

UPenn 근처에서 하루 할만한게 뭐가 있을까요?

| 질문-기타 23
땅부자 2024-06-11 1445
new 115377

델타항공 델타원 어메니티 새로운 어메니티 키트 공개

| 정보-항공 5
  • file
컨트롤타워 2024-06-20 631
updated 115376

[한국방문 질문] 영주권자 택스리펀 어디까지 받아보셨나요?

| 질문-기타 17
도베르만베이비 2024-03-21 2417
new 115375

미국으로 7년만에 귀국합니다. 제 크레딧 0이겠죠?

| 질문-기타 10
NYAngel 2024-06-20 2385
new 115374

구글 보이스 자동 발신이 가능한가요?

| 질문-기타 6
오우펭귄 2024-06-20 256
new 115373

메리엇 브릴 싸인업 보너스 원래 늦게 들어오나요?

| 질문-카드 1
멜빵 2024-06-20 79
new 115372

비행기 비즈 1좌석에 부모님과 아이 함께 탑승 가능한가요?

| 질문-항공 12
대학원아저씨 2024-06-20 1395
new 115371

TripIt inbox sync 잘 작동하시나요?

| 질문-기타 2
소서노 2024-06-19 221
updated 115370

올해는 Apple Back-to-School promotion 언제 시작하려나요?

| 질문-기타 22
FHL 2024-06-18 1943
updated 115369

2024년 포루투갈 여행 후기 (Porto, Lisbon, Algarve)

| 여행기 46
  • file
드리머 2024-04-14 3272
updated 115368

괜찮은 글로벌 1년짜리 data 전용 e-sim업체 추천 레퍼럴글타레 (마모님 승인 완료)(내용추가)

| 정보-기타 144
AVIATOR 2023-07-17 13205
updated 115367

LV Bruno Mars 콘서트 후기 (ft. Park MGM & Rio) ”사진 없음“

| 후기 8
  • file
땅부자 2024-06-18 776
new 115366

Costco Appliance Warranty 진행 문의

| 질문-기타 2
  • file
애틀캘리 2024-06-20 195
updated 115365

[후기] 한국방문 한국유심없이 T mobile 로밍으로만 여행하기

| 정보-여행 17
blueblue 2023-09-02 3014
new 115364

대한 항공 마일리지 부족 ( 메리엇에서 대한 항공 포인트 이동 )

| 질문-항공 7
Reno 2024-06-20 424
updated 115363

(수요가 있을지 모르겠으나) 영구귀국한 마적단의 대한항공 마일리지 모으는 한국 카드 소개

| 정보-카드 28
숨pd 2023-11-16 7165
updated 115362

Conrad Seoul - 2 Queen Executive Lounge Access 방의 경우 조식 zest에서 가능한가요?

| 질문-호텔 20
memories 2024-06-18 1374
updated 115361

초보자를 위한 코너: 아무거나 물어보세요 + 아무나 답변해 주세요

| 잡담 3491
  • file
shilph 2020-09-02 78174
updated 115360

사이버트럭 파운데이션 주문 제차례가 왔는데 어떻게 해야할까요?

| 질문-기타 11
레드디어 2024-06-19 2770
updated 115359

위스키 발베니 Balvenie 12년 더블우드

| 정보-기타 35
  • file
밀리언마일가즈야 2024-06-12 8851
new 115358

대한항공 ICN-JFK 비지니스 좌석이 몇좌석 풀리는건가요?

| 질문-항공 3
어떤날 2024-06-20 602
new 115357

아멕스 체킹에 MR 킵하려면 체킹 어카운트팀에 컨펌을 받아야 하나요?

| 질문-카드 2
발전산의선택받은자 2024-06-20 166
updated 115356

Southwest 항공마일 사용하기 괜찮은지요?

| 질문-카드 31
서울 2024-06-19 1472
updated 115355

2024년도 Roth IRA를 이미 contribute하였는데 2024 income이 Roth IRA Income limit을 넘어갈것 같습니다.

| 질문-은퇴 8
메기 2024-06-19 864
updated 115354

Chase Card 닫았어도 Charge가 계속 승인날수 있습니다. [주의]

| 후기-카드 23
Parkinglot 2024-06-19 2190
updated 115353

[후기] 아이폰 13 프로 (Visible eSIM + SKT FreeT eSIM) 성공, 아이폰 14프로(RedPocket eSIM + SKT FreeT eSIM)도 성공

| 후기 85
  • file
된장찌개 2022-10-19 13405