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안녕하세요 오래간만에 글을 쓰면서 또 이렇게 도움을 요청하는 글을 쓰게 되어 정말 죄송합니다.
게시판에서 써치해 보았지만, Optional retirement Plan(ORP) 대한 글을 찾을 수가 없어서 이렇게 질문드리게 되었습니다. 대신 401k에 대해서 좀 알게 되었습니다. 감사합니다.
현재 직장에서 은퇴연금으로 TIAA-CREF ORP (회사 매칭 6%)를 들고 있습니다. 다음 달에 직장을 옮기게 되어 이것을 어떻게 해야하나 고민중입니다.
옮기는 직장에는 401a (8% 매칭), 403b, 457b 세가지 은퇴연금 프로그램이 있습니다. 회사는 Fidelity와 TIAA 두 곳만 있구요.
그래서 같은 회사인 TIAA로 롤오버하려고 하는데 401a와 403b 중 한군데로 할 수 있는지 알고 싶습니다. 안되면 vanguard에 이미 가지고 있는 Traditional IRA 계좌로 옮겨야 하는 건지... 어떻게 해야할지 모르겠습니다.
그리고 세금브래킷을 낮추기 위해 연금을 맥시멈으로 넣고 싶은데 제가 알고 있기론 401a 와 403b 합쳐서 맥시멈 $18000 그리고 457b $18000 이렇게 해서 토탈 $36000 까지 가능한가요?
457b는 좀 생소한 은퇴연금 플랜인데요. 여기에 맥시멈으로 넣었을때 괜찮을까요? 제 계획은 401a 에 매칭해주는 만큼만 넣고 나머지는 403에 넣어서 맥시멈 채우고 457b에는 세금브래킷까지만 넣을까 싶거든요. 457b와 401a 또는 403b와의 차이가 뭔지 정말 모르겠습니다. ㅜ.ㅜ
답변주시면 정말 감사하겠습니다. 꾸벅 ^^*
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3 댓글
히든고수
2016-08-04 17:06:57
펜션을 주는데 몇년 안있을 거라서 펜션 기한을 못 채울 경우
401a플랜을 들수 있는데
orp 가 바로 401a 에요.
제 생각에 싸인업만 하면 넣는 퍼센티지는 정해져 있을 걸요.
가령 직원이 5프로 회사가 5프로.
403하고 457 은 같이 들수 있는데
둘다 맥스로 18천 넣으세요.
457은 주정부 로칼 정부의 플랜인 경우
회사가 파산할 일이 없어서 날릴 염려가 없고
만약 육십 전에 찾아도 세금만 있고 페널티는 없어서
굳이 우선순위를 따지자면
457 맥스하고 403은 다음 순위로 맥스하세요.
401k하고 403는 더해서 한도가 18천인건 맞는데
401a 하고 403는 더해서 한도란게 없을 걸요.
401k랑 헷갈린 것으로 보여요.
457 있어서 추가 18천 소득을 없앨 수 있는 사람들 부러워요.
fullhouse
2016-08-04 17:50:50
우와 히든고수님의 댓글을 바로 받게 되어 영광입니다. ^^* 그럼 401a로 orp를 롤오버 할 수 있는 건가요?
그리고 펜션은 따로 없고 401a에 8% 매칭해준다고 합니다.
401k와 401a가 다른건지 몰랐네요 ㅠ.ㅠ 401a는 그럼 매칭해 주는 만큼 넣고 403b는 맥스로 넣을 수 있는건가요??
좀 많이 헷갈리네요 ㅠ.ㅠ 더 공부가 필요한가봅니다. 답변 주셔서 정말 감사합니다. 꾸벅
fullhouse
2016-08-04 18:16:38