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첫집 사려하는데 아직 오퍼 안넣었는데 클로징 피에대해 estimate를 해줘서 마적단 분들께 한수 배우고 싶어 올립니다.
, 2013-06-13 12:58:38
- 조회 수
- 11287
- 추천 수
- 0
오늘 보고 온집이 맘에 드는데 타운홈입니다. HOA Fee가 25불 common lawn만해주고 각자 집 잔디와 눈치우기 쓰레기 다 따로내야하고 2010년에 지었습니다. 3.5%내고 FHA하려고합니다. 195000에 나왔고 학군은 초등9, 중등 10,고등10입니다.
일단 동네 조용하고 근처에 전기선 같은건 안보이고 다이닝과 부엌이 동남향이고 가라지 차한대 들어갑니다. 지하는 마무리 안되었고 연수기 시스템 설치 되었고 냉장고와 세탁기 드라이어 없습니다. 디시워셔 7개월되었고 육안으로는 집상태 좋았습니다. 따뜻한물은 gas이고 나머지는 전기구요. Heat cm이 tran high efficiency(HVAC)입니다.
지금사는 곳은 레트인데 학군이 5이하라서 일이년 안에 옮겨야하구요. 에이전트가 알려준 morgage executive가 저희 스코어 알려주니 보내준 estimate입니다.
일단 loan origination fee가 0
Loan doscount fee 가 0
어프레절 비용 350
크레딧리포트 비용 50
Application fee 695
Re-inspection fee 75
Lender title insurance fee 1520
Endorsement 200
Notary fee 55
E-doc delivery fee 50
Closing protection letter 75
Recording fee 163
County tax stamps 2000
대략 클로징 비용 5278
Item required by lender to be paid in advance
FHAupfront MI 3377
Hazard insurance 600
Flood insurance 0
Prepaid interest (15 days at 3.75%=20.18 a day) 302.7
Tax reimburse to seller-county 2550
Reserves deposited with lender
Hazard insurance reserves 100
County property tax 2100
Morgage insurance 0
School tax 0
City property tax 0
Flood insurance reserves 0
Aggregate adjustment -1050
Estimate prepaid item/reserve 7980.2
Total estimated settlement charge 13258.2
제가 매달 내는 페이먼은 1474이고이중에 MI가 215가 들어가 있어요.
위의 estimate에서 크게 변할수 있는 항목이 뭐가 있을까요?
저 측정된 금액과 다운패이금액을 모두 다 캐쉬로 지급해야만 제가 이 집을 사는건가요.
아니면 prepaid나 reserved 중에서 측정만 저렇게 하는거지 실제로 돈이 나가진 않는 것들도 있나요?
이자는 30년로 3.75%인데 ARP가 5.292%이면 둘중에 어떤게 제가 실제로 내는 이자인가요? 이자율도 어떤지 궁금해요.
첫집사려는 초보입니다.
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6 댓글
눈뜬자
2013-06-13 13:02:21
추가로. 3년된 집이라 고칠건 없어보이는데...지하실 600스퀘어정도를 새로해야합니다. 가라지가 안방 바로 밑에 있고 또 저희가 살려는집 가라지 옆에 옆집 거라지도 붙어있네요. 많이 시끄러울까요? 보통 클로징 비용이 처음 예상한것보다 많이 올라간다고해서 걱정입니다. 그리고 중간에 되도록 빨리 갚아버리려고하는데요. 그런것도 가능한가요?
준효아빠(davidlim)
2013-06-13 13:07:12
와우....부럽습니다.
혹시 동네가 어딘지 물어봐도 될까요?
눈뜬자
2013-06-13 13:08:26
동부 시골입니다....한국사람 별로 없는곳이요...
goldie
2013-06-13 14:51:51
대강 봐서는 이상한 fee는 없는것 같습니다.
액수가 정확한지는 모르겠지만, 다들 내는 fee를 내시는 것 같네요.
1. closing 비용이 부족하다면 mortgage 금액에 closing 비용을 얹을수도 있습니다 (돈을 더 빌리는거죠)
혹시나 안해준다는 은행이 있을지도 모르니 상담해 보세요.
2. 일년치 집 보험을 들어야 모기지가 나올겁니다.
모기지에 걸리는 조건이에요.
그러면, closing 비용은 아니지만 집 보험 비용을 더 생각하셔야 할 것 같구요.
3. 돈 미리 갚는 것은 문제 안됩니다.
뭐, 집산지 두달만에 갚아버린다.. 이런 초고속의 경우는 잘 모르겠지만요.
돈을 미리 갚으셔도, 월 payment는 일정하구요, 대신 만기일이 가까와집니다.
4. 보통은 집 가격의 5% 정도 cash가 클로징 비용이나 기타 비용으로 필요합니다.
쓰신 금액으로 봐서는 얼추 맞을것 같습니다.
: 위 금액에서 약간의 조절은 있을 수 있으나, 큰 차이는 없을겁니다.
5. lawyer fee는 안내셔도 되는가봅니다. 은행에서 그냥 부담해주나요?
그러면 lucky인데..
6. 집 inspection은 생략하기로 하셨나 봅니다. 지은지 얼마 안된 집이라 괜찮을 것 같기도 해요.
만약 inspection 하신다면 300-400불 정도 생각하셔야 합니다.
termite 같은것은 집의 연식과 관계 없이 발생할 수 있으니, 확인하시는 것이 좋습니다.
동부면 라돈 테스트를 해야 하는 지역인지 확인도 해보시구요.
눈뜬자
2013-06-13 15:47:26
답글 넘 넘 감사합니다.
이해하는데 도움이 되었습니다. 일년치 보험이나 택스 미리낸것은 에스크로에 그대로 있나요? 아니면 디파짓해놓고 다음 monthly모기지 나가는것에서 그만큼 빼고 제가 내는건가요? 예를들면 제가 내야하는 월 금액이 2000인데 거기에 모기지 원금 이자 택스 보험이 있다면 저는 1500만 내고 500은 에스크로에 디파짓 된 곳에서 나가나 해서요.
인스펙션은 라돈 테스트를 2011년에 한 결과가 있더라구요.
집 보험비용을 더 생각하라신건 어떤걸 말씀하시는지....
암것도 모르고 하나씩 알아가려니 모르는것 투성이 입니다. 감사하고 죄송합니다.
goldie
2013-06-14 09:53:45
close 시에 내는 tax나 보험료는 escrow에 안들어가요.(아.. 생각해보니 close 비용에 escrow 비용을 더 받는 경우도 있네요.
첫달 시작할때 escrow 금액이 0에서 시작하는게 싫은 은행들이 그래요..
이런 경우는 escrow 금액을 close시에 따로 요구합니다.)
모기지를 열기 위한 조건이니까.
tax 처리가 되어야 집 구매가 이루어지고, 모기지도 성립돼죠.
또한 일년지 집보험을 안들으면 모기지를 안열어주죠.
보험 먼저, 그 다음에 모기지 열려요.
그래서 제가 집 보험료를 더 생각하라고 말씀드린거에요.
이것은 close document에 안나와요.
모기지가 열린 다음에 내는 escrow는 그 집 구매가 다 끝난 다음에 나오는 첫 tax나 일년후에 내실 집 보험료로 들어가요.
*현재 보신 서류는 단지 예상 금액이에요.
빡센 은행의 경우는 close 전에 buffer 현금을 보여주길 원해요.
(지들이 잘못해서 금융위기 내고서, 서민들을 빡빡하게 다루죠...)
저같은 경우는 모기지 6개월치 현금이 통장에 있는걸 보여달라고 했어요.
그래야 모기지를 열어주겠다고.
이건 또 close 비용에는 안나오는, 실제적으로 많이 부담되는 조건이죠.
이런 조건들은 good will estimate에 안나오는 숨은 돈들이에요.
이런건 은행마다 다르니 그냥 마음의 준비만 해두세요.
이런 것들은 은행 mortgage officer나 mortgage broker도 예측 못해요.
은행의 underwriter가 맘대로 결정하는 것이라.
여하튼, 요구 안하면 좋은거죠.