크레딧 리포트에 관한 은행 인사이드 스토리

"향후에는 모기지론을 제외한 크레딧 리포트에서 크레딧 점수를 더이상 볼수 없을 듯 합니다."

- 이건 지금과 같은 방식의 fico 점수가 사라진다는 의미일까요? 

좋은 정보 미리 알려주셔서 감사합니다. 크레딧 리포트에서 크레딧점수를 못보게 되면 좀 많이 아쉬울거같아요;

친절하게 설명해 주셔서 감사해요. ^^

밸런스가 들쭉날쭉 한데 Full payment하는 사람의 트렌드는 어떻게 분석되나요?

마일모아 오시는 분들은 스펜딩 때문에 크레딧 카드 밸런스가 들쭉날쭉한 분들도 꽤 있을 것 같은데요.

정보 감사합니다. 조만간 집살계획을 하고있는데 참고해야겠어요.

모기지론 하신다니까 general 한 질문이있는데요. 혹시 최근 2년 택스리턴에있는 인컴이 다르면 론금액이 어떻게정해지나요? 예를들어 제연봉이 7만이라치면, 2014년은 5월에 대학원을졸업하게되서 바로일을해도 '14 총인컴은 반토막이라 해봤자 40000이고 '15는 풀로일을해서 70000이라는 가정하에요. 그럼이게 평균을 내서 론을주나요 아니면 현재 페이스텁 인컴으로 하나요? 아니면 론회사마다 기준이 다른가요?

좋은 정보&친절한 답글 감사드립니다.

제일 중요한 질문이 없는 것 같아서(...)

모기지 얻기 전에 얼마나 동굴에 들어가야 되나요?(...)

ALAP

오.. 그럼 100% full payment를 한다면 6개월정도면 론에 큰 문제는 없는건가요?!

이런 귀한정보를...무지 감사합니다~ 7년 ARM 으로 2년전에 집을 샀는데...리파이낸스를 해야할지. 아님 이집을 5년안에 팔고 가야할지..고민이 많이 되거든요~

앞으로도 자주 뵈면 좋겠어요~~~ 좋은하루되세요^^

왠지 정육점칼 같이 생긴 스탬프를 쓰실거 같습니다. ㄷㄷㄷ

좋은정보 감사합니다. 저도 여쭤볼께 있는데요. 현재 집을 보유중이고 (30년 론 (5% ㅜㅜ) 을 6년반정도 냈구요) 지금 이집 모게지를 20년으로 refinance할 생각입니다. refinance하면서 크레딧 체크를 하면 크레딧 스코어에 영향이 없나요? 앞으로 1년 안에 새로 집을 한채 더 살 계획이라서 크레딧 스코어가 현저히 낮아지면 안될꺼 같아서요.

댓글 감사드립니다. 15년도 생각했었는데 20년이 지금 내는 페이먼트랑 금액이 비슷해서 무리가 없을꺼 같아 20년짜리를 생각해봤습니다.

닭고기는 별로신가요 ? ======================3333

빵터졌습니다 ㅋㅋ 요즘 닭고기만 주로 먹고 있는 일인 ===333

저도 정육점 냄새가 난다는..

그런데 은행이라~~ ㅎㅎ

좋은 정보 감사합니다. *^^*

못알아 들었다면 죄송합니다. 아이디 때문이라는...ㅋㅋ

작년 8월에 집사고 론 얻었는데요 그때보다 이자율이 많이 낮아진 듯 하여, 1년 지나야 벌금 없이 리파이낸스 할 수 있는 거지요? 

저도 질문 드릴께요. 먼저 정보 감사하구요. 조만간 집을 살 계획을 갖고 있는데요.. 자동차 론 부터 full pay를 할까 합니다. 1만 7천불 론을 받아서 약 2년 갚고 1만불이 안돼게 남았는데... 여유가 생겨서 완전히 갚는것이 제 크레딧에 더 좋은 영향을 주는지요? 아니면 꾸준히 지금처럼 매달 갚는게 나은 것인가요? 감사합니다. 

자세한 말씀 너무 감사합니다. 잘 알겠습니다. 

질문요!

debt to income 계산할 때,

학자금은 어떻게 계산되나요?

자동차 대출하고 달리,

학자금 대출은 income based payment 같은게 있어서,

빚이 십만불이 넘어도 매달 payment 액수는 얼마 안되는 경우가 있거든요.

이걸 그냥 그대로 잡으면,

실제 빚액수에 비해서 debt to income 이 작아질텐데,

보정하는 방법이 있나요?

감사해요,

이게 conventional loan 이냐 FHA/VA loan 이냐에 따라,

차이가 있나요?

가령 payment 가 보여도,

그 액수가 너무 작으면 conventional loan 에서는 쓸수 없다거나 하는요.

돼지고기 소고기님, 이렇게 질문 할 기회를 주셔서 감사합니다

제가 다른 thread 에도 이렇게 질문 했었는데..

집 모기지 받을때 현 직장 근무 1년이내 혹은 겨우 1년 정도 되어도 모기지 이자율에 큰 영향 없을까요?

같은 업계 이긴 합니다 ^^

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마일로 집을 구입하는게 아니라, 이런 질문 죄송해요 ^^;;

집을 구매 할때, 현 직장 근무 기간이 길면 좋은거라고 하셨는데,  그렇다면 집 구매가 1.2년안에 있을 예정이면,

이직도 하면 안되는 건가요?...  현 직장 5년째 근무 중이고 조만간 이직 예정이라서요.

 직장 근무 연한이 모기지 이자율에 많은 영향을 끼치는지 .. 실제 경험자 분들 얘기가 궁금해요.

안녕하세요~ 질문하나 드려도 될까요? 영주권 문제 때문에 2년정도 일을 못하다가 최근에 영주권도 따고 일도 시작했는데요 (4개월정도 되써요..) 그전에 하던일이랑 같은계열에서 일하구요~ 이런경우에 언제 부터 론을 받을수 있을까요? W2 2년치를 보통 보는데..2년이나 더 기다려야 하나요?

론을 받고 안받고 보다는 사실 어떤 이율을 받느냐의 차이 같은데요?

론 신청을 하시려면 본인의 소득 / LTV (Loan to Value) 및 고정비용 (loan mortgage 포함) 대비 월급의 비율같은걸 볼텐데요. 여기서 첫번째 본인의 소득이라는 부분의 증명에 있어서 2년정도의 Paystub이 있으면 본인의 소득을 100% 믿어줄 수 있고 그만큼 이율이 좋아지는거죠. 그리고 Paystub을 준비할 수 없는 분들은 Stated income (나 이만큼 버니깐 믿어줘)으로 진행을 하게 되고 그러면 Loan업체에서는 그만큼 내가 믿어줄 수가 없으니 (위험부담이 더 높으니) 이율을 더 높게 책정해서 Loan을 주게 되구요. 

Loan 업체마다, 그리고 LTV가 어떻게 되는지, 그리고 현재 일하고 계신 소득대비 비용이 어떻게 되는지를 다 보고 나서야 판단이 생길테니 일단 몇몇군데 지원을 해보시는게 어떨까요? 그래야 정확하게 알수가 있으니까요. 다만 Pay stub으로 소득증명이 안되기에 아주 좋은 이율을 받기는 힘들것 같아요. 

좋은 정보 공유 감사드립니다.! 몇가지 질문드려도 괜찮을까요?

Lender를 고를떄 주의해야하는 점이 있나요? Sebonic Financial 이라는 곳이 가장 저렴한데 apr만 체크하면 되는지 궁금합니다.

또 크레딧 히스토리 말씀해주셨는데 income 부분은 상대적으로 중요한 factor가 아닌가요?

"제가 론을 볼때 가장 중요한 factor는 크레딧, 인컴, 감정입니다."

감정이 뭔가 했네요,

대출자의 인간성인가, borrower와 은행의 케미? 진짜? 했는데,

담보의 감정 가격을 말하신거네요. ㅋㅋ

좋은 답변 감사드립니다.!

실리콘 벨리 살면서 20대 중반인 저로써는 아직 먼 얘기 같지만 스크랩 해놓고 갑니다!! :)

안녕하세요, 돼지고기소고기님ㅎㅎ  참고로 전 돼지고기를 참 좋아합니다. 

원래는 렌트를 할려다 급하게 집 구입을 결정해서, 오퍼 넣고 몇일을 뜬눈으로 여기저기 공부하며 지내고 있습니다. 

제가 선택한 론 컴퍼니가 보내온 저와 제 신랑의 신용점수와 내역들을 보니, 궁금한 점이 몇가지 생겼습니다. 

저희가 해외에서 미국으로 이사를 하는 바람에 5, 6월 신용카드 사용 내역이 꽤 있습니다. 저희가 먼저 쓰고, 영수증을 첨부해서 회사에 청구하는 형식이라서요. 물론 전액 다  페이했구요. 사용 내역을 보니, 총 3개의 신용카드 밸런스인데, 문제는 하나의 카드 어카운트를 저와 제 남편, 즉 어카운트 홀더와 유져를 각각의 어카운드로 보고 500불 밸런스가 두개가 있더라구요. AMXE가 500불, 1200불,  CHASE가 1100불인데, 그걸 두배씩해서 저희 Debit to Ratio에 적용시켰더라구요.  그중 500불 짜리 AMEX 카드는 무슨 영문인지 500불씩 4명이 쓴걸로 나와서 총 2000불이나 데빗이 있다고 보여요. 그래서 바로 론담당자에게 이거 맞는 내역이 아니고, 이미 다 페이했다고 이멜을 보냈더니, 신용카드 내역은 전혀 상곤없으니 걱정마셔라는 답멜이 왔습니다. 

지금 님 글을 찬찬히 읽어보니 제 론담당자는  대체 뭔 소리를 하는 걸까요? 괜히 걱정되고, 지금에라도 페이 다 갚은것, 왜 카드밸런스가 저렇게 보였는지 다시 물어봐야서 제대로 어필해야 할까요? 

돼지고기소고기님, 답글 주셔서 감사합니다. ^___^

예, 저희 이미 Approval letter 받았구요, 이자율도 다 락했습니다. 님의 말씀대로라면 론담당자에게 신용카드가 다 페이된 영수증과 함께 어찌된 영문이냐고 다시 한번 확인해야겠네요. 좋은 하루 되세요. 

뼈가되고 살이되는글이네요 ^^

집구매전 신용카드 오픈과 관련하여 인쿼리를 볼때 비지니스 카드도 안좋은영향을 미칠까요 ?? 그리고 현재 셀프임플로이로 세금보고를 하고있는데 곧 직장을 잡아 W2를받게될경우에 수입에 작년까지 셀프임플로이로 보고한 수입과 직장 수입을 합칠수 있는건가요 ??