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연말에 터지는 신용카드 딜을 보고 꾹 참고 있네요. 혹시나 내년에 집을 살지도 모른다는 생각에. 여기 검색해 보면 집 살 생각이면 이미 1-2년전부터 카드 만들면 안된다는 말이 있던데 그렇게 따지면 지난 9월에 마지막 카드를 연 저는 관리에 문제가 생긴건데, 이왕 그렇게 된거 이번에 BARCLAY US AIR 또 열어볼까 정신승리를 하기도 하고..
정말 집사기 1년이내에 카드 열면 문제가 생기나요? 앞으로도 계속 참아야 하나요? 참고로 지난 3년간 년에 카드는 평균 3-4장정도 열었고 FICO는 780-90점대 Credit Karma는 현재 760정도 됩니다.
조언 주시면 고맙게 받겠습니다.
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12 댓글
두다멜
2014-12-12 05:07:51
'절대로' 안되는건 아닙니다만, 크레딧 인쿼리로 인한 신용점수의 하락때문에 론 이자율이 올라갈 수 있습니다.
그리고 론 승인 과정에서 혹시 트집잡힐 수 있기 때문에 가능하면 자제하는 것이 좋다는 게 중론입니다.
론 신청을 할 때 은행에서 크레딧 조회를 하고, 최근 6개월 내의 크레딧 인쿼리에 대해서는 인쿼리에 대한 사유를 문서로 설명을 해야합니다.
쟈니
2014-12-12 05:11:57
왜 열었는지 귀찮게 설명하고 신용점수 떨어지면 이자율 높아지는것 외에는 문제 없어요.
shine
2014-12-12 05:16:05
두다멜/쟈니
감사합니다. 그런데 제 짧은 생각은 신용점수는 750점이 넘으면 loan rate는 거의 차이가 없더라구요. 그렇다면 750을 관리해준다면 신용카드를 열어도 상관없다는 저만의 결론이... 아 그리고 보통 하드풀에 대해 론 받을때 소명하는 기간이 6개월인가요? 이건 전혀 몰랐네요..
조아마1
2014-12-12 05:39:33
크레딧점수말고도 인쿼리숫자도 따지는 것으로 알고 있는데요. 저도 확실히 하기 위해서 집사기 1년전부터 카드를 안만들었었구요.
아... 물론 융자액이 적으면 큰 상관없습니다. 융자액이 연봉의 서너배이상 될때 얘기에요.
쟈니
2014-12-12 05:53:53
저같은 경우 6개월 봤어요. 렌더마다 다를수도 있지 않을까요?
하드풀은 너무 걱정 안해도 되는게, 저같은 경우 리워드 카드 보너스 마일 받고 싶다는 내용으로 복붙해서 그냥 편지를 다 따로 썼더니 넘어갔어요. 이미 발란스 모두 페이한 기록이 있으니 크게 신경 안쓰더라구요
shine
2014-12-12 05:58:26
대강 그림이 그려지네요. 조언 감사드립니다. 아마도 loan금액은 연봉의 2배는 훌쩍 뛰어넘을 것 같습니다.
쟈니
2014-12-12 08:31:01
론 가능 금액은 보통 월 모기지 페이먼트 =< monthly gross wage * 0.36 로 결정됩니다. (back end ratio test) 연봉의 몇배를 집값으로 잡으라거나 론 금액으로 잡으라는건, 안맞는 경우가 종종 생깁니다.
크리스박
2014-12-12 07:04:41
카드만들어도 관리만 하면 loan에 문제는 없지만, balance금액이 income대비해서 크거나 하면 아무래도 좋진 않겠죠. 보통 실제 loan하기 minimum 3개월은 신규카드는 자제하고, card balance가 높아지는걸 관리하셔야 합니다. 그 기간은 Debit만 쓴다던지해서라도요.
그래야 credit score도 높아지고 귀찮은 설명 안해도 되고요. 6개월정도 term이고 원래 credit이 좋으셨다면 안정권에 들지 않을까 합니다.
처음 집 사시는건가요? 사실 좋은 lender골라서 fee적게 내고 loan하시는데도 시간이 많이 들기 때문에 mortgage shopping도 열심히 하셔야 할겁니다.
edta450
2014-12-12 09:03:38
결국 리스크의 문제죠. 한 천불 먹으려고 다방치기 했다가 어찌어찌해서 이자율 1/4 포인트라도 더 받으면, 천불 번거 일년만에 다 토해내고 그후로도 한 달에 백불씩 더 물어야 하는 위험이 있으니까요(물론 론 액수에 따라서 저 금액도 달라지겠습니다..)
맥주한잔
2014-12-12 12:59:59
크레딧 히스토리가 제법 길고 크레딧 스코어가 높은 편이면 큰 걱정 안해도 됩니다 (물론 AYOR)
저는 금년 초에 새로 모게지를 얻었는데, 최근 6개월동안의 inquire 내역을 다 보더라고요. 거기에 세방치기 한게 떡하니 떴는데 그거에 대한 설명을 하라고 합니다. 그냥 "크레딧 카드 신청 했다. 두개는 승인되서 쓰고 있다. 여기 스테이트먼트 첨부한다. 하나는 승인 못받았다" 정도로 설명하니 그냥 그걸로 넘어갔습니다. 제 경우엔 이자율에 영향을 미치지 않은 것 같습니다 (제일 좋은 이자율을 받았습니다)
어쩌라궁
2014-12-12 13:05:48
그냥... 열지마세요..
신세계77
2014-12-12 19:10:43