이번에 직장을 옮기게 되면서 401k 회사가 바뀌었습니다. 이전에는 fidelity였었는데요...(fidelity 계좌에는 만불 정도 있습니다...)
지금 일하는곳은 TIAA입니다... 한곳으로 계좌를 합쳐서 가지고 가는것이 현명한 결정일까요? 아니면 그냥 두 곳으로 나누어서 가는 것이 좋을까요?
만약 transfer해서 한곳으로 합치는 것이 좋다면 transfer를 하려고 하는데 이경우 수수료도 붙나요?
답변주셔서 감사드려요..
수수료가 발생할수 있는지 어느정도에 가격이 형성되어있는지 알아봐야 겠네요..
"하늘향해팔짝"님 좋은 정보 주셔서 감사드려요..
근데 traditional rollover IRA로 가는 것은 같은 회사내에서 옮기는 것을 말씀하시는 것이죠? (Fidelity 401K --> Fidelity traditional rollover IRA)
현재 Fidelity에 있는것을 TIAA로 옮길까 생각중인데요..두개가 있으니깐 신경만 두배로 쓰이고...로그인도 두번해서 확인해야 하고..ㅋㅋ
아뇨.
같은 회사로 옮기실 필요 없습니다.
편하신 곳으로 옮기시면 됩니다.
대신 돈을 받는 회사에 따라 돈을 받는 방법이 다릅니다.
- 개인이 체크를 현재 회사에서 받아서, 그 체크를 다시 우편으로 보낸다던가
- 현재 회사에서 새로운 회사로, 직접 체크가 날아간다던가.
이건 새로운 회사에 물어보면 아주 기뻐하면서/자세히 가르쳐줍니다.
자기네 회사로 돈을 가져오는 것이라서요..
대신 내년 세금 보고하실때 정보를 잘 넣으셔야 해요.
traditional IRA로 돈을 넣었다는 정보를 넣지 않는 경우, 현재 계좌에서 뺀 금액이 모두 소득으로 잡히고요.
그리고, 은퇴계좌 조기 인출에 따른 벌금도 내셔야 합니다.
대신 정보만 잘 넣으시면 (제 기억에는 해당 항목 클릭하고, 한줄 설명 넣었던 듯..) 아무 문제 없습니다.
대신,
현재 계좌에 있는 것을 모두 파는 것에 따른 약간의 수수료 (팔아서 돈으로 넘겨줍니다) + 계좌 닫는곳에서 발생하는 약간의 수수료는 감수하셔야 해요.
금액은 크지 않을거에요.
맞아요. 골디님 말씀대로 원하시는 회사로 옮기시면 되요. 쇼핑 잘 해보시고 프로모션 주는데로 옮기세요. 온라인 채팅 상담도 가능해서 나 이런거 할라고 하는데 어떻게 하냐 물어보면 자세히 알려줍니다. 그리고 프로모션 있냐고 물어보세요.
수수료는 저는 거의 거래를 안해서 기억이 안나는데 많지 않았던거 같아요. 그냥 펀드 사셔서 묻어두시면 좋아요. 저는 뱅가드 펀드중에 voo라는거 샀는데 펀드 피도 적고 인덱스 펀드라 요즘 꽤 괜찮은거 같아요. 요즘은 마켓이 거의 피크라 지금 주식 사는게 맞는지 아닌지는 잘 모르겠는데 장기로 보시고 묻어두심 좋을거 같아요.
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